负债难题我来解决，我是咖啡君。在咖啡接触过的众多客户中，大部分负债人最希望的就是“少还钱”。最近看后台有许多粉丝私信，其中有说自己负债多少的，也有说自己负债后心理状况的。但是咖啡发现，大多数私信给咖啡的人最关心的一个话题是：负债了，怎么还款才最省钱，才能最大程度上的少还钱。对于这个，咖啡非常能理解，毕竟这个问题也是负债人们最关心的问题之一。那么今天，咖啡就来给大家说一说，负债后怎样还款才能做到最省钱。这里咖啡给大家几个思考方向，希望能够给大家一些参考。
1、能一次性结清最好
看到这里肯定有人会说，如果能一次性结清，我还拖着干嘛？就是因为没钱嘛！所以这里咖啡要说一声，我所说的一次性结清：是你已经逾期了很久，甚至好几年！这期间你每月都会多多少少还进去一点以免被起诉。如果这种时候，你手上已经攒到了可以一次性结清某一笔贷款的钱，那么不要犹豫，果断打电话协商！无论是信用卡还是网贷，如果你一次性结清，都是可以减免一大部分费用的，如果协商得好，免去罚息、利息、违约金的几率很大，如果只还本金的情况下，那么你当初借多少，现在就还多少。负债的人肯定都清楚，真正让人痛苦的是每个月成百上千的罚息。这种方式比较适合逾期比较久的负债人，如果有条件一次性结清的话，那么就可以和银行或者网贷公司协商，你一次性还清本金，免除你其他费用。
2、逾期不久的话尽快做债务规划
如果你是刚逾期，逾期时间也就几个月甚至更短，但是你确定自己没有还款能力，那么尽早的规划好自己的债务是必须的，这也能避免不断的产生罚息。咖啡在以前的文章中说过，信用卡欠5万，过了两年，罚息、违约金等等就能让你的负债变成6万，你想想这个罚息多恐怖！所以及时打电话给银行协商可以避免许多费用的继续增长，但是这种止损的方式一般只适用于信用卡，或者一小部分的网贷公司，并不是所有贷款都适用的，尤其是大部分的网贷公司，他们可没用银行这么“人性化”。不过就像第一条所说，虽然大部分的网贷公司都不会停息，不过你如果延期1——5年了，那么是可以商量一次性结清的，也就是免去你的大部分罚息违约金。之前咖啡的文章说过，由于许多网贷公司也存在问题，所以不会轻易的起诉你，这让你有了足够的时间去攒钱！但是，不轻易起诉你不代表不会起诉，咖啡之前的文章说过，如果你一直不还钱，他们很有可能卖掉你的债权，这样的话就会有第三方的资产管理公司来起诉你了！
3、逾期很久后还是不能一次性结清
如果你已经逾期了很久，但是依然没有攒到可以一次性结清的钱，那么可能不能做到像以上两种方式那么“节省”！但是这个时候我们可以向银行打电话协商个性化分期服务，如果是网贷的话，那减免的力度可能会比较小。如果你实在没钱，又非常渴望减免和省钱，那么就要挺住催收，然后表明自身态度，自己非常想还钱只是无力偿还，但是绝对不会跑路，以此让对方不那么快的起诉你。然后努力赚钱，最好是攒够一次性结清的钱然后一笔解决。如果是信用卡，那就积极的协商个性化分期服务，不过这里要说一下，个性化分期好处多，能减免你的利息、违约金、罚息等费用，并且最高分60期来偿还，但是千万不能二次逾期，否则后果很严重。而且个性化分期后你的钱就只进不出了，也就是说你的信用卡只能还钱，不能再刷卡。
好了，以上给大家说了这三种思路，希望对各位负债人有所帮助。可以多多关注咖啡，每天都会带给你关于负债上岸的小攻略。如果有负债问题的宝宝们，可以在评论区或私信给咖啡留言，咖啡也会一一回复大家！
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