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　　来源：森林学苑叶绿素

　　债缓还不是慈善机构，它定义自己为社会企业，运用商业手段，实现社会价值。

　　或许，这是一个不性感的商业故事。没有高速增长的GMV,没有动辄上亿的放贷余额，没有令人欣羡的利润模型。

　　华尔街喜欢的因素，它都没有。

　　但“漫漫长夜，如果星星都不再闪耀，那就真的太寂寞了”。

　　5月20日，网友“菲妥妥_穆修修”在微博上发长文称，因父亲借高利贷，全家背负上巨额债务，并称全家人“会一起去那个地方”。

　　日前，目前三人已脱离危险。根据这个女孩的遗书内容，自杀原因是因为家里欠了巨额的债务。

　　这已经不是高利贷第一次惹出祸端。去年就有一位女孩因为现金贷平台上欠下大量债务，其母不堪压力自杀。

　　现在有一家叫做“债缓还”的平台，希望帮助这些一不小心误入现金贷泥潭的用户。

　　他们一次性帮用户还清年化200、300多的现金贷欠款，用户再通过分期付款的方式慢慢还钱给他们，利息都在年化24以下。

　　平均金额5万、放款70多万、17个上岸者

　　根据债缓还CEO李易阳的介绍，公司在2018年网站上线后，到目前为止，已经成功对接了17个深陷网贷逾期中的客户，放出去的金额70万元左右。

　　这17个人中，既有学生、也有小白领、蓝领工人，行业横跨了行政人事、销售、技术、老师生产工人等等。

　　“债缓还”是位于杭州的一家初创型创业公司，致力于提供网贷援助和债务重组，通过商业方式实现社会价值。

　　他们对自己的定义是：社会企业——通过运用商业手段，实现社会目的。

　　债缓还开放了其官网网站的申请入口，用户可以在官网提出申请，然后进入审核流程。

　　符合债缓还风控标准和价值观的用户，会得到一笔跟他们目前的债务金额相同的借款帮他们一次性还清债务，从债缓还借得的钱，再通过分期付款的方式慢慢偿还。

　　整个流程包括：个人实名注册-上传诚信说明书、基础信息、债务情况、上传资料、汇总签署-风控人员介入-等待批核放宽。

　　“我们的价值观标准是，我们希望帮助到那些误入网贷，背负了高额违约金，但想要上岸的人。不管是因为自身原因还是外界不可抗力，一时间的犯错、人生的低谷都不代表一生无望了。”李易阳这样跟森林学苑（ID：ForestAcademy）介绍。

　　目前，债缓还的申请审核还主要依靠传统金融机构老专家的模式，负责风险审核的同事会根据申请者在网站提交的资料进行初筛，而后取得联系后进行一对一的接触，帮忙理清其总体债务情况，综合考虑后再下判断。

　　在业务最早期时，每批核一个客户，大概需要耗费接近一周的时间。现在，整个审核速度已经在慢慢提升。

　　李易阳解释，他们并不想跑得太快，跟信贷机构不同，他们不追求短时间内的巨额用户，而是希望稳扎稳打，把这条看似不可思议的模式跑通先。

　　你还不了的网贷，帮你还，这样的口号一出，吸引的不一定是真正希望上岸的人，曾经在网贷平台上的薅羊毛党也闻风而至。

　　“比如有些人在跟我们沟通的过程中，会非常不耐烦的反复询问我们，什么时候放款，这种情况下，我们相对来说就比较警惕。”债缓还合伙人兼信审负责人沈昰梅表示。

　　对于有些网贷用户把自己当作新口子，想要在此之前薅羊毛的做法，债缓还另一位创始合伙人雨落萧关也在新浪微博中回应，对于网贷已经全面逾期的客户，债缓还的审核只会比银行更加严苛。

　　在贷后追踪方面，经审核放款的客户，债缓还会要求其上传网贷平台的还款清单以验证其真实还款，并且，每月都会检测用户的还款情况。

　　在商业模式上，债缓还采用的还是民间借贷的模式，债缓还给到客户的分期利率不高于24%，期限从6期到36期不等。对于特殊个体，会考虑更长的期限，比如48期或者60期。

　　令李易阳感到欣慰的是，目前放款的17个客户中，无一人逾期。

　　除了官网的申请通道，债缓还还入住了知乎、微博、知识星球等多个社交平台，也组建了自己的群。目前，每日的申请人数已经达到十几人。等待批核的申请用户已经有400多个。

　　2018年1月15日，债缓还进行了一场“反暴力催收网贷援助”的微博全国直播。那时候，他们新浪微博的粉丝基数几乎为零，那场直播，有超过9万人同时在线观看。

　　截止到2018年5月，债缓还已经实现放款70多万，每日申请十几人，采用老专家的审核模式，这的确是一个不性感的商业模式。

　　很容易看到的天花板，很难预测的未来盈利模型，很难看到当下各种风口下的词汇加持，区块链、大数据、人工智能。

　　“小而美”的商业之路可行吗？

　　债缓还团队在创业早期就得到了两笔，总计600万左右的天使投资。目前，也有其他机构正在接洽。

　　李易阳表示，他们并非一家慈善机构。从2018年1月公司正式运营至今，公司已经接近实现盈亏平衡。借贷的利息收入已经覆盖了全部成本。

　　至于未来的发展方向，李易阳表示，目前还希望能够把这个模式跑通，慢慢做大用户规模。

　　“债缓还想要帮助的永远是那些真正想解决问题的人，而非要钱周转的人。我们会牢记这份初心，帮助越来越多的负债者。”债缓还在其新浪微博上强调了公司的市场定位。

　　债缓还的模式，无异于大浪淘金，他们希望能够从几千万的网贷负债群里里找到那些误落网贷但内心闪闪发光的存在，帮助他们暂时渡过泥潭。

　　对他们来说，前期最主要的就是找到这些用户，至于如何赚钱，他们觉得这只是时间问题。走的路对了，人对了，赚钱只是个自然结果。

　　公开数据显示，2017年中国网络借贷人数达到2243万，2016中国网络借贷人数867万。

　　李易阳设想，再过一段时间，等用户基数慢慢上来，用户画像的数据积累到一定程度，他们就会引入更多的技术辅助和自动化审核。

　　“在中国就没有上来就做轻的土壤，所谓的轻资产模式，手里的牌一定很多才对。”李易阳解释说。

　　2018年5月22日，债缓还第一次开始绘制客户的用户画像。学生占了相当一部分数量、工作经验不超过2年、缺乏资金管理能力、对数字和借贷成本不敏感、社会经验薄弱……

　　虽然获客速度较慢，用户少，未来盈利模式不清晰，缺陷显而易见，但债缓还还具备一个很多互联网公司绞尽脑汁却求而不得的东西：极强的用户粘性和口碑。

　　从这里上岸的人，都把这个转折点当作了一次重生，这种近乎宗教信仰版的虔诚和感激，浸润在17个曾经被帮助的人身上。

　　在其官网上和新浪微博上，我们看到了不少债缓还曾经帮助过的案例。

　　放下所谓的面子和骄傲，好好努力

　　24岁，女

　　跟男友分手，创业失败，信用卡套现3万垫付工资，以贷养贷，用人情债还网贷，所有债务加起来30万。

　　2018年2月底，接触到债缓还，3月份开始打工还款，7500底薪+3%的提成，开始做还款计划，同时做了三份兼职：翻译、周末派单、服务员。

　　在她的网贷故事里，她告诫那些正在还网贷的人，如果正被个别网贷平台暴力催收或者爆通讯录，不要觉得绝望或者丢脸，把与暴力催收对抗的时间用来专心工作，去想更多赚钱的合法途径。

　　跟恶魔做交易，吃亏的永远是自己

　　*磊男27岁

　　2016年创业做快餐领域，寻求资金帮助，在贷款中介介绍下开始网贷，外卖店开了三个月赔了个血本无归，而后生病，看病花光了信用卡资金，又借了新的网贷平台。随后找了一份婚恋行业的工作，工资没发到，老板就被别人骗了。

　　突然醒悟，洗心革面

　　26岁

　　2016年7月开始接触网贷，信用卡。上班没有生活费加上手机坏了，被买手机、生活费等问题困扰。

　　来分期2000元买手机，借贷2000，30天还清1737元。第二个月工资只开了1900，又开始借网贷，直到贷款的雪球越滚越大，以贷堵债。

　　2017年12月，总计网贷信用卡贷款7万，通过个人努力，减少支出，4月份还了2万。而后接触到债缓还。

　　车到山前必有路，不放弃自己总能度过难关

　　学生男

　　2015年第一次接触网贷，买手机，每月两三百没有太在意。但每月生活费只有1000，又从另一个网贷平台借了钱，以贷还贷，一直持续了三年。

　　2017年，第二次被网贷逼的走投无路，大三，各种考证培训，从诺诺镑客借了用于学车和培训，当时做着一些兼职也还能还上。随着考试培训越来越多，后面网贷各种逾期，各种催收。

　　曾经想过自杀，但这样留给父母的是伤痛和债务。堂堂男子汉因为几万块就失去生命，这不可笑吗？请你们不要放弃自己，总能度过难关。

　　这两天，李易阳告诉森林学苑，他们已经在联系网友“菲妥妥_穆修修”，“先联系看看是什么情况，是否能够贷款给她再说吧。”

　　债缓还的办公地点坐落在杭州上城区的钱塘江畔，临江而立，满是葱郁。透过潮湿的空气远远可瞥见南宋皇帝躬耕劝农的八卦田。

　　你若以为这是理想主义者的世外桃源，那就错了，债缓还的周边坐落着众多杭州传统金融机构，银行、券商、保险、基金应有尽有。

　　有一句话一直反复出现在脑海，“漫漫长夜，如果星星都不再闪耀，就真的太寂寞了。”

　　所谓勇敢，是认清了社会真相后，依然选择热爱生活。祝福每一个有梦想的人。

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