被超前消费折磨的南宁人，想好下个月拿什么还钱了吗？

　　前阵子支付宝年度账单千呼万唤始出来，拿出手机颤巍巍点开链接的南宁人一片哀嚎：

　　“我这么有钱我怎么不知道？”

　　“账单里的我，可比我有钱多了！”

　　“一年花的钱比我一年的工资加起来都高！”

　　“看了支付宝年度账单，我哭得好大声！”

　　明明穷得叮当响，一看年度账单才惊觉：原来这一年，我居然花了这么多钱！我居然有这么多钱可花！可为什么我花了那么多钱，却还把日子过成了这个鬼样子？

　　看账单时短暂产生了“我是小康”的幻觉，但清醒过来才恍惚我们不过是进入了「账单式小康」罢辽。花出去的钱有多少真正属于自己，谁心里没点数呢。

　　

　　

　　图丨@语文指挥中心

　　超前消费盛行的今天，我们从来不愁没钱花。消费欲望渐长却捉襟见肘？有花呗、白条、信用卡…让你今天就能花明天的钱，还可以分期付款减轻压力；

　　急需现钱的时候，有借呗、金条以及各种小额贷款。一张身份证，几分钟审核结束，就能解决你的燃眉之急。

　　借的钱迟早要还，但这一笔还未还完，又借新贷的人比比皆是…最后钱越欠越多，开始拆东墙补西墙。前期的最低还款到最后不断累积，不敢想象最后一笔欠款的重量，会不会把人压垮。

　　01

　　大数据下负债累累的年轻人

　　蚂蚁花呗之前发布过一份《2017年轻人消费生活报告》：中国近1.7亿90后群体中，开通花呗的人数超过4500万；而光大银行、苏宁易购等品牌联合发布的《2017年轻人消费趋势数据报告》则显示，月收入在4000元以上的年轻人办理信用卡的比率超过76%。

　　超前消费已经被越来越多收入中等的年轻人所接受，我身边的鲸鱼就是一个典型例子。

　　受访者：鲸鱼

　　职业：国企员工

　　月收入：4k左右

　　月开销：＞4k

　　花呗：

　　白条：600

　　月还款：＞2500（视分期情况而定

　　鲸鱼毕业两年，她说以为工作后能实现财务自由，没想到工作后花销更大。每个月房租1k5，后来心血来潮养了猫，猫粮猫砂看病又是一笔开销；每个月都要买化妆品、衣服、鞋子…还要时不时喝酒聚餐。

　　明明月薪只有4k，愣是把日子过成了月薪4w的水平。

　　▲鲸鱼说她每个月都要更新点小饰品，一个差不多四五百吧。

　　“我根本不敢记账，所以总感觉还有好多钱可以花。而且手机支付的话，你根本不会察觉自己花了很多。”

　　鲸鱼说自从大学开通了花呗，就仿佛走上想买就买的中产之路，却没想到工作两年后，还在还花呗的额度。分期不断，越还越多。

　　刚毕业时，好几次鲸鱼到了还款日钱不够还只能找家人要，她说觉得挺丢脸的。但这并没有导致她「消费降级」，因为那之后她会把消费控制在自己还得起的范围内。

　　“反正可以分期嘛。”

　　02

　　“工资发下来后，第一件事就是还信用卡”

　　汇丰银行曾做过一项调查：90后的负债额是月收入的18.5倍，已经工作的90后，人均负债12万+。这些负债的90后里，不乏因买房而身负二三十年债务的房奴。

　　图片来自网络

　　受访者：小P

　　职业：新媒体编辑

　　月收入：3k左右

　　花呗：600

　　白条：300

　　信用卡：700+

　　房贷：1500

　　负债：80w

　　月还款：3k左右

　　“每个月发了工资第一件事就是还信用卡，不然就没钱还了。剩下的钱是生活费，不够就刷信用卡。”小P很少用花呗，因为还款日比公司发工资日早1周…

　　小P其实蛮少冲动消费，她说去年自己最大的一笔支出就是在男友生日时，请他去国外玩了一圈，然后一直还信用卡账单，到现在还没还完。

　　迄今为止，小P信用卡刷最多的一次，就是3年前和男友买房时刷的2w定金。“在那之后，信用卡的额度直接给我升了1w…”

　　那会小P一个月要还2500+的欠款+利息，但这其实不是压力最大的。因为装修小P又去银行贷了10w，先息后本，一年后没能还上贷款，只能找亲戚借钱。

　　一个月后，小P再次来到银行，这次她把贷到的钱都还给了亲戚，直到现在终于还完了这笔贷款。

　　图丨小P提供

　　因为背着贷款，小P曾连续两年没出去旅游过，也不敢轻易说辞职。“工资只要断一个月，一切都乱了。”

　　“想辞职的话，至少要准备3个月的贷款吧。但现在几乎每个月都入不敷出，哪能存下钱呢？”

　　图丨小P提供

　　03

　　“一开始只欠了500，现在好像还不起了”

　　去年央行公布过一组半年未偿还信贷总额的数据，数据显示：信用卡逾期未还数额在不断上涨，从2011年的110多亿到2018年2季度的756亿多，而且数据还在不断上升。

　　那些外表光鲜亮丽，过着精致生活的人，你永远不知道他们背地里欠了多少钱要还。或许有的人，一边逾期未还款，一边还在继续超前消费呢。

　　受访者：扬扬

　　职业：保险销售

　　月收入：4.5k

　　花呗：1600左右（每月都要分期

　　借呗：800

　　白条：500

　　金条：600

　　信用卡：2k左右

　　月还款：5.5k左右

　　“大三的一个晚上闲着没事开了花呗，但那会花钱还比较谨慎。毕业前，每月还500左右就好，完全没压力。”

　　扬扬告诉我，毕业前他特意看了一下预计还清日期，大概6月份就能还完。没想到工作的第四年还在欠钱，而且越欠越多，平台也愈发宽广…

　　“感觉好像还不完了，但又控制不住不花。”

　　嘴上这么说，实际上扬扬还有好几个平台的借款。花呗还不上就去借呗借钱，借到的钱用来还其他平台欠款，等借呗的钱还不上的时候，就去金条借…循环往复。而且他每个月还款都要分期，“利息蛮多，但至少比不分期的压力小很多。”就这样东拼西凑两年多了。

　　他说自己仿佛得了一种不花钱就难受的怪病，明明买的很多东西回来都不怎么用，“沉浸购物能让我拥有快感，但我不敢想以后。”对了，扬扬还是单身，他说想谈对象，但没多余钱。

　　其实我猜，他是不想别人来“分享”他的快乐吧。

　　04

　　

　　“我是享乐主义，没觉得有什么不好”

　　人人都想拥有更高质量的生活，可透支消费的众多渠道满足了我们的幻想。加上“今朝有酒今朝醉”“及时行乐”的消费主义观念引导，存不住钱、一屁股债成了大多数包括但不限于年轻人的现状。

　　受访者：蜜桃

　　职业：文秘

　　月收入：≤4k

　　信用卡：≥5k

　　月还款：5k左右

　　蜜桃在一家公司做了7年文秘，6年前结了婚，现在孩子已经上了小学。

　　虽然她收入不高，但消费一点不低。喝200块十几瓶的水，一瓶护肤品抵一个月工资，各种大牌如数家珍，平时上班也是开着家里给买的车。

　　蜜桃每年花钱最猛的时间段，就是双11和双12，打开APP就像遭遇鬼打墙，再出不来。一次双11能刮走她半年工资，但实际上她没有存款，刷的都是信用卡，两张。至于那些“趁便宜”抢来的东西，往往到了第二年双11可能还没拆开用。

　　“我现在还得起，而且我只刷信用卡，没其他欠款。”蜜桃对自己的欠款不以为然，她说钱差不多都花在自己和孩子的生活上，生活品质这种东西不能降的。

　　另外，蜜桃手机余额、银行卡里没多少钱，都是找老公要现金再和同事换，她说老公不知道自己的钱都拿来还信用卡。

　　可这种事情怎么瞒得住呢？

　　如果谎言不能说服自己和他人，那你该考虑重编一个了。

　　据蚂蚁金服和富达国际发布的2018《中国养老前景调查报告》显示：18-34岁的年轻人，平均月储蓄只有1339元。

　　这个数字少得可怜，然而我们身边达不到这个标准的人有很多。有人存不到钱，有人则根本没有储蓄意识。

　　而且越是一贫如洗，反倒越喜欢花钱。9号还花呗、12号还信用卡、30号还白条、借呗…可能还款平台多到你失忆，不要紧，短信都帮你记着。

　　透支消费让人们享受到“我有钱”的快感，但同时也带来了令人头秃的精神和经济压力。每个月还款日到来前焦虑到夜不能寐的人，有你吗？

　　超前消费确实给我们的生活带来便利和更多选择，但凡事都应有个度。如果无法克制自己，那就只能被肆意滋长的欲望吞噬。

　　“有时睡觉前我会想，也许一觉起来我身上的贷款都没了，然后一切重新开始。或者时间倒流到开通花呗的那个夜晚，我会关掉验证页面。”扬扬每天睡前都会这样幻想，然后深深怀念当时无债一身轻的自己。

　　可惜醒来后一切如常。

　　友仔友女们，你身上都有哪些欠款呢？

　　下个月的账单还得上吗？

　　（这个话题过于扎心

　　可你还不是得面对：（

　　

　　

　　▍图文编辑：南宁圈

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