随着“信用中国”体系建设不断地发展和完善，广大市民们如今也愈发重视自己的个人征信记录。
如果《个人征信报告》上存在有“污点”，当你要申请银行贷款、信用卡、按揭贷款、车贷甚至网贷等等，都将无法通过审核而被拒绝，甚至于部分“老赖”连高铁、飞机都不能乘坐。
甚至于连央行副行长前不久都建议准丈母娘们在考察准女婿时，也可以查询参考一下他的《个人征信报告》。
那么，如果是因为疏忽等非主观原因不小心造成了个人征信记录存在逾期这样的“污点”，俗称“征信记录花了”，能够消除吗？如果能，又该怎么消除呢?
今天，料哥和银姐和大家分享一些经验和技巧。
文：财经有料哥、有料的银姐
能不能消除个人征信记录当中的逾期等不良污点，首先还是要看产生逾期的原因是什么，今天说的几个可消除不良征信记录情况也仅限于因为疏忽等非主观原因造成的，如果是那些恶意骗贷逾期的不在此列。
一、短时间和小金额的逾期
因为逾期记录并不都是立即上传到人行征信系统并在征信报告上体现，像某些商业银行就对信用卡还款有几天的宽限期，甚至有的银行到次月的账单日才会将逾期记录上传人行征信系统。
因此，如果你只是因为疏忽造成了很短时间的逾期，又或者逾期的金额很小（比如不到10元），你要做的应该是第一时间偿还应还款项后与银行联系，说明情况和提供还款证明，从而让银行消除掉你的逾期记录。
二、因为商业银行方面的过失行为或者不合理条款所造成的逾期
有的时候，造成逾期的原因并不完全是个人的责任。在实务当中我们经常会发现，有时候会因为银行方面存在的过失行为导致了客户的信用记录出现逾期等不良记录。
包括但不限于：信用卡年费调整未及时通知到客户、在周末或公众假期等期间银行系统进行升级而导致无法正常扣款还款、银行收费条款存在某些霸王条款原因导致客户逾期等等原因，像这类因为银行方面的过失行为导致的逾期现象，银行客户是可以向该银行进行申诉，从而让银行去消除你的贷款或信用卡的不良记录。
比如：不少信用卡持卡人是通过第三方机构（比如支付宝等）来还款，这些还款模式并不是实时到账，往往会有一定的延迟，实务当中银姐就不时看到因此出现逾期还款的现象。像这种并非客户主观上恶意逾期的原因造成的不良记录，可以向银行申请消除掉这条逾期记录。
但是，银姐也要提醒一点，对于我们之前曾经介绍过的银行推出的某些信用卡，具有“不论激活与否也要收取年费”的条款，很多用户会因为在领到信用卡后从未激活和使用过，甚至因此遗忘了该信用卡的存在，从而导致因为未及时缴纳年费出现了逾期现象。而这种逾期行为也会被记入你的个人征信报告当中，虽然经申诉后大多数银行往往会帮你消除掉这种不良记录，但是由于该条款是在信用卡申请表当中已经注明，而申请人也已经签名认可，如果遇到不愿意帮你消除掉这项不良记录的银行，也是有够客户难受的。
所以，最好最根本的做法还是自己平时要重视和注意这些条款细节，并不需要使用的信用卡就不要去申请了，尽量避免因为疏忽产生了逾期行为。
三、未收到账单造成信用卡逾期还款
像银行的信用卡的还款，持卡人一般都是以信用卡月结账单记载的应还款数额作为重要参考来偿还的。如果持卡人因为长期出国、移居等等原因没有能及时收到银行的账单，无论是纸质账单还是电子账单等，只要你能提供相关的证明，以未收到账单为由要求发卡银行对你的个人征信记录进行修改，在核实情况之后大多数银行会接受你的申诉进行修改。
四、被不法分子冒用身份导致的逾期记录
近年，由于个人信息泄露的问题严重，被不法分子利用了你的个人信息去申请贷款或开立信用卡，如果是因为商业银行方面的审核不严导致并非你本人申请办理也审核通过，批放了贷款或开立了信用卡，并最终被不法分子冒领贷款或恶意透支信用卡套现后逾期不偿还。
遇到这些情况，你可以准备好证明材料去当地的中国人民银行分支机构提出异议申诉，通常在15个工作日之内会收到答复，然后因为这种原因所产生的不良逾期记录也会被消除。
五、虽然上述几种情况，你是有可能把征信报告上的不良记录给消除掉，但是银姐建议大家还是要防患于未然：
1、不要随便申请信用卡；
2、使用自动还款功能，而且不要赶在最后还款日的最后时刻还款，可以提前一天归还；
3、保护好自己的个人信息，避免被不法分子冒用。
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