日常生活中，总有一个绕不开的话题：钱。纵观身边各类纠纷和风险，或多或少都与金钱有关。对金钱和经济活动的驾驭能力，一定程度上决定了我们的生活质量，甚至人生走向。面对风险意识的淡薄和自我保全能力的欠缺所酿成的苦果，我们在慨叹之余，更需深思，更需汲取教训。为了有效增强职工的风险意识和法律意识，提升自我防护的能力，所特推出系列普法教育专题《法眼洞察》，解读各类“套路”，提供避险妙招，共同筑起坚实的法律防线。
第一期
民间借贷中，那些被借条挖的坑，你确定都知道怎么避开吗？
日常生活中，碰到有人借钱是一件让人很头疼的事，亲朋好友拉下面子张开了嘴，不借吧，伤感情，借吧，又怕有去无回。这个时候，一纸借条就成了很多人最后的选择，毕竟要给自己留个保障嘛。但很多出借人以为，只要有借条，一旦有了纠纷要打官司，就非常简单，百分之百能赢，真的是这样吗？
我们先一起看看张三的遭遇吧。
第一次：
张三借给李四１万元，然后写了张借条。借条上写着：“2019年1月1日，李四借张三１万元。”
法官问张三：“到底是你借钱给李四，还是李四借钱给你啊？”
张三懵。
专家有话说
借条要清楚明确，没有歧义。“甲借乙壹万元”，这样的表述无法明确是谁向谁借钱，没有明确方向性，应当用“借给”而不是“借”。借款数字一定要有大写，这样不容易被修改。借贷利息要明确约定，民间借贷没有约定利息的，视为不支付利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。
第二次：
张三借给李四8万元，同时出具借条写明借款捌万元。半年后，李四还了3万元，遂将原借条撕毁，然后李四重新为张三写了张借条。借条上写着：“2019年1月1日，李四向张三借了8万元，今天李四还欠款3万元。”
法官问张三：“是李四现在只欠你3万元了，还是李四他只还了3万元。”
张三又懵。
专家有话说
所以借条中的一些用语也要特别注意。在上述案例中，一旦发生纠纷，李四可能会说：我这写的是“还（hai）欠款3万元”,也就是说已经给了你5万元，再给你3万元就好了。这里的“还”字既可以理解为“归还(huan)”，也可以理解为“还(hai)欠”。由此发生的这些争议，对出借人就非常得不利。还有更为糊涂的人，以“收条”代“借条”，只写收条，没写借条，结果借给别人钱反而变成倒欠欠别人钱。
第三次：
李四向张三借款1万元，李四向张三出具条据一张：“收条，今收到张三壹万元。”后来李四不还钱，张三起诉到法院，李四在答辩时称，为张三打收条是因为张三欠其1万元。
张三再懵。
专家有话说
张三，你可长点心吧！
上面几个例子，只是众多借条问题中的几个最低级错误。在现实生活中，因为借条写的不对，钱要不回来的情况比比皆是，而且问题五花八门，让人哭笑不得。
升级版的问题借条还有利息约定不明、利息约定畸高、资金用途不合法、缺少抵押担保等等。这些问题有些会导致借条直接无效，有些会让出借人的借款无法完全收回，可谓陷阱多多。下面就民间借贷过程中关于借条签署提醒如下。
专家有话说
1.如果你是出借人，借款人写借条时，一定要他当面书写借条。最好不要由你来书写，否则一旦有了纠纷，借款人会以你擅自书写内容为由，拒绝承认借条的有效性。
2.借条可为打印稿，但在借款人署名栏必须由借款人当场签名、按手印。如果借款人将事先写好的借条交给你的话，该借条中借款人的签名就不排除由他人代签的可能，当你索款时，借款人可能会以不是本人笔迹为由，拒绝偿还。
3.借条书写中有涂改时，应要求借款人在涂改处按手印。有些恶意借款人会用褪色笔书写借条，时间久了，借条上的文字就没有了。为防止褪色笔和纂改问题的出现，借条书写完成后，出借人可用手机拍照留存。
4.借款人写借条时，你作为出借人要查看借款人的身份证，借条中借款人的签名、身份证号码一定要与身份证保持一致。除核对信息之外，你还要留下借款人身份证复印件。因为如果你没有借款人的身份证号码，那么去法院起诉，法院一般是不会受理的。
5.借给别人钱的时候，不光要写借条或欠条，最好是采取银行转账的方式将借款支付给对方。如果是现金出借，出借人要在借款人收到借款的时候要求借款人出具一张收条，证明你已将借款借给对方了。现金借款，最大的问题就是出借人无法证明已经交付了借款，这时如果碰到抵赖的借款人，那么法院会因为证据不足，无法支持出借人的还款请求。从法律角度来说，借条只能证明双方达成了借钱的意向，并不能证明钱款已经支付。也就是说如果想要法官认可，必须要证明两个方面的事实：一是双方已达成借款意向，二是钱款已支付完成。
借钱看似过程简单，但是一旦涉及打官司，可能每一个环节都会被放大，稍微有些疏忽，保不准就会被法院认定为存在证据瑕疵，最终无法拿到属于自己的钱。
为了避免张三身上的悲剧重演，专家给出了正确的操作方式：
一、双方签署完备的借款合同或借条；
二、支付钱款应当避免现金支付，要通过银行转账或者、支付宝等可以留下痕迹的方式支付。银行转账支付时要保留银行打款凭证。
三、要审查收款方（借款人）的账户，最好是借款人本人的账户。如果借款合同或借条上有约定的，则应是约定的收款账户。
写借条看似简单，但想要写得滴水不漏，着实是一门很高深的学问，不但要绕开很多坑，还要给自己扎上篱笆。最后给大家提供《借款合同》、《借条》范本，大家可以依葫芦画瓢拿去借鉴。其实，一张被认真对待的借条，从来都不是一张“纸条”而已，应该是一份合同。
【借款合同范本】
借款合同
出借人：借款人：（姓名、身份证号、居住地址、联系方式）保证人：（若有的话，最好标注为连带保证人，在借款人不还钱时可以直接找连带保证人还钱。）
一、借款金额借款人向出借人借款人民币元。（金额要大写）借款交付方式：银行转账方式。出借人通过银行转账方式将钱款汇借款人的银行账户或借款人指定的银行账户。银行账户信息如下：银行账户名称：银行账号：二、借款用途借款人借款用于：（借款用途要合法，否则借款合同无效。）三、借款利息自交付借款之日起，按实际占用天数计算利息。在合同规定的借款期内，年利率为％。（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。）四、借款期限借款期限为自年月日起至年月日止。五、保证和抵押1.保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。2.保证人的保证范围：本借款合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、违约金、出借人为实现债权而发生的费用（诉讼费、律师费等）。3.借款人用做抵押，到期不能归还出借人的借款，出借人有权处理抵押物品。借款人到期如数归还借款的，抵押权消灭。（如抵押房产或者汽车的，一定要到政府管理部门办理抵押登记，而不能只扣留房本或行驶本。）六、权利义务1.出借人有权监督借款的使用情况，了解借款人的偿还能力等情况，借款人应如实提供有关资料。2.借款人必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动。3.借款人必须按照合同规定的期限还本付息。七、违约责任1.借款人如不按合同规定使用借款，出借人有权收回部分借款，并对违约部分按照％加收罚息。2.借款人未按约定偿还本息，借款人应承担出借人主张权利时的各项合理费用，包括但不限于诉讼费、律师费等。八、争议解决方式本合同在履行过程中发生争议，可协商解决或由他人进行调解。协商或调解不成的，可由任意一方依法向人民法院起诉。（如果借款人在外地的，出借人可选定自己所在地法院管辖，以节省诉讼成本。）九、本合同未做约定的，按照《合同法》的有关规定执行。本合同如需变更，由双方签订变更合同，作为本合同的组成部分。本合同一式三份，三方各执一份。
出借人：（签名并按手印）
借款人：（签名并按手印）
保证人：（签名并按手印）
合同签订日期：
合同签订地点：
【借条范本】
借条
为购买房屋，现收到张三（身份证号：）以现金出借的元（人民币壹万元整），借期陆个月，月利率7‰（仟分之柒），2019年6月30日到期时本息一并还清。如到期未还清，愿按月利率10‰（仟分之拾）计付逾期利息。立此为据。
借款人：
（身份证号：）
年月日
怎么样？这下心里是不是踏实多了，再遇到亲友借钱，只需拿出事先打印好的范本，按照本文中专家给的指导，一步一步规范操作，就能有效地避开各种“坑”啦！
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作者：黄智勇
编辑：阿连
