随着大环境的变化，负债的人越来越多，债务暴雷的人也越来越多，这是现实，无法回避。特别是80后，上有老，下有小，一旦遇到债务暴雷，往往就处在生死一线的状态中，我甚至听过有个负债人说过这么一句话：“如果能让我把所有的欠债还清，哪怕现在叫我去死，我会毫不犹豫”，这不是危言耸听，这是现实，血淋淋的现实。

　　负债如山倒，还债如抽丝——面对负债怎么办？一文搞定

　　人生在世，谁都不容易

　　那么遇到债务暴雷，怎么办？从大的方面来讲，做到三点：一、欠债还钱，天经地义，所有的欠债老子都会还清；二、欠的是债，不是命，要敢于对非法催债的人说“不”；三、不要以债补债，应该开源节流，制定合理的计划。以上三点的一个大前提就是：要调整好心态，而且要明白负责如山倒，还债如抽丝的道理。

　　一，负债是普遍现象，你绝不是个例

　　近年来许多研究机构发布的研究报告表明，年轻人（80后、90后）负债率都很高，造成这个现象的原因既有个人的也有社会的，不能一概而论，一棍子打死所有的负债人。随着社会经济结构调整，债务爆发也是一种必然的现象。

　　二、要诚实得面对自己，分析自己负债的原因

　　这里我着重强调“诚实”两个字，一个人不说谎很难，但是当债务暴雷的时候，你最少要做到对自己诚实，只有诚实得面对自己，才能对症下药。

　　首先，找个安静的地方，先把手机开静音，好好得自己对自己对话，对话的内容是：1、我总共欠了多少钱？2、我欠了哪些人的钱？（银行的多少？个人的多少？网贷多少？）3、我是因为什么原因欠了这么多钱？（这个很关键，千万不要自己骗自己）

　　其次，根据自己的实际情况，制定还债的先后顺序，从法律严重性角度来看，一般是先还银行，再还个人，最后还网贷。但是万事没有绝对，也可以先还个人，再还银行，最后还网贷。但不管怎么样？网贷一定是要放到最后去考虑，不要因为网贷叫得凶就打乱计划了。

　　三、正确面对“面子”问题

　　很多负债人，在债务爆发之前，是一个体面的人，债务爆发后，第一关就是“脸面扫地”，自己都看不起自己了。古往今来，多少人倒在面子这一关，老实讲，面子真的不值钱，说得难听点，千百年后谁还记得你。面子从来不是别人给的，而是自己挣的，我一个朋友06年负债300多万，那个时候他是我们村的笑料，结果几年后我这个朋友东山再起，现在成了我们村的传奇，他的那段负债史反而成了一段佳话，如今我只看见别人对他顶礼膜拜，没有人对他嗤之以鼻。这是人性，所以你应该怕的是自己从此一蹶不振，而不是那该死的一文不值得“面子”。

　　四、对至亲挚友“坦诚”交代，负荆请罪

　　我们绝不是个体，也不是从石头里蹦出来的，如今面对债务爆发这个无可奈何的现实，除了自己受罪，还有至亲挚友为你担心受怕，在这种情况下最好的办法就是坦诚交代，该认错的就要认错，因为你的状况必然会影响到他们。这里的至亲肯定包含父母，兄弟姐妹，还有就是你的另一半。挚友，其实到了这个时候，哪些人是你的挚友已经一目了然了，我相信这个时候你能称得上挚友的不会超过3个。

　　这里我要强调一下，除了至亲挚友之外，别把你的负债像祥林嫂一样到处去说，虽然别人可能也会知道，但那是你个人的事情，不要把精力放在对不相干的人的诉苦和解释上面，不仅于事无补，更会雪上加霜。对于不相干的好事者，我的建议是拉黑处理。

　　对至亲挚友坦诚交代，还有一个目的，就是减少孤独感和无力感，其实在这个时候各种复杂的情绪都一拥而上，可谓是负能量满满，有恐惧、有负罪感、有失落、有悲观，老实讲在这个时候哪怕一丝丝的安慰和鼓励，都是千金难买的。人是需要精神动力的，只要至亲至爱之人对你不离不弃，我相信很多人都会重整旗鼓，最终也必会东山再起。因为心中有爱，就会仁者无敌了。当然，有错就要改。

　　五、根据个人情况，制定还债计划

　　这个时候，你就能真正明白什么是“负债如山倒，还债如抽丝”了，债务的积累往往是不知不觉中堆积起来的，等你无能为力的时候，债务已经堆积成山了，还债就像你只手搬山，没有详细的计划是做不到的，这个计划的制定要充分和至亲挚友商量，但有一个原则雷打不动，就是确保自己和家人活下来，没有这个前提一切都不可行。

　　其实解决债务，古往今来就一个办法：开源节流。这个时候不要寄希望于一夜暴富了，踏踏实实才是真，计划才能执行。

　　首先，第一要务是保留最低生活开支之外，变卖一切你个人的不必要的资产，如车，多余的房子，手表，手机，珠宝，奢侈品等等，一切能变现的全部变现还债。我身边有一个人把手机都卖了换了以前的诺基亚，就是这样的一个行为感动了债权人，让债权人相信他的还款意愿，于是债权人给了他时间，从而让他有机会东山再起。

　　其次，减少非必要的生活开支，节约一切能节约的成本，如抽烟可以戒掉就戒掉（基本上做不到，人在烦恼的时候更需要烟），不能戒掉降低到最低档次。还有一个方法就是记录下你每一天的开支情况，再去分析哪一些开支是非必要的。我一个朋友甚至连手机套餐都降到最低，有这样子的态度，很多债权人是愿意给他机会的。

　　再者，就是开源了，这里我真的要说一句，别人可能在乎的是你还钱，但是你自己要在乎自己的身体，节流绝不是让你绝食，而是在保证活下去和健康的前提下去积极努力赚钱。这是我们对债务的态度，哪怕能多赚一分、一毛、一块，都去赚。我公司有一个人，每天都最晚下班，后来我发现，他最晚下班的原因是去每个楼道捡垃圾拿去卖，我不知道他的债务情况如何，但我知道如果我是他的债权人，我一定会给他机会，因为这样子的人如果不能成功，就没有天理了。当然，每个人情况不一样，有些人可能去做兼职，有些人可能依据自己的所长接外单，无论如何，赚钱都不丢人，反而更让人尊敬。

　　最后，不要做任何狗急跳墙的事情，有些人因为债务压身，铤而走险，去做了一些违法乱纪的事情，不仅债务此生还不了，还身陷囹圄。

　　终上所述，你大概就可以计算出你一个月可以节流和开源出多少资金，无论多少，都依据这个结果制定出计划，但是请务必以现金的形式保留私房钱五千到一万，为什么这么做，其实就是人生无常，有些事情可能急用钱。

　　六、与债权人积极沟通，表明还钱的意愿，但要截断利息

　　制定完计划（要与至亲挚友商议，请他们给出建议），然后开始与债权人沟通，这一步很难，但必须去做，还是那句话：欠的是钱，不是命。没必要去逃避，越逃避事情处理越复杂。认清这个现实，其实该怎么做你心里是有数的，问题就在于你敢不敢迈出这一步，有句话说得很好：决定你的行为的是什么？勇气还是恐惧？

　　1、与银行沟通，可以直接跟银行总部联系，不管是信用卡还是贷款，都请务必直接跟银行联系，不要通过第三方。现在国家有政策，可以争取到银行的停息挂账，分期处理。虽然每个银行的具体实施各不相同，但是你必须跟银行沟通，并明确要求银行录音或明确告知银行你在录音。协商的结果不一定会让你满意，但是你做了努力，也留下了痕迹，到后期银行也会与你协商的，只是这个过程比较长。归根结底银行是要你还钱，只要你明确还钱的意愿和态度并提供计划，我想最后妥协的一定是银行。在与银行未达成协商结果之前，先不要还银行的钱，虽然银行可能去起诉你，但法院还是会根据实际情况酌情处理的，这一点请相信，只要你拿出还款的诚意和态度，我想法不外乎人情。

　　2、与个人债权人沟通，个人债权人是所有债务里面最为复杂的也最难处理，里面牵扯到信任，亲情，友情，甚至三方债务等等，最重要的还是要抛开一切无关因素，就事论事。把你目前的情况明确告知对方，要求对方停息，并承诺每个月还钱的数目，如果对方不答应，也要多次协商，能请求的甚至恳求的都去做，实在协商不了，那就往后推迟，我想最终大部分人是会同意的，只要你做到仁至义尽，对方也能看得见。在这里我不能不说，从某种意义上讲我们确实害了对方，等债务还清，可以适当补偿。有朝一日，对方遇到困难，你有能力必须无条件回报对方。

　　3、网贷，这是最烦人的，现在催款的方式层出不穷，防不胜防，对方会给你施加各种压力，搞得你人设坍塌，“臭名昭著”，我这里建议负债人，直接与网贷公司协商并明确表达还款的意愿，协商的内容一定是还合理部分的钱，所谓的违约金或者滞纳金都要求减免，如果网贷公司不同意，切记千万不要还，让网贷公司去起诉你，同时收集好证据，比如电话录音，还款记录等等。不要理会任何第三方的催债公司，对于第三方催债公司，要明确表明你是和网贷公司建立的债务关系，与他们无关。任何第三方催债公司的电话都要告知对方你在录音，都要要求对方提供可查证的信息：如果公司名称，工号，姓名等才可沟通；注意无论对方如何想办法激怒你，一句话千万不要说：我不还钱或者我不还钱你能怎么样？等待类似的话；如果对方不愿意提供证明材料那么就不用理会了。

　　这里还有一个问题，就是软暴力催债，什么曝通讯录啦，寄法律书啦，言语威胁啦，骚扰家人啦等等，都请保存好证据，同时向网贷公司和相关部门投诉，相关部门投诉电话如下：

　　中国银保监会举报电话（优先选择）保险消费者投诉维权热线：；保险违法行为举报电话：

　　中国互联网金融协会：中国互联网金融协会已经开辟了专门的网上举报平台。另外，大家也可以通过邮件的形式进行举报。官网：

　　工商管理局：大家可以向工商管理局对互联网金融平台进行举报。电话：

　　地方金融管理部门，这个大家可以自己上网去搜

　　公安部门：如果遇到了威胁、殴打、恐吓等暴力催收以及高利贷的情况，也可以直接打110或全国扫黑办电话.

　　其实在我看来，网贷是社会的蛀虫，吃人不吐骨头，虽然很多人会说网贷公司又没有逼你借钱，是你自己要去借的，而且你已是成年人，就应该要对自己的行为负责。话是不假，但成年人不是神，有着各自的阅历和局限性，面对每天铺天盖地的广告洗脑诱惑，人在急需要钱的时候又几个人会做理智的判断，而且下款之简便，利息之高，就好比有人设了个局让你跳一样，能不可恨吗？但说归说，钱还是要还的，注意还合理的钱，并且是安排在最后还。

　　七、被法院起诉了怎么办？

　　这里要特别注意，法院如果起诉你，会用座机联系你，并且会寄通知函给你，你可以上网核实或电话核实。如果真被起诉了，不要慌，也很正常，千万不要逃避，要积极应诉。如果你逃避没有去应诉，那么局面将对你更加不利，因为你的缺席，你合法的权益将无法得到保障，因此要勇敢面对，积极应诉。

　　1、银行起诉，重点要放在自己无恶意，并且想还款，要求协商处理等上面。对于银行提供的滞纳金，违约金要提出异议，明确要求银行提供滞纳金、违约金的计算方式。同时要积极表达还款意愿以及逾期的真实原因。提供与银行协商的电话录音以及还款计划。同时要告诉法官自己为此做了怎样的努力。

　　2、个人起诉，重点放在有无高利贷的嫌疑，自己之前的还款银行记录，说明逾期的真实原因，以及自己与债权人沟通的情况。同时要告诉法官自己为此做了怎样的努力。

　　3、网贷公司，重点放在是否有违规催收，以及自己无恶意欠款上面，并自己之前的还款银行记录。违约金和滞纳金要提出异议，明确要求对方提供相关的证明和计算方式。同时要提供自己与网贷公司协商的电话录音，明确表达要还款的意愿，以及目前的现实情况，同时要告诉法官自己为此做了怎样的努力。

　　基本上，这样应诉就够了，法院会酌情处理，一般情况下，该类案件属于民事案件，不会涉及到刑事案件。

　　八、真诚但不软弱

　　勇敢面对所有的债权人，以最大的诚意和努力去沟通，但是也不免会遇到一些人或公司比较强硬，这个时候，你一定要维护好自身的权益。该强硬的就强硬，债务人也是人，有着基本的人格，如果有人想借机践踏你的人格，那么你一定要适度反击，报警是最好的选择。我一个朋友就遇到过被债权人上门大呼小叫地催债，我朋友的做法是，首先报警，然后对那个债权人说：你的钱我会还清，但请记住，我还清你的钱之后，余生我什么都不做，必百倍报复你。从此以后那个债权人再也没有过去了。

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　　生死看淡，不服就干

　　综上所述，还债是一条漫长的路，但绝对不是无药可救的绝路，也不是人生的全部。人生其实很漫长，这段经历也许会让你在今后的人生路中走得更稳健。等到老了之后再去回忆，或许这就不是什么坏事和难事了。总之，逃避不了就要勇敢、理智去面对。为了那些真正爱你，关心你的人，也为了你自己。或许此生无法做到堂堂正正，但至少要做到问心无愧吧。

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