投资人走过最长的路，是P2P平台的套路。

　　实际上到了这个阶段，投资人的心理已经经受过最艰难的考验，只要平台还在勉力运营，有点什么bug大家都能接受和包容。

　　但怕就怕，平台把问题藏着掖着，营造假象，让投资人蒙在鼓里，更可恨的，是自己也充当刽子手吃人血馒头。

　　比如说，到爆雷后期，一些平台不跑路了，大大方方承认逾期，然后“分期兑付”。

分期兑付本来是金融行业的正常手段。哪怕是银行，那么优质的客户、严格的风控，仍然有逾期。

　　平台出现逾期并不可怕，只要全力催收，催到一点，兑付一点，钱就能慢慢回来，只是期限比预设的久一些而已。

　　最理想的结果当然是本金无损，比如催收情况良好，或者部分有履约险的标的，或者是平台背景实力强可以暗兜底。

　　即便不能全回来，平台但凡凭良心做事，是真实标的，有一定资金实力，投资人就不会损失太多。

　　问题就在于，“凭良心”这件事在P2P里是要撞运气的。

　　已经有太多的分期兑付公告，变成一张画饼，让投资人怨不得、哭不出，只能着急上火地空等。

平台不能真正实现“分期兑付”，原因花样百出：

　　有的平台根本没有良心，自融、假标，本来就没有真实的逾期，分期兑付就只是一个拖延时间的借口；

　　有真实逾期的平台，不全力催收，或者由于底层资产的政策风险，催收难度很大，比如车贷行业，就明显比过去难多了。这样投资人的钱一样回不来；

　　还有的分期兑付，一下子就延期好几年，且不说这漫长的未来有多少不可预见，就光想想，哪个企业能真正承受好几年不盈利光运营的空转，那这样的分期可行性能有多大。

　　但是，P2P行业并不是暗无天日、民不聊生。仍然有一些平台，恪尽职守，拼力兑现承诺。那么，有哪些承诺分期兑付的平台，在真正兑现？又有哪些只是花拳绣腿耍套路？

　　由于历史上的问题平台实在太多，而分期期限又普遍很长，并且兑付的消息没有一个统一的官方渠道，所以这里选择了一些离得比较近的、信息全一点的平台做梳理。会有一些平台没涉及到，这是不完全统计。

　　没有如期兑付会怎样？

　　1、那些宣布分期兑付的平台，最终没有按期兑付会怎样？平台的股东、高管、实控人分别会受到怎样的法律制裁？

　　律师：宣布分期兑付是平台单方面的承诺，只是说明平台对债务的确认，及兑付的态度。没有按期兑付：1、说明平台失信；2、说明平台违约的情况；3、说明平台承认债务。平台的股东、高管、实控人受法律制裁，制裁可以分为民事、行政、刑事三个责任来理解，但具体情况具体分析，三个责任涉及到的内容也很多，出借人可以先了解了解。

　　2、大量平台宣布分期兑付，分多少期，每期兑付多少都是由平台自己说了算，投资人完全没有选择的余地，对于这种情况，投资人的权益在哪？是否可以通过什么法律途径来维护自己的权益？

　　律师：分期兑付存在的弊端，分期时限过长，投资人无法短期收回本金与利息，并且时间过长无法确认平台是否能如约如期完成兑付。

　　正常情况下，分期兑付应该是平台和投资者平等协商的结果，平台鉴于投资人数众多，比较分散，往往会单方制作分期兑付计划。平台单方制作的分期兑付计划应该首先进行公示，公示之后，投资者无异议的，视为双方协商的结果，发生法律效力。否则，投资者不认同投资平台单方制作的兑付方案的，可以直接向法院提起诉讼，要求还本付息。若平台已经被公安机关立案，投资者需要办案机关登记信息。

　　3、有些平台兑付了几期之后，又发布公告称由于催收难道加大，所以先展期，然后再开始兑付（如草根投资），对于这种情况，投资人该怎么办，等还是报警？平台的这种行为犯法吗？

　　律师：目前的大环境下，平台催收确实有难度，平台延期兑付的也要看平台是否有切实可行的方案，如果只是为了拖延时间，可以考虑报警。个人建议：先等，等到不再兑付或观察到不可能兑付时，再报警。这个没有标准答案的，取决于投资人的心态。平台是否犯法，与这个情形关系不大，是否犯法，主要是平台经营中是否涉嫌非法吸收公众存款或是非法集资诈骗。

　　4、有些平台不跑路，不清盘，不立案，需要投资人签署霸王条约，然后才可能回部分本金，如果不签，就不会回款（如杭州爱贷网），平台是否有权利这样？

　　律师：平台单方制作的条约，属于霸王条款，是损害投资人权益的，投资人可以选择不签。直接向法院起诉，要求返本付息，已经无法兑付的，可以选择报警，要求公安机关立案。

　　5、投资的期限到期之后，因为出现逾期，暂时回不了款，平台自动帮投资人复投，复投10个月甚至2年，投资人毫无办法，对于这种行为，平台触犯了什么法律？投资人该怎样WQ？

　　律师：平台复投的行为，是否违法首先看投资协议的具体约定，如无复投的约定，那么未经投资人许可，平台无权使用投资人的资金进行借贷，属于民法上的无权处分行为。投资可以要求平台停止使用，返本付息。

　　目前的大环境下，一般平台出现逾期，短时内造成出借的资金无法回款，平台选择帮你复投或是展期的行为，是因为平台相信自己可以解决，让出借人等，这是情有可原的。但是如果复投的期限一变再变，期限过长，而平台态度不友好，投资人也不想等，那么建议及时报警处理。

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