网贷终局渐行渐近。有迹象表明，多地网贷行业正陷入清退浪潮。网贷之家数据显示，全国正常运营平台数据已经下降至642家。
从湖南地方取缔全部P2P开始，清退之势按下了快进键，山东等地也陆续发出或将取缔公告。有网贷人士似乎不愿意承认这是事实。“取缔公告有些突然。”老胡对经济观察报记者说，他是一位湖南网贷平台的业务负责人，此前虽然没提备案，只是说不合规的业务要停掉，但无取缔一说。类似老胡这样的从业者此前曾试图整改备案。
从最初的要求备案到备案试点，再到如今的纳入监管试点之说，监管政策亦不断在完善，网贷行业洗牌亦在所难免，惟有不断通过机构清盘停业、转型实现风险出清，最后才能让网贷行业实现良性发展。
正如，近期央行金融市场司司长邹澜在第三季度金融统计数据发布会上表示，将稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作，力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。有报道称，包括北京、厦门在内的6个地方网贷监管试点相关工作已经启动。未纳入试点的机构，未来将逐渐转型或退出。
“取缔”
10月16日，湖南省地方金融监督管理局宣布取缔辖内24家网贷机构P2P业务。
湖南金融办相关负责人对经济观察报记者表示，早在今年七、八月，湖南省市相关部门联动，逐一约谈平台，要求各平台制定合理清退计划，尽早开展清退。
今年9月份，当地地方金融办曾召集当地网贷平台负责人开会，那时候会议上只是明确平台上不合规的业务全部需要关掉，但是没有提及不能备案，也并没有明确要取缔的说法。
在老胡的印象中，之前对正常运营平台的检查全都在正常进行中，常规检查的时候监管也没讲平台存在什么问题，按常理来说如果有问题的话，监管会提意见，但都没有。“湖南的这次取缔不是一种单纯市场行为。”老胡认为，“网贷监管指引发布以来，作为中部省份，湖南参照北上广深的整改方案来做，当地监管对P2P这个行业不算很了解，同时为了避免风险事件进一步发生，选择一刀切。”
据湖南省金融办的数据，湖南省纳入整治名单内的P2P网贷机构共126家，其中，去年11月7日已公告取缔第一批53家，因经营异常拟公告取缔49家，纳入合规检查整改验收24家，也即是上述取缔的24家。
“本身这边的话市场非常狭小，虽说纳入整治的有上百家，但市面大家都知道名字的也就20多家，而真正实际在运营（也就是在发标）的也就四五家，体量非常小，取缔也没什么压力。”老胡说。
发布取缔公告后，地方监管与网贷平台有过小范围的沟通，要求各平台在通知发出后开始有步骤地清理存量，新标不允许再发，不能做新增；后续的主要精力一方面放在催收，还有一方面等待存量的资产到期后，选择注销公司或者逐步转型做其它项目。
老胡介绍说，取缔平台并不意味着立即关闭平台，这其中也暂且没有清退的时间限制，毕竟涉及到资金回笼和投资人安置的问题。有些平台已发的标的期限较长，需要等到资产到期，若强行关闭平台，资金无法兑付给出借人后果恐不堪设想。
对于出借人的回款问题，上述湖南金融办负责人表示会联合相关部门打击恶意逃废债，把不良信用个人和单位纳入人民银行征信系统，保护投资人的合法权益。
监管试点启动？
不仅是湖南，山东等地也陆续发出或将取缔公告。多位网贷行业人士告诉经济观察报记者，湖南山东这么做的原因主要是这些省份的网贷行业本身体量很小，也没什么大平台和代表性平台，取缔压力不大。其它地区例如江苏有些平台也得到江苏金融办的消息要清存量，而上海很多平台被要求停止发新标。
此前，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言曾分析了网贷小省整体退出的原因。
他认为，从监管层面看，对网贷备案越收越紧，清理退出是大趋势，备案前景却并不明朗；从市场层面看，平台分化加速，出借人用脚投票，除了个别头部平台，中小长尾平台很难吸引用户资金，生存状况也日趋恶化；而从历史教训看，因涉及公众资金，P2P网贷监管难度大、监管责任重。综合种种因素，网贷小省整体退出网贷行业并不难理解。
与此同时，从“备案试点”到“监管试点”的说法接连出现。
根据互金整治领导小组和网贷整治领导小组此前部署，2019年第四季度在合规检查、接入系统、数据核验等工作基本完成的基础上，按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。
此后便有消息流出称包括北京、厦门在内的6个地方网贷监管试点相关工作已经启动，未纳入试点的机构，未来将逐渐转型或退出。
“北京应该不会取缔，纳入监管试点的确定性非常大。”一位北京网贷人士对经济观察报记者表示。
经济观察报记者就“有多少城市纳入监管试点，以及未纳入监管试点的城市是否都需要取缔”的问题采访央行和银保监会，截止发稿前未获回复。
地方监管在考量什么？
在新流财经看来，当局的态度也很明显，留给各地P2P的时间可能已经不多了。
实际上，各地政府针对P2P纷纷采取动作或是“不得已为之”，2018年的资管新规早已释放信号，明确将过渡期从2019年6月30日延长到2020年12月31日，时间放宽了18个月，但这并不意味着监管的放松，实际是以时间换空间，为的是尽最大可能稳定国内金融市场，压缩资金融通渠道，巩固市场打破刚兑的一致预期。
尽管P2P平台并不具备金融系统重要性，但是在过去几年所显现的金融乱象来看，P2P平台所扮演的绝对不是“跑龙套”。
显而易见的是，P2P平台引发了不少资金暴雷事件，其单个事件涉及资金往往以百亿计，牵涉投资者人数也多达数万元甚至几十万元之多，造成了及其恶劣的社会影响，蒸发了巨额社会财富。
除此之外，作为资金融通的渠道之一，P2P成功地规避了当时中国金融业的分业监管体系，使其成为了影子银行、政府投融资平台、房地产项目以及个人的资金输送工具，成为了地方上规避监管、套取资金的重要一环。
目前，距离过渡期结束只有一年多一点的时间，而各地P2P平台的监管备案结果一拖再拖，始终没有给市场一个明确答复。
在新流财经看来，这侧面反应了地方上资金盘根错节，资产层层嵌套，各方利益错综复杂的焦灼态势。如果这一问题迟迟未能了结，那么2020年底的过渡节点将形同虚设，这必然会扰乱高层制定的“金融降杠杆”政策布局，左右国内“金融体系回归实体本源”的政策目标。
换句话说，现在是中央制定的目标和地方的实际利益形成了某种程度上的冲突，在过渡期内，双方都在相互试探，但随着目标日的临近，地方不得不祭出快刀斩乱麻的方法，针对一再未能备案的P2P平台予以“一刀切”。
本文来源|经济观察报、新流财经、网贷之家
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