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　　原先呈星火燎原之势的二押现象已经逐渐销声匿迹了，“劣币”被驱逐出去，合规的车贷平台能够得到更快的发展。

　　“原先呈星火燎原之势的二押现象已经逐渐销声匿迹了。”在5月26日由车贷联盟主办的“2018汽车金融生态峰会”上，投哪网CEO李志刚如是说。

　　一直以来，车辆二押问题都是车贷行业的“毒瘤”与“顽疾”。自今年两会结束之后，全国范围内扫黑除恶，车贷行业的二押、“套路贷”、暴力催收等成为了重点打击对象。经过一段时间的整治，二押现象已经得到了遏制。

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　　一辆车被押4次

　　车辆二押乱到啥程度？

　　“二押还算好的，多押情况已经是常有的事。车辆一出问题，借款人直接消失，变成了几家公司之间的抢车比赛。”微贷网CEO姚宏表示。

　　所谓的车贷二押，是指将已作为抵押物抵押的车辆，再次作为抵押物进行抵押，从而获取贷款的行为。

　　一位车贷从业者告诉金评媒（ID：JPMMedia）：

　　“最多的情况，我们公司在一辆抵押车上拆出来10多个GPS设备，静态、固态的都有，算起来这个车最少被抵押过4次。”

　　这种情况下，一旦车主还款逾期，多家车贷平台将陷入抵押物即车辆的处置纠纷，甚至出现几家平台为抢车大打出手的现象。因此，二押、多押现象和“套路贷”、暴力催收等往往相伴而生。

　　事实上，多数二押平台明知借款人“重复借贷”，也愿意提供贷款，目的就是在借款人不还贷情况下“没收”汽车，按照黑市价格出售赚取差价。

　　“说白了，这些不合规的平台就是想挣借款人的拖车费和逾期费，根本就不是靠利息挣钱。”上述从业者称。

　　这个问题在互联网车贷行业发展早期如2013、2014年还不显著，但在2016年的8.24新规限定了借款金额后，有大批大额标的的平台转型为车贷平台，引发了诸多行业乱象，二押问题越演越烈，与“二押”、暴力抢车相关的治安事件层出不穷。

　　今年3月份，发生在江西金溪的抢车事件引起公众的广泛关注，涉及抢车人员100多人，资金接近1亿。

　　同一车辆可以多次抵押，车贷基层业务人员手中的客户资源也可以多次利用。利益诱惑之下，车贷行业的业务人员往往频繁跳槽，这也给车贷企业的线下人才管理带来难度。

　　姚宏表示：

　　“车贷行业的人才稳定性很差，业务员经常跳槽，凭借手里的客户资源，吃了上家再吃下家。一个平台的店员到了其他公司马上职位升一级，工资至少涨50%。”

　　“我认为包括车抵贷的小额贷款最大的风险就是员工道德风险、操作风险，所以我们针对员工操守有严厉规定。”

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　　70%坏账源于二押

　　车贷联盟反二押有用吗？

　　二押问题给车贷平台带来极大的坏账压力。相关数据显示，车贷行业70%的坏账是由于二押问题导致的。

　　“不仅是深圳，整个行业二押情况都很严重。”深圳市互联网金融行业协会秘书长曾光曾对媒体这样表示。在这样的市场中，合规玩家的业绩势必会受到影响，造成“劣币驱逐良币”的后果。

　　“经常发生的情况是，当我们发现借款人逾期的时候，抵押车辆已经被不合规的平台抢走卖掉了，我们这些正规军就是吃亏。”一位车贷资深从业者告诉金评媒（ID：JPMMedia）。因为二押问题，车贷平台不得不改变以前的风控方式。

　　玖融网副总裁魏力则强调：

　　“之前我们更加关注客户的车辆状况，现在会更多的去关注客户的收入情况、还款意愿和历史信用记录的情况。这也使得我们的放贷更加严格，通过率更低一些。”

　　“以前都是看到车直接放贷，现在‘人车并重’，内部建立了森林检测系统，从以前只看车的信息——比如车的品牌、价值、年限、型号、颜色等等——慢慢转向人的信息”。姚宏称，针对加强风控问题，微贷网加强了科技方面的投入，总部研发团队有400多人，包括风险管理、风控模型，审计，政策研究。通过这种投入，公司的逾期情况出现了明显的好转，整体逾期率从两位数降到了3%-5%。

　　针对“二押”难题，部分车贷平台共同合作组成了车贷联盟，携手抵制这一乱象。

　　“鉴于整个车贷行业的二押现象比较严重，车贷联盟把反二押作为联盟的重点工作，所有加入平台的企业都签署了反二押公约。”车贷联盟的发起企业投哪网CEO李志刚表示，针对一些车贷联盟成员发生的违规事件，还对车贷联盟做了一些减员。

　　此外，车贷联盟对各家平台的员工黑名单、“老赖”黑名单数据实现共享。

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　　二押逐渐销声匿迹

　　劣币正在被驱逐

　　除了民间自发结盟外，监管部门也针对车贷二押的乱象进行了重点打击。

　　4月初，《深圳市经侦部门扫黑除恶专项行业十大领域打击重点》的文件中，就包括了套路贷、车辆二次抵押贷款、暴力讨债等违法犯罪行为。

　　经过一段时间的整治之后，“二押”现象已经得到了遏制。“原先呈星火燎原之势的‘二押’现象，眼下已经逐渐销声匿迹了。”李志刚表示。

　　而对于始终未放松的金融监管，特别是今年以来的反二押和暴力催收的专项监管行动，尽管部分车贷平台的业绩受到一定影响，但大部分与会企业都表示，监管对于行业发展的利好远大于目前的“阵痛”。

　　“金融监管与汽车金融发展其实是一个双赢的局面。”

　　李志刚说，监管虽然短期内对一些不规范平台造成打击，但是长期来看，有利于把劣币驱逐出去，合规公司能够得到更快的发展。因此，车贷企业应该主动拥抱合规，做合规的标杆。

　　近一年来，陆续有车贷平台清盘或者跑路。但在业内人士看来，互联网车贷行业正在经历市场出清，优胜劣汰，前景仍然是光明的。

　　“冬天已经来了，车贷行业的春天还会远么？”姚宏说道。

　　不过，二押虽然大幅减少，但车贷行业目前的现状可能并不如大佬们描述的这般美好。第三方数据显示，近一年内，涉及车贷业务的P2P平台数量从1741家减少至859家，死伤过半。有分析人士指出，当前的反暴力催收政策造成车贷平台的坏账率激增，这对车贷平台来说是一个艰巨的挑战，尤其对于小平台，堪称一场“生死劫”。

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