前段时间写了《全民负债时代，你欠了多少？》很多朋友留言，有说几万的，有说欠几十万的，有说欠几百万的，目前大家负债都确实挺多的，也有很多朋友说实在还不起了，想直接拒绝还款，强制上岸。我的建议是如果说目前的收入情况连利息都还不起，那就建议不要再无脑的以贷养贷，断断续续的逾期，可以考虑先暂停还款，强制上岸。

　　无法承受的利息

　　其实很多人都是在以卡养卡、以贷养贷、借钱还钱。不仅产生了高昂的手续费、利息。同时拆东墙补西墙，恶性循环，欠的款越来越来，借款的利息也越来越高，到处借钱，信用也会产生危机，人脉资源也会流失，最后圈子也越来越小，路越走越窄，最后再信用破产，那样会很痛苦。

　　其实我这边负债上千万的客户都有不少，为什么我还是在帮他们做规划做融资，那是因为他们是有资产，有事业的，虽然说他们欠上千万，每个月还利息都要十几二十万，但是他们一个是有房产，而且生意还是做的挺大的，每天都有进账流水。这些负债他们承担的起。以债养债，只要他们的生意一起来，完全可以结清所有贷款。而且就算强制清算，他们的资产也完全可以覆盖掉负债。

　　不过有的朋友负债看起来不多，也就几十万，但是他们大部分是创业失败，目前是一无所有而且还负债累累。这个时候有完全没有收入。而且很多负债都是网贷和小额贷款，利息都比较高，那么就建议先强制上岸，先生存，再来想办法！

　　先暂停还款，让所有贷款逾期，并不是不还，是为了合理的规划债务。有个朋友他就是把他所有的债务都列成清单，打印出来贴在床头，每天一起来就是看债务，然后存到一定的钱就去结清一笔，看着债务一点点消失。大家也可以整理一下自己的债务，列出清单，银行的、机构的、亲朋好友的分清楚，然后分个轻重缓急，按计划去还。

　　首先，肯定得和家人亲朋好友坦白现状，不要怕没有面子，争取到他们的帮助，就算得不到经济上的帮助，但是有些网贷和小额会爆通讯录，提前沟通一下，不要让你填的联系人一脸懵逼的借电话。至少他们知道你的情况后，可以帮你周旋一下。

　　其次，一旦逾期了银行也好，小额网贷公司也好，肯定会先电话催收，前期电话还是要接，和银行以及贷款机构说明情况，积极沟通，尽量争取宽限期。比如银行信用卡，逾期之后可以沟通停息挂账，申请个性化分期，分60期还，前期少还甚至不还，后面分期慢慢还。其他贷款也可以申请暂停还款一般逾期1年左右，基本都可以沟通，不还罚息甚至有的可以连利息都不用还。我一发小做生意失败，逾期两年，然后那边主动联系他，只要还本金就可以了，利息、违约金、罚息什么的统统都不用还了。

　　千万不要失联，保持联系积极沟通

　　还有就是关于电话的事情，可以另外办一张新卡，用于新的生活。但是原来的电话卡，千万不能停机或者关机拒接电话，正常来说只要客户不失联，然后又有还款意愿，银行也好，机构也好一般不会去起诉。但是也不一定说每个催收电话都要接，工作之余抽出点时间接一部分就好了。如果碰到了暴力催收，记得保存好证据。尽量接电话时候录音，有催收人员上门的时候录像。

　　说到起诉，不要相信催收公司的律师函（有的是伪造的），自己必须每个月都去关注一下中国执行信息公开网，看一下自己有没有被告信息，如果发现自己真的被告了，积极去应诉就好了，目前有个利好消息就是打官司败了，但是超出LPR利率4倍的部分可以不用还，按目前最新的LPR年化率是3.85%，换句话来说就年化利率超过15.4%的部分都不用还，目前很多贷款的利息都是超过的这个的，换算成等额等息还款月利息就是7厘2。等额月利息7厘2小额网贷都是超过的。

　　至少可以去争取，不要成为被执行人，那样的话就会很被动，还是那句话尽量沟通，争取期限，让那边撤诉，或者说如果已经是被执行人，也可以沟通的，只要得到债权人谅解，也是可以取消被执行人身份。

　　9月1日，广东省深圳市在全国出台首部个人破产法——《深圳经济特区个人破产条例》，并将于2021年3月1日起施

　　还有一个利好消息是，9月1日，广东省深圳市在全国出台首部个人破产法——《深圳经济特区个人破产条例》，并将于2021年3月1日起施行。

　　在深圳，“诚实且不幸”的债务人或可免除未清偿债务，但考察期内其消费行为、职业资格和借贷额度也将因此受限。而恶意逃债或实施破产欺诈的债务人，一经发现将被终身追责。个人也可以破产了，虽然说豁免财产累计总价值不超过20万元，但是对于广大负债同胞来说也是个非常不错的消息，大家可以关注一下后续的施行和相关细节。公司的破产法相信大家都不陌生，但是大家很少用，大家也可以详细的了解一下，并且用法律来保护一下自己。

　　当然最关键是得开源节流，保持好良好的心态，积极的去参加工作或者说创业，赚钱第一，只要能赚到足够多的钱，然后，建议一笔笔的结清，沟通好的先结清，先结清银行贷款，信用卡欠款，然后再小额网贷。征信更新是5年为周期，但是并不是说5年后会自动消失，是必须结清之后5年征信才会被自动覆盖。

　　实在是没有收入来源，那还是建议强制上岸，保持好心态，积极沟通，不要失联，争取到一段时间，让自己缓口气，然后再开源节流，可以选择先上班，有了一定的经济基础再考虑去创业。一定要行动起来，其实大家看头条就知道，很多人负债都不少，有的送外卖、送快递、有的摆地摊。只要工作起来，就会有收入，然后就可以按计划、按步骤去一笔笔归还贷款。现在这个年代负债是正常的，积极的处理好自己的债务，然后重新出发，明天还是很美好的！

　　我是传播贷款知识的融资人，愿大家早日从负人变成富人，华丽转身！