现在贷款的客户越来越多，不管我们是跟银行、或机构，还是典当行借钱时，都离不开征信。我们今天简单的来讲下征信上面的呆帐。

　　跟逾期相比，呆账要严重很多。征信上的逾期只是一点黑，而呆账才是正在的黑户。只要征信上有呆账记录，就基本就定性为是一个没有信用的人，除了银行的钱借不到，平时很多需要提供征信的地方，都容易会被否决。

　　呆账：指的是借款人的各种借款未足额还清，且逾期天数超过180天，经催讨尚不能收回、长期处于呆滞状态。简单的说，就是长时间没有还清的欠款账户。

　　呆账一般分3种。

　　第1种是因为各银行信用卡的年费没有交。

　　第2种是借款人的欠款逾期没有足额还清。

　　第3种做溢价款呆账，是还信用卡时多还了钱，或住信用卡里面存钱，未及时消费掉，时间长了也形成了呆账，又叫溢价款呆帐。

　　如何消除呆帐？

　　前2种情况，只需借款人及时将欠款还清后，及时联系银行通知征信中心次月将呆帐改为逾期。

　　第3种，只需及时将信用卡内的现金消费掉后，并进行销户处理，否则呆帐会一起在征信上。

　　征信常识普及。

　　一、账户6种常见状态。

　　⊥1110⊥、正常：这种不用过多解释，就是正常使用状态，用户行为在合理范围内。

　　⊥1110⊥、止付：止付分为两种情况，一种是用户自主申请，比如信用卡丢失了，挂失就会显示止付状态；另外一种是账户出现异常情况，例如用户长期只几百元的额度，突然连续多笔几万的消费，这种可能会被系统判定为异常交易，采取紧急止付来保障用户资金安全，当然，有其他严重逾期等情况，也有可能会被止付。

　　⊥11、冻结：也叫封卡，这种账户虽然在，账户里可能还有额度，但不能再刷卡和取现了，很多情况是严重逾期或者违规了，被风险控制，而且大多数是永久冻结。

　　⊥1110⊥、呆账：呆账也分为两种，分别是欠款呆账和溢缴呆账。一般银行会将欠款超过半年没处理的列为呆账，而且呆账不及时处理，以后在银行办理信贷业务都是直接被拒。

　　⊥1110⊥、销户：销户就是字面意思，将账户销了。这里特别提醒一下，如果你有逾期记录，销户并不会将记录一起消除。

　　⊥11、未激活：就是没有把办理的信用卡开卡，可仍然会显示发卡机构、发卡时间，以及信用卡额度等。

　　二、账号五级分类：

　　⊥1110⊥、正常：持卡人有还款能力，且还款意愿良好，或者存在一定的消极因素，但不影响还款能力。

　　⊥1110⊥、关注：持卡人有负债，个人固定资产变少，或在银行的资产有下滑，经济实力减弱。

　　⊥11、次级：持卡人还款能力不足，贷款、信用卡逾期在90天到180天之间。

　　⊥1110⊥、可疑：持卡人经济状况恶化，没有还款能力，有逾期超过180天以上的贷款或信用卡。

　　⊥1110⊥、损失：持卡人经过银行的追偿仍无法还款，银行准备核销欠款。

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