作者|康博士

　　ID|youqianlab

　　有网友说：我征信好像花了，没有逾期，但是申请了好多小贷，都被拒绝了。

　　显然，这是毋庸置疑的，申请那么多人家就认为你经济出现了问题，而且不上征信的查你详单，也能调出来你申请了多少个网贷。

　　征信花不代表是黑户

　　所谓黑户，不是脸黑，不是没户口，也不是你征信查询越多，就叫做黑户。像申请记录过多或者查询过多的可以成为征信花，而不是黑户。黑户具体是指信用卡消费和透支以后，征信有污点的人，比如恶意逾期被银行封卡。

　　或者贷款没有按照规定在还款日之前还款连续多次被银行打入信贷黑名单的客户。

　　征信花了，其实也是有被动形式，那就是：被查花了。

　　一般情况下，一个月征信被查询3次以上，就不太好了；如果10次以上，那办其他业务基本被秒拒。

　　其实，在我们申请贷款的时候，大部分机构是需要本人授权给机构查询征信的。如果我们到处申请贷款，那么贷款机构就会多次查询我们的征信，征信一花的话，那么贷款离我们就渐行渐远了。

　　那么，不想征信被查花，怎么办呢？给大家一点小小建议吧！

　　不要乱点微粒贷，点一次征信就被查一次；不要在网上随便申请信用卡，点一次，查一次；不要同时下载太多贷款APP申请贷款，点一次，查一次，而且部分贷款提现也算一次；不要随便申请网贷，有些小额贷款也上征信的。

　　变成黑户，或许并不是你故意为之，那么怎么洗白呢？

　　征信黑名单能洗白吗？最靠谱的黑户洗白是这么玩的！

　　在这里给大家讲一下：没有任何人有特权能够把你的征信洗白，因为征信是由中国人民银行征信中心统一管理的，谁都无权擅自删除修改。

　　但是！不用担心，征信虽然不能洗白，但是有办法消除，不是靠别人，而是靠自己！

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　　较轻微者，可直接用信用卡好记录覆盖不好记录

　　很多人信用卡逾期后，一次性全部还清欠款，然后注销信用卡。以为销卡了就不你就不会有记录了！这里小编提醒：

　　千万不要注销!千万不要注销!千万不要注销!重要的话说三遍

　　信用报告最多可以保留5年的信息，一旦注销了信用卡，不良记录就会保留5年，而如果还款后好好用卡2年，且保持2年期间信用良好，这样就能靠滚动的消费记录把原来的逾期记录冲销掉，因为征信上的信用记录只记录2年，你不好的信用记录会被良好的记录覆盖。

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　　严重者等候5年，不良记录自动消除

　　如果你信用卡逾期超过30天以上或者连续3期累计6期，那这种情况就很严重了，有信用卡严重逾期“发展”趋势，你就要更进一步小心：

　　如果你透支超过一万、且经过发卡行催收两次超3个或者，就达到刑法认定的“恶意透支”罪名，如果真入刑，那征信直接就黑到不能再黑，没办法再挽救，也不能再办理任何贷款；

　　就算还清贷款后也会黑相当长的一段时间，因为不良征信记录会保留五年，五年后自动消除该不良记录。

　　这里说的一年自动消除是你已经还清了欠款并所有的逾期罚息，否则你的这条征信“污点”将一直存在，直接影响你之后贷款和其他申办。

　　逾期之后银行会将逾期情况上传到人行征信系统，产生信用污点。上了个人征信报告的逾期情况，自记录之日起，还清欠款后，维持良好的征信记录，5年之后可清除。

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　　　　不止信用卡要注意，信用贷款等更需注意

　　其实，不要以为征信记录只和信用卡、平常贷款记录相关联，其实，现在的人行征信记录，除了常见的信用卡、贷款、消费金融等方面，更也包括你在银行办理的一些其他类型借款。

　　类似的，其他还有和工作单位直接挂钩的什么员工贷款、薪资贷等同样需要更加重视。

　　很多逾期并非刻意为之，而是忘记了还款日。这时候，要第一时间联系银行，说明自己并非有意逾期。

　　康波财经综编自饭财经、南宁pos圈等。

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