卖了一套房子因为贷款没还清未办理过户手续约定由买家继续还贷没想到就是因为这个操作导致卖家徐先生上了银行征信“黑名单”两次买房受阻徐先生起诉到法院要求“信用索赔”
卖房后上了银行的“黑名单”
徐先生曾在天台县城买了一套房子，2004年，徐先生准备卖给陈先生，因为房子还处于供房贷阶段，于是，双方签了一份《房地产交易协议》，约定房款总价50万元，陈先生付首期房款28万元，剩下的22万元由陈先生交付至徐先生用于归还房屋贷款的银行账户中，等陈先生还清房款后办理房屋过户手续。协议签订后，陈先生很快支付了首期房款。
时隔几年，徐先生看中了天津某楼盘的房子，付完定金在办理房屋银行贷款时却出了问题。经多方协调、查询，徐先生发现自己从2014年4月到2016年4月期间，有多次逾期归还银行贷款的行为，《个人信用报告》显示逾期还款多达9次，而逾期支付的贷款，正是出售给陈先生的房屋的银行贷款。银行认为，徐先生存在信用不良记录，无法为徐先生再次办理贷款。
天津买房受阻后，2018年，徐先生回到天台县城，想要购买某小区房屋，结果又被告知因信用不良无法办理银行贷款。
在外经商多年，徐先生对个人信用一直颇为重视，两次购房失败让徐先生十分郁闷。2019年7月，徐先生将陈先生诉至天台县法院，要求对方损失赔偿损失15万元。
卖家将买家告上法庭，“信用索赔”
2019年11月19日，天台法院对该案进行了公开开庭审理，原告徐先生及委托诉讼代理人、被告陈先生的委托诉讼代理人参加了庭审。
庭审中，徐先生认为，房屋后续房款支付过程中，陈先生多次未按约向银行归还贷款，造成他个人信用受损，无法为购买天津的新房办理贷款。此后，陈先生又多次违反合同约定、逾期支付房贷，造成2018年徐先生不能正常购买天台的商品房。徐先生认为，此事对他的亲人及子女求学有不良影响，自己也不能进行正常的商业活动，为维护自身合法权益，希望法院支持他的诉讼请求。
被告这方则表示，陈先生确实因银行贷款利率变化导致还贷不足，逾期支付了部分贷款。但徐先生在银行留有电话号码，他应该收到了还贷金额变化的信息，却没有告知陈先生，这也是逾期还贷的原因之一。
陈先生这方还指出，双方在订立合同时，对徐先生准备购买新房无法预见，且徐先生最终借用他人名义购买了该房屋，并未产生实际的损失。徐先生虽被列入信用黑名单，但并未造成财产损失，目前也无法律规定失信会对徐先生的子女上学、就业产生不良影响。即使从侵权角度看，徐先生没有损害后果，其无法购房、子女就业问题均与陈先生逾期付款之间没有因果关系。
陈先生究竟要不要
为徐先生信用贬损承担赔偿责任呢？
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天台法院认为，《个人信用报告》是我国银行系统审贷决策的重要参考依据，有无不良记录影响一个人银行贷款的难易程度、贷款额度高低以及享有何种贷款服务等，其反映的内容亦与社会对自然人诚实信用程度的评价相关，自然人维护自身信用的权利，具有人身属性。陈先生逾期还款的行为，在客观上导致了徐先生在金融领域评价降低、信用贬损，侵犯了信用主体的人格权。
法院认为，陈先生因合同违约对徐先生的人身权益造成侵害，造成其严重精神损害，应当承担相应的精神损害赔偿。
但法院同时也指出，徐先生作为信用主体，是自身信用的维护者，其将房屋转让给陈先生并约定由陈先生履行还贷义务，就应当预见到如果买受人逾期履行还贷义务便会损害其征信的后果。当出现银行催款短信时，徐先生本可以采取垫付款项、催促还款等补救措施以避免信用损失发生，但其没有重视并采取有效补救措施，徐先生对于信用损失的发生自身具有一定过错，因此可以减轻侵权人的责任。
综合考虑侵权人的过错程度、侵害的行为方式、损害后果以及侵权造成徐先生精神痛苦等因素，最终，天台法院酌情确定陈先生赔偿徐先生精神抚慰金1万元。
判决生效后，陈先生主动履行了精神抚慰金，本案圆满解决。
法官说法
针对银行按揭贷款未还清的房屋的买卖，双方约定直接由买受人承接银行贷款的还款义务具有较高风险，更加稳妥的做法应是由出卖人或者买受人涤除抵押权后，再进行房产交易，这样可以避免因买受人逾期还款导致出卖人信用受损的情况发生。
文｜朱利明张梦瑶钱鑫高敏
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