近两三年，我国的负债逾期率与贷款失信人爆增，到底原因是在哪里？除去这两年疫情原因使经济不景气外，其实这个都不是根本原因，如果要讲清楚这里面的东西，肯定说法不一的很多很多，其实不外乎就两个原因，一个是人，一个是放贷机构。个人的超前消费，放贷机构无节制不道德的利益关系，造就了现在我们如此恐怖的负债数据，今天我们不讲个人原因，主要讲下放贷机构里面的核心放贷原因，借款人要贷下款主要机制在于放贷机构里面的贷审与助贷两个原因。

　　首先，我们要知道问题的根源。任何的事情都离不开利益二字，正是因为利益原因，导致了一切事物偏离了本质的正常发展，因为放贷机构里面的贷审员和助贷员的收入，都来自于放贷，发放的贷款越多，他们从中获得的业绩提成奖金就越高。所以，当看到一名借款人的债务明明已经很多、偿债能力已经显著不足的时候，这些审核的贷审与助贷人员根本不会劝导或拒贷。只要你征信不是那么的太难看，甚至明明有过多次的逾期贷款，收入与负债完全不成比例，他们也明明知道这样循环负债是错误的，但却绝不会劝借款人。他们只会想尽办法让借款人获得信贷，然后获取更高的提成与工资。

　　其次，我们要知道利益大过于天的道理。对于贷审员来说，每个月都有发放贷款的金额考核，否则资金沉淀在放贷机构的账面，就会产生财务费用的亏损。毕竟信贷资金最终还是来自于居民，放贷机构是要给储户和投资人付利息的。对于助贷员来说，当借款人的债务金额越来越大，他们可以收取的提成也就越来越多，直到借款人全面逾期、无力再贷，他们就会换一个新用户，毕竟不懂超前消费的年轻人，总是源源不断的。只要是普通的个人信贷，就算后续出了问题，也是公司的损失，贷审员和助贷员个人的利益不受影响，但如果能放出更多的贷款，他们自己就可以拿到更多的奖金。

　　由于法律法规对金融网贷市场的约束不成型，资本家看到这一点的空隙，把闲置的钱如何钱生钱，所以前几年的市场型便捷个人网贷应允而生，高额的利息，各项贷款服务费的细化收取，使的网贷公司赚的盆满钵满，放贷机构的贷审与助贷那都是一个摆设，根本不是起到一个中间审核监督的责任机构，因为里面任何一方都是为了利益。才会使得贷款出去的数额之大，放贷对象人员之多，慢慢导致逾期的面放大。大家都知道某F宝上市为什么叫停的原因吧。。。

　　所以，我们要希望贷款行业需合规化。合规化在如今的经济市场是不可能的实现的，企业都是为了利益，他们不可能去要求企业内部审核制度完全正规化，有这样的良心企业与个人吗？凤毛麟角吧，大家说我说得对不对。在国外，贷审和助贷部门通常是受到最严格管控的，就是为了防止这两个岗位“以公谋私”。当然，我们也相信在这个行业中，有良知的从业人员肯定存在，对于正常需要信贷的人来说，贷审和助贷肯定有他们的价值。

　　所以，最后也希望在个人利益和合规原则之间，他们能够做好平衡，不要加剧负债人的压力、更不能错误地让负债人陷入债务的无底洞，而是应该正确指导大家如何上岸、理性借贷。也希望国家出手出台，对于相关金融企业与机构的严格把关与法律法规的约束，职能部门成立专门负责部门，定期对行业进行检查与跟踪，加强力度让这个行业良性发展，让无节制个人的有钱欲泡汤。说得狠其实也是在帮大家，不要一时的潇洒快活，毁了你的后半生。

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