两年前，小刘（化名）通过按揭贷款买了房子，因为疏忽有过两次逾期还款记录。结果今年年初他想贷款买车，多家银行都以信用记录不良为由拒绝了他的贷款申请，最后虽然在某行成功贷到款，却被要求将首付比例提高至5成，优惠利率自然也指望不上了！

　　前一阵，林先生（化名）因为做生意失败导致手头的两套房子都断供，结果被银行起诉并被要求一次性收回房贷，林先生无力回天只能眼睁睁地看着名下的房子被拍卖……

　　疫情期间，19家银行相继宣布“房贷、信用卡可延期还款，最长6个月”相关政策，乍一听消息，很多人以为自己在疫情期间房贷逾期就可以免责，事实上，情况并非如此。

　　因为银行所谓的免责主要是针对“一线医护人员、确诊人缘、确诊人员的配偶和亲属以及强制被隔离群体”这些特定人群的。

　　对于普通居民来说，逾期不是小事！会算作违约！更有甚者，会被要求一次性提前还贷并被罚息，可谓是得不偿失。1

　　房贷逾期后果

　　一、征信受损，贷款困难

　　贷款是购房者与银行之间的一种借贷关系，一旦购房者房贷逾期，银行的还款记录上就会显示相应的贷款逾期记录。尤其是2020年新版征信升级后，新的征信条款规定，不良征信记录的时间长达五年，这就意味着如果不及时还款的话，将来的5年时间将很难办理贷款或者申请信用卡。

　　二、被银行起诉

　　一般，银行的规定是，如果贷款人逾期还款连续3次或累计6次逾期还款，就要承担相应的违约责任，包括一次性偿还所有贷款本息。如果超过3个月还未偿还剩余贷款，银行就会向法院提起诉讼，强制要求贷款人偿还本金和利息，以及由此产生的各项诉讼费用等额外支出。

　　三、生活受影响，出行被限

　　当个人贷款上升到法律诉讼的层面上的话，情况就变的非常严重了，不仅要面临着还款，罚款，失信的风险，自己的日常生活也可能会受到影响。比如买火车票，飞机票可能被不受理，无法出国等，更会被拉入黑名单，让人寸步难行。

　　四、缴纳罚息

　　逾期还款还要额外支付因房贷逾期而产生的罚息和滞纳金。基本上是7天内补足房贷的，不收取滞纳金；超过7天的，滞纳金和罚息一块儿征收。

　　五、房产被拍卖

　　如果购房者房贷出现逾期且查实无法还清，银行会将该担保房产进行公开的拍卖和变卖，拍卖所得的资金首先用于偿还贷款人未归还给银行的剩余贷款，如果还有余额，则将余额退还给贷款人。但如果法院拍卖房产所得的价款抵不上还银行的贷款或者是其他的一些费用的话，就意味着购房者要背负上债务。

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　　解决房贷逾期的方法

　　对于房贷逾期这事儿，银行并不会直接诉诸法律，而是有个规范的处理流程：一般是先电话催收或信函通知，然后是上门催收，最后才会起诉。

　　所以，在被银行起诉之前，房贷逾期还是有补救的方法的：

　　一、搞清“容时容差”

　　“容时容差”是银行机构对持卡人还款的一种宽限方式。容时逾期是指在还款日到期当天，如果持卡人没有能够及时还款，是有一个宽限期的，在宽限期之内还上钱不会罚息，也不会上传到征信系统。容差逾期是指即如果持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

　　但即使，每个银行存在一定的容时容差，为避免特殊状况发生还是建议尽量提早还款。

　　二、立即还款，积极处理

　　第一步先将未还的账单还掉；第二步，立即联系欠款平台的工作人员，说明自己非主观逾期。

　　因为上传至央行征信系统前都会有一个时间差，一些平台在额度不高的情况下，是允许进行申请或者书面声明进行额外处理的。

　　三、申请延期还贷或拍卖房子

　　如果出于一些原因无法及时偿还房贷，可以在房贷到期日前，提前向银行提出延期申请。在得到银行的延期还贷批准之后，若还是无法完成还贷，可以考虑卖房子将自己从房贷的泥沼中解脱出来。

　　此外，小编要提醒大家注意一种情况，就是明明是按时还房贷了，居然也会出现房贷逾期情况，这种状况可能是因为以下原因造成的：银行转账延迟、转错银行账号、多次提前还贷、第三方平台有延迟、遭遇系统维护、因房子没过户买家逾期还贷致卖家信用受损等等。遇到这些情况，一定要及时反馈。

　　最后建议：无论遇到什么样的困难，购房者都不要走上逾期还贷这一步，这种方式算是解决问题最差的一种方式了，毕竟今后的征信越来越重要。