大家好，我是一个专注于债务谈判的小洲。今天，我将继续谈谈我的债务经历。前天，我发表了一篇关于我债务后如何面对生活的文章。也许很多朋友都没看过。在这里，我将简要介绍全文。

　　首先，你应该放松你的心态，不要每天都充满负能量。你知道，开朗乐观的心情可以让你专注于工作，这样你就可以加快上岸还款的距离。如果你整天不安，你就不能集中精力工作。然后，你的效率会越来越低，离你上岸很远。

　　债务只是暂时的，它并不代表你生命的全部。与你漫长的生命相比，它只占很小的一部分，未来会越来越好！每个人都是凡人，既然我能成功上岸，你也可以相信自己！

　　回到本文的内容，我如何在逾期后与银行协商还款。事实上，和大多数想主动与银行协商还款的人一样，我在提出个性化分期付款时被银行拒绝了。拒绝的原因很简单：你不符合分期付款的条件。

　　就拿我的S以信用卡为例，谈谈我S行信用卡协商始末。

　　看过我上一篇文章的朋友应该记得我从2020年开始逾期，S行就是我第一家逾期的银行。逾期的90天内，我接到的催收电话不多，平均下来两天一通电话。措辞用语方面没什么太大的毛病，很官方的催收话术。

　　由于发卡行的催收没有问题，我自然不能强迫别人。我每次打电话都有一个很好的解释原因，礼貌和真诚的态度。S发现这样的催收不起作用。于是，他们的法务部开始出现。

　　我觉得很多负债累累的朋友第一次收到催收的惊吓，大部分都是法务部催收的。因为法律催促总是喜欢谈刑法第196条，加上严谨的术语，很容易让人害怕。但我没有。我应该说S没有拿刑法第196条吓唬我。

　　他们只是说我的逾期金额很高。从长远来看，我将封存卡片，影响与银行的合作。谁没想过这些问题？但在这个阶段，我真的无法偿还。我能做什么？所以我只能活在当下，以后再谈。

　　就这样，我和法催打了一个月。逾期90天后，我换了个法催打电话给我。新的法催没那么好说话。直到现在，我还记得法催的声音很冷漠，态度很强硬。

　　她要求我当天下午处理欠款，否则银行会办理司法手续。不幸的是，那天我正在和家人一起购物，没有时间和她说话（我想大多数负债累累的朋友都不愿意在家人面前聊天）。所以我随便对她说：尽量处理！

　　亲爱的朋友们，如果你现在真的无法偿还，真的无法支付最低金额。不要向我学习任何收集保证，因为你会有更疯狂的收集。记得这个电话是中午11点打来的，她给的期限是下午16点之前。

　　因为我不假思索地回答，她在下午13:00、14:30和15:30连续给我打了几次电话。当时，我在街上没有回答。之后，我不停地给紧急联系人打电话，并发送了四条短信。

　　当我知道她这么做的时候，已经是晚上22点了。当我拿着父亲的手机玩的时候，我不小心看到了它。第一反应是：很生气，我没有失去联系，至于这么疯狂吗？第二个想法是：我想抱怨她非法收集！

　　第二天中午，她又打电话给我。看到电话后，我唯一的想法就是：你敢打电话吗？毫不犹豫地，我接了电话。以下是我和她的对话！

　　我:不用说，根据《商业银行信用卡管理法》第一条…….”

　　我的规定还没看完，被她强行打断。

　　法催:先生，你是说个性化分期吗？我明确告诉你你不符合资格。！

　　我：我没有告诉你个性化的分期付款。我说的是你非法向第三方收集，骚扰我的紧急联系人。我现在开车不方便。我下车时会抱怨你。

　　这时，她的语气有点慌乱，不再是公事公办的态度。

　　法催：“先生，那是因为联系不上你才致电紧急联系人，短信是系统发出的，而…….”

　　轮到我打断她了，因为我真的没心情听她的自我辩护。

　　我：我没有接你的电话？因为我不能及时回答，你不能联系吗？昨天中午是谁和你说话的？是鬼魂吗？你不必向我解释，你和中国银行业和保险监督管理委员会解释。

　　之后，不要给她任何说话的机会直接挂断电话。我的想法很简单，因为你敢冒这个头，违反了相关的收集规定。我会帮助你，向银监会投诉。

　　在这里，我想告诉你，当你向银监会报告银行违规行为时。一般来说，专员会有两种处理方法。

　　一是将您的举报转移到发卡行所在地的银保监局，由当地银保监局督促发卡行总部处理。

　　第二：给你一条高水平的发卡银行信用卡监管热线，让你联系投诉。

　　无论使用哪种方法，这两种方法都非常致命，远比您的发卡银行客户服务转移投诉渠道更强大。然而，我们必须在发卡银行有明确的违规行为时这样做。

　　我向银监会投诉后，第二天就收到了S银行协商部门打电话。向我道歉，并主动与我协商个性化分期付款。

　　这里需要强调的是，尽管银行打开了大门，与你协商还款。但这并不意味着谈判计划是你想要的，比如利息违约金是否可以减少，减少是否强烈，是否需要支付真诚的基金等等，你需要慢慢地与银行磨损。如果你不理解这个方法，你基本上很难正确的计划。

　　发卡银行提供的协商计划仍然非常合适，并做出了巨大的让步，但最终以协商失败告终。因为，那时我是最糟糕的时候，我不能保证我能按时履行合同。

　　当我说我需要时间考虑时，专员女士热情地说：好吧，你考虑了一段时间。银行做出了巨大的让步。如果你这么年轻，你将来就不会停在这里了。困难是暂时的，道路越来越好。

　　我真的没想到，逾期后第一个鼓励我的是一个陌生人，我的债权人鼓励我。不管她说的话是否真诚，至少对我现在来说是温暖的。我是典型的吃软不硬，别人对我有礼貌，我对别人有礼貌十倍。

　　我一再感谢她，祝她事业蒸蒸日上。在这种友好热情的气氛中，双方结束了电话。

　　后来，S银行的谈判以失败告终，一直拖延。直到今年，我一次性还清了债务。从谈判开始到还清债务，我没有收到S收集电话和短信。

　　以上是我的第一次谈判经历。由于空间的原因，一些谈判的细节没有写出来。正是这次宝贵的经历让我在接下来的几家银行谈判中获得了一个令人满意的计划。我希望你能受到启发。如果你什么都不懂，你可以问我。

　　如何查询征信？

　　携带身份证和身份证复印件，到中国人民银行任一分行或支行，打印征信报告；

　　进入小程序，网黑大数据，可查询个人综合信用评分、贷款记录、逾期情况、有无被起诉、有无被拉入黑名单等等。

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