一个人沦落到负债累累的地步，可以说是跌落到人生的低谷了，人生难免会有起起伏伏，即便是负债累累，也不是世界末日。但是陷入负债累累的境地，必然会天天电话都被打爆，心理承受能力差的人往往会陷入焦虑之中，甚至有可能还会走极端。那么遭遇这种情况，该如何调整好自己的心态呢？请看三个忠告。

　　首先要明白一点，所有的负债，不管你是借了朋友的钱还是信用卡或者网贷逾期了，负债本身属于民事纠纷。只要你不存在主观意愿上恶意占有对方的资金，比如说你是借钱来做生意，结果生意亏损了，又比如说遭遇到了突发意外，需要钱来看病，导致自己欠了很多钱，这些情况即便是你逾期还款，债主们也只能起诉到法院，他们没有任何权利对你采取一些违规的暴力催收行为，更没有权利天天打电话骚扰。

　　其次，如果是网贷或者是信用卡逾期的话，债务有可能会外包到第三方催收公司，他们的催收手段往往会比较恶劣，打爆通讯录联系人，天天打电话发短信骚扰，都是他们的惯用伎俩。除此之外，他们还会在言语上对负债人进行恐吓和威胁，例如，他们会说如果不还钱就要拉入黑名单，限制高消费限制乘坐火车，购买飞机票，甚至影响子女上学等等。实际上很多时候这些都是他们的套路而已，稍微有点法律常识的人都知道，只有起诉到法院之后法院判决完毕，有还款能力拒不还款才有可能被列入失信被执行人名单。

　　最后，最后一定要明白自己到底欠了多少钱，该还多少利息，哪一部分利息是合法的，哪一部分利息是不合法的。很多网贷的年利率表面上看起来是合法的，但是一旦你把民意年利率换算成实际年，利率却远远超过法律规定的红线了，所以学会计算负债的实际年利率很重要。实际上我们可以通过一些第三方工具，例如Excel表格irr公式以及一些小程序快速计算。

　　负债并不可怕，欠钱但不欠命，负债的朋友，如果你想不开，就收藏一下，多看看上面三点建议，调整好心态，真的很重要！