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　　2020年8月20日，最高人民法院发布《关于修改的决定》，我们注意到修订后的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称民间借贷新规）对“借贷双方既未约定借期内利率，也未约定逾期利率”情形下出借人如何主张“逾期利息”有了较大幅度的更改。原规定第29条第2款第1项表述为“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”，而民间借贷新规第29条第2款第1项则表述为“既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持”。

　　但民间借贷新规对“逾期还款违约责任”计算标准未有明确规定，对此，实践中存在三种不同观点。

　　01

　　参照借款逾期时的一年期贷款市场报价利率（一年期LPR）标准计算逾期还款违约责任

　　关于无约定情形下民间借贷逾期利息最早规定于1991年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第9条：“公民之间的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息贷款经催告不还；出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息”；后是2011年《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》第6条“当事人既未约定借期内利率，也未约定逾期利率的，出借人参照中国人民银行同期同类贷款基准利率，主张自逾期还款之日起的利息损失的，依法予以支持”。即司法中倾向于以中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率为标准确定逾期还款导致的利息损失，现在同期同类贷款贷款基准利率被LPR取代，按照司法初衷，以一年期LPR标准计算逾期还款违约责任显然更为适宜。2015年原规定的逾期利率为“年利率6%”，利率保护上限为“年利率24%”，二者正好存在四倍之差；现民间借贷新规的利率保护上限为“一年期LPR四倍”，从这一方面来看，逾期还款违约责任确定为一年期LPR也更符合司法解释的延续性。实践中，出借人以一年期LPR标准主张逾期还款违约责任基本上都得到人民法院的支持。

　　02

　　参照买卖合同相关司法解释，按照一年期LPR加收30-50%的标准计算逾期还款违约责任

　　《合同法》第174条“法律对其他有偿合同有规定的，依照其规定；没有规定的，参照买卖合同的有关规定”，《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第24条第4款“买卖合同没有约定逾期付款违约金或者该违约金的计算方法，出卖人以买受人违约为由主张赔偿逾期付款损失的，人民法院可以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础，参照逾期罚息利率标准计算”，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条确定了逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。

　　民间借贷新规第29条第2款第1项将原规定的“年利率6%”修订为“逾期还款违约责任”，直接导致针对“借贷双方既未约定借期内利率，也未约定逾期利率”情形下，民间借贷相关司法解释没有对“逾期还款违约责任”的计算标准予以规定。

　　因此，司法实践中有部分观点认为应当按照《合同法》第174条的规定，参照买卖合同相关司法解释，按照一年期LPR加收30-50%的标准计算逾期还款违约责任。福建省莆田市秀屿区人民法院（2020）闽0305民初3488号汤XX诉陈XX民间借贷纠纷一案即采用本观点，判决被告陈XX按照一年期LPR加收40%的标准计付逾期利息。

　　03

　　按照一年期LPR四倍标准计算逾期还款违约责任

　　鉴于民间借贷新规没有对“逾期还款违约责任”计算标准予以规定，是否能够直接以利率保护上限（即一年期LPR四倍）主张逾期还款违约责任？实践中笔者尚未发现相关判例，有待继续关注、研究。

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