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负债不可怕，可怕的是我们被负债的心理打倒！
负债既然已经成为事实，那么我们首先应该反思我们为何会负债？我们负债的原因是什么？是投资太过急切，消费太过奢靡，还是自己本身有什么不良嗜好？搞清楚这些，我们才能对自己的负债有一个清醒的认识。以至于不会让负债继续增多。这点至关重要，如果不及时止损，负债继续增多。
谁都不愿意自己成为负债人，但是由于各种原因已经成为负债人了，那么我们也不要怕，因为敢于拼搏的人，一定会吸取失败的经验，从新振作起来!
那么负债太多，已经还不上了怎么办？
一、停止借贷
负债人需要及时停止自己以贷养贷的习惯，停止以贷养贷可把债务扼杀在萌芽之中，早日止损。摘东墙补西墙永远也不会让你还清债务，只会越陷越深。
1.信用卡：全部申请停息挂账，也叫个性化分期，可以分成12到60期还款，都往长的分60期，大额的分期，每个月还款压力也不大，最重要一点，还进去的都本金，没有利息，每还一个月，本金减少一笔。
申请协商的办法，等信用卡最后还款日过一天，去主动找银行客服协商，态度要好一些，先想好方案，去按实情说。如果不同意协商，你挂掉电话找当地银监局的电话，打过去说信用卡还不上想和银行协商个性化分期，银行不同意，然后银监会让银行主动联系你，或者给一个该银行的协商电话给你，你打过去说是银监会给的就可以，然后应该提供资料就提供证明资料就能协商下来，不行的多打几次。
2.网贷：如果是有花呗、借呗、网商贷、拍拍贷、微粒贷、有钱花等正规平台，都可以协商二次分期或者延期还款一到三年，把每个月还款额降到最低。
一些利息高，又不能协商的平台，这种是不敢起诉的，先主动逾期，以后有钱了再协商还本金。
这样下来每个月还进去的都是本金，最重要一点是不要再以贷养贷，不再续借。你要知道逾期的利息都是可以协商的，但是续借增加的本金是不可能减免的。
二、理清债务
借款者需要对自己的欠款有一个大概的了解，详细记录成一个表格。然后债务按照轻重缓急排列出来，然后按照表格的内容逐一还款。这里切记一点，不要害怕家里人责备你，一定实话实说，先还带利息的。认认真真的分析自己的负债。我们现在负债金额是多少？多少负债是上征信的，多少负债是欠亲戚朋友的？多少负债是网贷公司的？每个月还款的金额是多少？我们自己每个月的收入是多少？开支是多少？理清这些，做一张表格。我们要对自己的负债就有了一个更全面的认识。
三、与债权人沟通
主动找到债权人说明情况，让债权人可以多给自己一点时间。对于银行或是其他金融机构的借款，可以采取分期还款的方式进行还款。一定和债权人或机构说明自己是因为什么原因造成的负债，分期越长，还款压力越小。个人或者机构都是想你能够还上钱，只要被允许，一定按时还款。
四、增加收入
对于解决借款最直接的办法就是增加自己的收入，借款者只有在增加自己收入的情况下，才能有更多的金额用于还款。放下面子，只要是合理合法的收益，苦一点累一点不算什么，每个月赚的钱，除了给自己留下生活必须费用和以备不时之需所需费用，其他全部还债。
五、合理的负债优化早日上岸
总的来说，以上就是解决负债累累现状的最好办法。对于这类型的借款者来说，需要做的就是开源节流、优化负债。只有在增加收入并且节省开支的情况下，才能有更多的时间去处理欠款。
逾期之后，不要盲目还款，更不要一次还一点点。因为当你逾期之后，每天都会有罚息和违约金的产生。你这个时候还进去全是违约金和利息。压根没有还到本金上去。
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未完待续
把自己的债务问题梳理清楚，还了多少，借了本金多少，还欠多少钱。确定自己的钱都能还到本金上去。
不要继续贷款或者开卡以贷养贷了，要不然你的债务雪球就会越来越大。
确认自己真的债务全面崩盘，联系发卡银行或者平台协商沟通，做好还款规划。
最后祝愿所有的负债者，早日摆脱困境，从新快乐生活起来。
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