世界上最大的谎言是什么？旺铺转让、高价回收，还是清仓处理呢？

　　或许还要加上一条房产中介经常对我们说的话：“你贷款买房出资30%，银行出资70%，银行都不怕房价下跌，你怕什么？”

　　如果我们捋一捋其中的逻辑，我们就会发现房子出售的过程大致是这样的：

　　1、开发商从银行贷款买地盖房子；

　　2、当房子还是一堆砖头的时候，就以期房的形式卖给了你；

　　3、你首付30%的钱，进了开发商的账户，然后才用来盖房子；

　　4、剩下70%的钱，你再以房贷的形式每个月还款给银行；

　　也就是说，房地产开发商不管是买地还是盖楼的钱，几乎都是从银行借贷来的，自己出资非常的少。这才有了恒大总共39亿的注册资本，却撬动了2万亿杠杆资金的事。

　　银行在有了土地、房产抵押，以及购房者个人信用的担保之后，已经完成了风险隔离。别说是房价下跌，哪怕是房子烂尾、开发商跑路，银行也能旱涝保收。

　　在这场杠杆游戏中，唯独购房者是最弱势的群体。不管是30%的首付，还是贷款的70%的本金+利息，不光将前半生的储蓄消耗殆尽，还透支了自己未来10~30年的现金流。

　　买房之后的生活，并没有我们想象中的那么美好，甚至会很凄惨。银行和开发商可以肆意加杠杆，但是普通人能够四处借钱、刷信用卡，甚至是借网贷来买房么？

　　你买房的杠杆加得越高，那么承受的还贷压力就越大，房子断供的风险就越大！

　　根据国统局的数据，当前全国约有2亿人从事自由职业，这意味着什么？

　　话虽然说得很含蓄，但我们内心要敞亮，这2亿人到底是在打短工，还是根本就找不到长期稳定的工作呢？当前的就业大环境，除了体制内，谁又能保证自己不被降薪或裁员呢？

　　一位在北京燕郊买房者的真实经历告诉我们，房子真不是谁都能碰的。

　　2017年，郭先生在燕郊买了一套140㎡的三房，总价为426万，贷款298万。每个月的月供高达1.68万元，已经正常还款了4年，当前欠款本金为282万元。

　　这四年里郭先生还款80万，其中有64万都是利息，本金只还了16万。

　　关键在于，作为家庭主要收入来源的郭先生失业了。由于买房杠杆加得过高，再也找不到可以借钱的途径，房子被迫断供超过7个月，已经被银行提起诉讼。

　　法院判决的结果对郭先生极为不利，不仅需要偿还4.99万的罚息，同时需要支付1.53万元的案件受理费，保全费5000元，银行委托的起诉律师费12.26万，总共19.29万。

　　此后，该还的房贷一分不少，还要加上输掉官司赔偿的19.29万。郭先生不得已只能将房子进行法拍，而拍卖款还不能抵扣剩余的贷款，还得继续还贷，直到还清为止。

　　四年下来，房子没了，房子的首付款没了，还贷的80.64万也没了，还要加上诉讼费、银行的剩余贷款。原本指望着房价上涨能够赚钱，但现在郭先生可谓是满盘皆输。

　　2021年4月，全国的法拍房为138万套；到了12月，法拍房总量已经突破160万套，增长量相较于2020年激增14倍。其中38.5%的房子是因为房贷逾期，还不起月供被法院起诉。

　　一般来说，银行不愿意收走购房者的房子，如果是现房，可能会进入起诉、立案、拍卖的流程。如果是期房甚至是烂尾，这种情况下银行会更加不愿意接手，购房者会更惨！

　　如果房子没有流动性，就会像是人体器官一样，虽然移植一颗心脏或者肾脏，最少要花费几十万不等。按道理说一个人怎么也价值百万元了，但是这些身体零件能变现为钱么？

　　显然不能，房子也是同样的道理，资产的流动性从大到小依次为：现金>黄金>股票期权>基金债券>房产和车子等不动产；从低流动性转变到高流动性，会出现部分折价。

　　所以法拍房想要套现为现金，从起诉到拍卖成交大致会经历9~12个月。价格也会折价至市场价的6至8成，这就是很多房子被拍卖后，出现资不抵债的原因。

　　还有很多人以为自己买房买的是资产，其实这是一个天大的谬论。如果买房不能用于出租或自住抵扣房租，产生真实的现金流价值，买房便几乎等同于购买负债。

　　对于逾期3个月以上，实在无力偿还月供的购房者，银行会提供3个方案。

　　第一个方案：

　　月供实在还不上了，银行起诉到法院进行拍卖，用于偿还银行的货款。

　　其间可能会产生律师费、保全费、案件诉讼费等费用，购房者极大概率会输掉官司，并且需要承担一切额外费用。房子被拍卖掉后优先用于清偿费用，余下的欠款需要继续偿还。

　　第二个方案：

　　银行同意延期还款，把原来的贷款时间从20年延长到30年，每个月还款金额能降低20%左右。但是贷款的年限增多，还款的利息变多，购房者的压力也并未减轻多少。

　　第三个方案：

　　建议购房者把现在的房子租出去，用租金偿还贷款。同时贷款年限也延长为30年，用租金加上部分工资，先把银行贷款还了。如此一来，生活虽然苦一些，但不至于贷款逾期。

　　对于房贷即将要逾期的情况，购房者应该怎么自救呢？

　　或许不是等法院起诉后把房子收走，而是应该主动打折将房子出售出去。虽然不可避免会出现折价的情况，但是用股市的术语来说也算是“割肉止损”，总比“爆仓”要好得多。

　　不管你买房是真刚需，还是假刚需，这个时间点买房都成了一项高风险投资。杠杆游戏不是谁都能玩的，更何况买房已经赌上了自己半辈子的身家，稍有不慎便满盘皆输。

　　房产中介还会告诉你，银行贷款的利率如何的低，买房是你人生中唯一能占到银行便宜的投资。但是银行当前的招聘需求最低为本科学历，你有多大自信能够占到银行的便宜呢？

　　天上掉下来的永远不会是馅饼，反而可能是陷阱，这句话永远不会错。

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