负债之后，最先要摆平的是自己的心态。

　　这一点尤其重要，因为你之后的生活非常考验自己的心态。一旦你的心态崩了，无法集中注意力工作，那你离上岸就越来越远。

　　负债对于很多人来说，就是一场大灾难，但这场灾难还不足以摧毁你的人生。因此，不管这场灾难对于现阶段的你来说有多严重，这都是你当初的错误所导致的。你不可能一味的逃避自责，消极的心态不仅于事无补，反而容易让人生出一些极端的想法。

　　何必呢？不就是负债吗，不就是欠钱没能力还吗（这里不包含老赖）。又不是犯法，债权方能把你怎么样？最严重的后果就是起诉你，冻结你的银行卡，限制高消费。

　　有的负债朋友在信用卡和网贷逾期后，因为催收的话，终日里提心吊胆的，生怕自己这一刻出门，下一刻就被抓去坐牢。拜托，只要你是正常使用信用卡导致的逾期，基本不可能会被判信用卡诈骗罪。你以为信用卡诈骗罪是那么容易判定呢？这需要银行提供大量的证据，法院可不会听信某一方的一面之词。

　　是不是不相信我所说的，那你可以去裁判文书网去查查，有多少起因为信用卡无能力还款而被判刑的案件。整天自己吓唬自己有意思吗？与其每天醒来睁开眼就想这些有的没的，还不如好好规划自己的债务，想想该怎么挣钱还款才是正途。

　　当你逾期后，就主动和银行说明你自身的情况。然后，你就一边敷衍着催收，一边集中注意力在赚钱这件事上。毕竟，你没有钱还款，和催收扯那么多皮也没用。至于催收的话，你听听就好，当真你就输了。

　　最后，小洲祝各位负债的朋友早日上岸，过上正常人的生活。给我一个关注，负债路上不迷路！！

　　问题里的四个字可谓精辟，“真·塔玛德”。

　　一开始，真塔玛德的后懊悔不已，怎么就被骗了呢，怎么就投资失败了呢。如果没有这档子事，该有多好啊。

　　有一段时间，是真塔玛德颓废，做任何事就提不起精神，饭也懒得吃，睡觉也睡不着，总在噩梦里惊醒。不想工作不想生活，对未来彻底塔玛德失去了兴趣。

　　但有人逼着你活下去啊，不是家人朋友爱人，是催收啊。离魅魍魉各种鬼蜮技俩，塔玛德把人折腾的够呛，但自己酿成的恶果，自己吞了就得了。不抱怨，不愤恨，反而感谢，感谢他们让我重新振作。

　　痛定思痛，幡然悔悟。塔玛德去工作，去活着，去生活着，去重启人生。

　　人的烦恼太多源自于塔玛德想的太多，做的太少。在负债的情况下，让自己忙起来，忙得团团转，不仅能让你痛苦更少，还可以赚的更多。

　　塔玛德难过什么呢？塔玛德去干就是了啊！

　　一切烦恼，去塔玛德！

　　最后，用普希金的诗与题主塔玛德共勉:

　　假如生活欺骗了你，

　　不要悲伤，不要心急！

　　忧郁的日子里需要镇静，

　　相信吧，快乐的日子将会来临。

　　很高兴为您解答：

　　一、停止以贷养贷，避免越欠越多，相信你是全面逾期才会导致信用卡周转不过来，同时自己得做一个规划，先还银行的容易起诉也有蹲牢的风险，再还小额的几千块钱的（还清一个是一个是吧），再还网贷。

　　二、积极配合银行，信用卡逾期之后，遭到银行电话催收，这是很正常的。但你也不用过于担心，毕竟银行是正规的金融机构，即便银行把追求工作委托给第三方机构，他们也不敢有太过激的行为。目前很多银行的催收都是相对比较规范的，毕竟有严格的监管。

　　三、积极跟银行协商还款，跟银行协商停息分期还款在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

　　四、信用卡逾期后该如何去协商呢？我们要主动的联系信用卡发卡行，表明自己不是恶意逾期，与银行交代清楚未正常归还资金的原因。接着主动与银行提出“协商还款”，无论是您个人协商还是委托进行协商分期还款也好，银行主要是根据你的实际情况决定你的还款期期数，利息违约金等等。

　　最后，无论怎么采取措施，最主要的就是要增加收入，有收入才能还款。在未来的几年内你除了自身的工作之外，要尽量的多找一些收入来源，比如兼职，不要让自己停下来，只有提高自己的收入，你才有可能早日把这些债务还清。

　　谢邀。

　　负债百万80后。现在仍在过程中，可以看看我的回答和文章，希望对你有帮助。

　　（不是我打广告，因为一样的话我不想再说一次了。。）

　　如果你负债100万，你会怎么办?-知乎(zhihu.com)

　　作为一个曾经负债60万，用了2年时间摸爬滚打正在上岸中的过来人，这篇回答我会从心理建设、债务梳理、拓展副业，以及思维成长4个方面，全方面帮你梳理清楚，从解决眼下生存和负债问题，到规划长远发展问题

　　内容有点干，建议点赞支持一下，如果时间不允许看不完可以先收藏

　　但答应我，别扔进收藏夹吃灰！

　　（友情提示，全文4200字，阅读用时10分钟，码字3小时）

　　好了，接下来是正文内容

　　1、心理建设

　　经历过负债的朋友应该深有体会，在负债比较少的时候没什么感觉，只要信用卡网贷有额度，自己每个月有收入能够周转，就压根儿不会在意这个事。

　　只有当债务变多，额度变少，收入有点跟不上的时候才会认真对待。

　　而这时候会有两种情况，一是立即重视这个问题，从而寻求解决办法。二是不敢面对，糊弄自己，眼睛一闭继续以卡养卡以贷养贷。

　　所以，无论看到这篇文章的你负债多少，我都建议你正视负债的问题，同时，找到负债的根，去解决它！

　　害怕负债太多自己无力承担？

　　害怕逾期后自己征信花了以后做什么事情都受限制？

　　害怕父母知道后的责备甚至对你失望透顶？

　　害怕网贷后经历暴力催收爆通讯录？

　　害怕身边朋友都知道了没有面子？

　　害怕要从此过上节衣缩食的苦日子？

　　……

　　这所有的害怕，都是源自于恐惧，而恐惧的根源，在于你没有意识到你为什么犯错，只有未知的，才是可怕的。

　　如果你能够找到负债的根，找出问题背后真正的问题，那么解决方法就自然呈现，一切后果都明码标价，你就不会再有恐惧。

　　所以关于心态建设，不是我给你打鸡血，也不是你网上刷了多少负债的文章，而是你真正从自己出发，不断去追问自己“为什么会走到今天这一步？”

　　有人因为超前消费没有节制负债，有人因为好吃懒做入不敷出负债，有人因为贪财好赌负债，有人因为轻信别人负债。

　　于是超前消费的负债人会说，等我还完钱再也不会办信用卡了；

　　于是入不敷出的负债人会说，等我还完债就会踏踏实实工作了；

　　于是好赌成性的负债人会说，等我还完债就一定不会再沾毒了；

　　于是被杀猪盘的负债人会说，骗子可恶以后再也不相信别人了；

　　可事实真相真的是这样吗？

　　当我负债60万全面逾期前，有2个月夜不成寐，脑子一直播放着过去几年的各种画面，我甚至完全无法接受当时的糟糕结果，哦不对，是无法接受即将发生的事。

　　于是在天天失眠到半夜2-3点的一周后，有一晚凌晨2点在窗台抽烟突然想到一个问题，最坏的结果是什么？

　　是所有债务全面逾期，征信花了甚至上黑名单；

　　是亲戚朋友都发现原来外表上进看起来还不错的我背后早已千疮百孔负债累累；

　　是要面对父母失望的眼神，无尽地责骂甚至无法接受身体出现问题；

　　是要面对每天几十通催收电话的轰炸；

　　是要用未来5年，甚至10年去填这个洞。

　　那一刻，我突然就释怀了，一下子就接受了这一切。当我后来去思考为什么的时候，我发现了其实也是在那段时间我不断追问自己为什么，为什么会造成今天的局面，心里慢慢找到了答案。

　　是因为过去的我太懦弱，总想逃避，不敢面对。

　　所以才会在债务只有2万的时候没有向家里坦白承担后果，所以才会明知道负债20万已经超过自己承受的时候还不敢直面债务问题，以卡养卡以贷养贷最后滚到60万。

　　后来在不断学习心理学的过程，和自己和解的过程中，我才知道原来原生家庭和我成长过程中环境的影响造成了我的思维方式，影响了我面对“犯错”时逃避的态度。

　　从小我父母就是一边保护我一边责骂我，不允许我犯错，不放手让我去成长，但凡有一点点风险的事，都会阻止我去做。

　　记得我上大学有一次，把朋友的电瓶车骑回家，我爸妈一直在骂我，说我不会骑车怎么还敢骑，为啥要借别人的车，万一出事了怎么办？万一怎么了怎么办？

　　就当在打下这些字的时候，我脑袋里都会蹦出一大堆熟悉的，我妈的口头禅，全是担忧，害怕。

　　当我慢慢去梳理自己成长过程时才发现，原来我以前做的很多行为，本质上都是在和父母做对抗，只是我自己不知道，因为潜意识的对抗，所以我也犯了更多的错。

　　当然，去探寻自己负债的根，不是为了推卸责任，而是要认清自己，从而解决自己的问题。

　　所以，你得认真去思考自己为什么负债，这个负债背后，一定隐藏着你性格里很大的缺陷，只有当你真正找到那个根，把那个根斩断，你才有可能重获新生。

　　包括我看到很多赌徒，负债后家里给填了窟窿，但是不久后还是会复赌，这也是因为自己在负债爆发时，没有把自己的病因挖透，从而彻底解决。

　　比如超前消费负债的，问问自己为什么会超前消费，因为攀比和虚荣心吗？为什么会攀比？是不是因为不自信？为什么不自信？是不是因为自己没有建立自我评价标准，形成完整的自我人格？

　　总之，心理建设的根本在于，找出你负债的根，然后改变你的信念，去直面你的问题，彻底改变它。

　　当你做到这一步，关于什么催收啊，和父母坦白啊，努力工作还钱啊这些结果，你一定会有勇气去面对了。

　　觉察自己的错误信念，修正自己的信念，强化正确的信念。

　　这个环节之所以用很多篇幅去讲，是因为很多人在处理债务环节，还有很多心理问题没有解决。

　　我见过太多负债人给我说，怎么办啊，催收打到家里怎么办啊，负债不敢让家里人知道啊，负债啥时候能还完啊。

　　如果你还在为这些问题焦虑，请认真阅读我上面写的内容，因为如果你没有解决心理问题，你很难往下走。

　　2、债务梳理

　　很多人来咨询我的时候，都是没有把债务梳理清楚的，好一点的会自己简单把债务列一下，但这还不够。

　　我记得当时花了一下午时间把债务梳理出来时，我是非常震惊的，即便是做了一定心理准备，但是最后的债务还是出乎我的意料。

　　这个感受相信认真梳理过债务的朋友会有体会。

　　什么才是认真梳理债务呢？

　　我当时自己做了一个债务整理表，把所有的欠款，包括银行的、网贷的、亲戚朋友的都列了上去。

　　除了基本的总欠款，账单日还款日、逾期时间，还有是否办了分期，分期还剩多少期，本金利息是多少。

　　然后再按照信贷-信用卡-正规网贷-小网贷-私人借贷做排序，利息由低到高，处理顺序由先到后。

　　做完债务梳理后，有个非常重要的事，那就是算清楚一笔账，抛开你所有开支后，你每个月能够拿出多少钱偿还负债？

　　如果你每个月拿出来还款的钱，连你负债的利息都不够，那及时止损、强制上岸是你目前最佳选择！

　　比如我当时负债60万，20万的私人借贷就算是无息吧，40万的信用卡每年利息成本大概有4万，但是我当时收入很低，除开生活开支每年只能还3万。

　　也就是说在最理想的情况下，每年我还3万，我的债务不仅不会减少，还会逐步增加，直到最后还不动。

　　而我知道，很多人借的小贷，年化利息至少每年24%以上了，要是你负债30万，每年利息就是7万，你怎么可能上岸？越还越多！

　　这时候强制上岸是你最佳选择，只有不还，才能还完。征信什么的就不用考虑了，欠几十万都还不上了，还考虑征信，保持好征信方便贷款买房吗？

　　饭都吃不上了，还考虑这些，上岸注定和你无缘！

　　至于如何强制上岸，逾期后如何协商，我写了很多这方面的内容，可以去我主页看。这里放个传送门。

　　负债15万，现在坚持不下去了，怎么办呢？0赞同·0评论回答1赞同·0评论回答

　　3、拓展副业

　　走完前两步后，你离上岸只是时间的差距。这时候需要做的，就是大大缩短上岸的时间。

　　比如我负债60万，协商下来每个月也要还8000，当时工资收入才4500，生活开支还需要2000，也就是我还有5500的缺口。

　　于是只有拼命研究副业，负债第一年，说实话我副业收入加起来，每个月都还有2000的资金缺口，所以只有靠朋友周转。

　　第二年开始，副业收入有所提升，慢慢能够覆盖掉债务。但即便是这样还是太慢了，要还清得这些负债得5年时间，5年后依旧一无所有。

　　所以只有拓展一个可以长期发展的副业，至少会让你的收入能够呈现持续增长的。

　　这时候我们有两个选择，眼下能解决问题的兼职，以及有长远发展的副业。

　　我更倾向于大家选择第二种。如果你确实现金流不允许，可以选择先做兼职，但你要有目标，比如6个月，或者1年后，要把出卖时间劳动力放在有长期积累的副业上。

　　你不能打两份工，都是没有成长性的。那样你会非常非常累，根本没有时间思考和成长，要想还债上岸更是遥遥无期。

　　那做什么样的副业呢？每个人情况不同，不能一概而论。这里给大家一个思路，那就是回归自己的天赋和擅长的事，把它发展成副业。

　　赚钱的逻辑是，找到一个市场痛点，然后提供一个有差异化的解决方案（产品或服务），把它卖出去。

　　比如现在所有人都想做副业赚钱，这是一个非常痛的痛点，于是有人就包装各种副业赚钱项目来卖。

　　你买了这些副业项目赚没赚到钱不知道，但是卖赚钱项目的肯定是赚了钱的。

　　这种我们俗称“割韭菜”。其实现在很多项目都是割韭菜项目，比如教你做抖音，教你闲鱼无货源等等。

　　而你要做的，是围绕你自己的领域，寻找到一个痛点，然后围绕痛点做出解决方案。

　　比如我自己因为负债，所以练就了和银行协商的技能了，然后发现很多人和我一样有这个需求，而且市面上很多法务收费很高，所以我做了债务咨询。

　　虽然这个事情并不那么好，但它满足了几个点：市场痛点，我有解决方案，比同行有性价比（差异化）。

　　那么，认真思考一下，你所在领域，你能提供什么价值，解决什么问题呢？

　　延申阅读

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　　4、思维成长

　　我们今天所有的结果和现状，都是昨天做的选择决定的。为什么5年前我没有负债买房，而是负债消费了？

　　因为我当时脑袋里就没有和买房相匹配的认知，所以要想改变结果，最好的方式就是提升认知。

　　而提升认知，就需要不断学习！

　　最近谷爱凌霸榜各大热搜，直接火爆全球了。我看到关于她的记录片提到，她的妈妈对她的教育方式，孕育了这个世界冠军。

　　她妈妈从不管她做任何事，只要感兴趣都是可以尝试的，但是，只有一点要求，那就是不能停止学习！

　　所以我们看到了一个堪称全能完美的谷爱凌。她的思维认知，已经秒杀了很多40岁的人。

　　同样30万负债，有人寻死觅活，有人毫无波澜。其实就是因为思维认知的不同。

　　所以越是负债后，越是需要不断去提升自己的思维认知，拼命学习和成长。

　　如何提升？学习、思考、总结。

　　学习，就像那些世界级的大师学，富兰克林、比尔盖茨、巴菲特、查理芒格、教员等等。

　　思考，每学到一个知识点，就要不断去思考可以运用到生活的哪些地方。

　　总结，把学到的东西运用在生活中，再从实践中去验证。

　　这样，坚持一段时间，你会发现自己脑瓜子变聪明了，思考问题的方式清晰了，很多问题解决起来就游刃有余了。

　　关于思维成长的部分，后面我会持续分享，把一些对负债上岸有很大帮助的东西分享出来，万一有人因此而受益，那我也是很开心的。

　　总之，负债要想上岸，需要付出的一定是比普通人更多的努力。

　　希望我们每个人都能从负债中，发掘更好的自己，成为更好的自己。

　　如果你遇到负债问题没有方向和思路，也可以点击卡片咨询，帮你节约大量时间精力

　　我是小川，一个负债60万艰难上岸的过来人，希望我的经历对你有帮助

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