有人常说，选择合规网贷平台，银行存管是必须要考虑的指标。那么，大家常说的“银行存管”究竟是什么？关于“银行存管”你又了解多少？今天就来跟小懒一起学习一下银行存管知识吧。

　　银行存管的起源

　　银行存管的概念最初是在证券行业中诞生的。

　　用户进行证券交易的资金，最开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理。但这样存在很大的风险，因为证券公司可以直接挪用用户的资金，而没有任何束缚。

　　后来，监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下，证券公司只负责客户证券交易的管理，资金结算与管理由银行负责。

　　因此，证券行业中的存管银行是指，接受券商及其客户的委托，提供客户证券交易保证金存管服务的商业银行。

　　具体来看，在第三方存管模式下，存管银行提供的服务有：管理客户交易结算资金管理账户、管理客户交易结算资金汇总账户、交易结算资金存取服务。

　　存管银行的出现，有效地在证券公司与客户资金间建立了隔离，能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对，避免用户资金被挪用的可能性。

　　后来，存管银行的概念又延伸到了新生事物P2P行业。

　　P2P行业的银行存管

　　国内的P2P（网贷）虽然才出现没几年，但发展非常迅速，大大小小的平台有几千个，逐渐显露出良莠不齐的问题。

　　为了促使网贷行业健康发展，2015年7月18日颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《意见》）。其中特别提到了对银行存管的要求：“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。”

　　简单来说，P2P银行存管就是：由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。

　　P2P的本质是债权交易，也就是说，接入银行存管的P2P平台，每一笔资金的流动，都是真实的债权交易，并且有数据纪录，银行可以核对数据。

　　懒财于2016年上线银行存管

　　在2016年1月，懒财与上海华瑞银行达成了战略合作。用户投标资金由上海华瑞银行负责全程存管，资金的交易流转在银行内部完成，用户每一笔交易信息真正完全透明、真实可查，完全杜绝资金被挪用的风险。

　　总结

　　在监管《意见》指引下，越来越多的平台陆续上线了银行存管，保障用户资金安全。据网贷之家7月数据显示，目前已有1600多家P2P平台，其中有742家上线银行存管。整体来看，落实银行存管的平台仍不足一半。

　　对投资者而言，在筛选网贷平台时，是否上线银行存管是考察平台的重要指标之一。但除此之外，也要多注意平台背景、风控、资质等多方面因素。

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　　小懒科普之后

　　大家对于银行存管

　　是不是有了更深入的了解呢？

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