当你托着疲惫的身子下班回家，昏昏欲睡地掏钥匙开门，眼前被门前喷的红色油漆瞬间惊醒。这似乎是经常发生在TVB中警匪片的常见画面。恐吓短信，逼债手段，对于借贷之后，未能及时还清的人，这些画面犹如噩梦。

　　现象

　　而这些类似的场景或许就会发生在我们日常生活中。最近关于校园借贷的新闻频出，逼债的魔爪已经伸向了缺少社会经验与自我保护能力的大学生。近日有新闻称，放贷人要求女大学生自拍自己的裸照发给他们，如果日后这些学生未能及时还清贷款，便用这些裸照来威胁她们。放贷人称，只要贷款时提供本人的支付宝账号和手机号，再加上手持身份证的裸照，他就可以放贷。

　　为女生提供贷款的所谓“熟人”，其实是各个“借贷群”里的职业放贷人。他们让女生拍裸照作为贷款抵押，开出高达每周30%的利率。如果女生逾期未还，就威胁对方公布裸照。更有人在群里以30元一张的价格，兜售女生的裸照和视频。

　　这便是放贷人放贷然后在像大学生逼债的基本过程。

　　在这个过程中，缺乏自制力，没有经济来源的大学生，容易受到诱惑，上当之后不仅自己的精神、财产受到损失，最后来为他们填坑的肯定是他们的家人父母。

　　分析

　　大学生借贷应该鼓励吗？

　　从大学生的心理来讲，追求潮流，从众消费是大学生难以避免的鸿沟。无论是追求价格不菲的电子设备还是超出自己能力的轻奢消费，都会给他们带来一定的消费快感。然而，巨额消费之后，以自己的能力难以填足这个“大坑”。

　　在经济不断发展的过程中，我们的消费意识越来越超前，提前消费已经成了我们的消费主流。每月还信用卡也成为现代白领的生活方式。但是这种消费主流群体集中在有稳定收入和经济来源的人。对于大学生而言，他们没有固定经济来源，基本靠父母给生活费，如果消费太过超前，超出了自己以及家庭的收入范围必然造成不良后果。

　　当然，对于有一定自制力，可以规划自己钱财的学生，如果有消费需求，可以有合适的借贷。同时在数额方面，家人可以承受的情况下，我么可以鼓励大学生适当的超前消费。我们的最终目的都是有效的保护大学生，不能让非法分子钻了法律的空子，从而对学生造成伤害。

　　法律

　　按照律师的说法：

　　一些不具备偿还能力的借款人为了获得借款，铤而走险向放贷团伙借高利贷。放贷团伙与借款人私下协商好借贷利率，要求借款人“押裸照”，以一些互联网金融和社交工具为平台和幌子，完成非法高利贷放贷。事后当事人在明知后果的情况下逾期，致使债权人使用裸照施压。该行为是极不理智，对自己不负责任的。高利贷团伙的交易名义上是在互联网平台交易进行，实际上是个人约定，是私下交易，往往以私下约定为准，绕过监管。

　　结语

　　据易观智库发布的《中国校园消费金融市场专题研究报告》显示，2015年全年P2P网贷市场规模达8686亿元人民币，同比增长331.6%。接受度高的大学生群体更愿意尝试新事物，进行超前消费。2016年校园借贷行业更是进入高速发展阶段，各家涉足校园借贷的平台竞争更加激烈。

　　目前大学生进行校园贷款或分期消费有三种方式：一是专门针对大学生的分期购物平台，部分还提供较低额度的现金提现，这是最开始出现的分期购物平台；二是P2P贷款平台，用于大学生助学和创业；三是支付宝花呗、京东白条等。

　　对于大学生来说，超前消费我们并不反对，但是在消费的同时，需要结合自身实际能力以及寻找靠谱的贷款平台，以避免伤害到自己为重中之重。

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