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这几天和朋友聊天，聊到了互联网借贷，朋友说有人因为自己频繁使用jd白条和蚂蚁借呗之类的导致自己在银行申请不下来贷款，把正事都耽误了。。。
那么今天就“互联网借贷及征信”的问题给大家来点干货。
首先说科普一下，个人征信是个什么东东？
简单说，就是央行对个人的基本信息、信贷信息、公共信息等等的采集，例如贷款、还款、信用卡等的信用贷款记录。
除此之外，社保公积金缴纳、水电煤气话费缴纳、行政奖励处罚、民事判决等等都已经开始收录，并且范围还在不断扩展。
当用户向金融机构申请房贷、车贷、消费贷款、经营性贷款或者为他人提供担保时，金融机构会查询用户的个人征信报告来评估其资质及风险。所以，信用报告就像每个人的身份证一样重要，即“经济身份证”。
这个东西就很厉害了，往小了说它关系着咱们能否顺利办信用卡、往大了说可能会影响向银行贷款买车买房，还有比如长期严重逾期等行为，甚至有可能会被银行起诉，从而限制出行、限制高消费、冻结账户等。
那么有些小伙伴可能要等不及了。。。现在比较常用的几个互联网借贷都是啥情况？好吧，先给大家说结论，记住就行了。
先上结论
总结
蚂蚁花呗
可以使用，还没有上报征信
京东白条
酌情使用，开始分批次上报征信
蚂蚁借呗
谨慎使用，已上征信
微粒贷
谨慎使用，已上征信
任性付
谨慎使用，已上征信
好了，结论说完了，还有空的童鞋，可以继续看一会，你会发现这里面的门道还是挺多的。。。
为什么这些产品建议谨慎使用，因为其相当于向小额贷款公司或者消费贷款公司申请消费贷款，并且这些记录同时会上报给征信系统。而且这种贷款一般金额不高，超过免息期或分期时利息却不低，频繁使用的话，就会给银行爸爸留下不好的印象，等会咱们在下面具体分析。
再讲细节
花呗：
花呗目前还没有上征信，所以相对安全一些。我们用花呗其实就是马云爸爸先帮咱们把东西买了，我们再慢慢把钱还给他，就像是找个人借钱一样，不属于消费贷款行为，也就不会到征信，但是若存在严重逾期的行为，还是会上征信系统的。
jd白条：
经过查询，京东白条的上报主体是“重庆两江新区盛际小额贷款有限公司”。从名称上就可以看出公司性质啦~
继续查询发现，这是京东金融全资子公司“北京正东金控”旗下的控股公司。
京东白条的征信记录是按客户的账单周期进行每月进行更新，每个月根据客户的实际账单情况更新征信记录。记录一般会保留5年，所以如果需要使用的话，就尽量不要逾期。
如果频繁申请小额贷款，银行很可能认为申请人没有稳定的资金流收入，不懂得理财，只能需要靠经常借钱来周转，这对银行来说是不安全的，那么申请人在真的需要贷款时就会增大通过审核的难度了。
蚂蚁借呗：
借呗和京东白条的结构类似，征信主体为重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司、浙江网商银行等，目前的消息是会上报给央行征信，这可能就是个坑了，银行一看客户有小额贷款审批可能会变得很谨慎！
征信报告中的贷款部分显示你在XX小额贷款公司有频繁贷款申请，这意味着什么？
Tips
如果申请人频繁性的向比银行借贷利息更高的小贷公司借款，银行方面会产生下面一些疑虑：
1.他/她的资质可能不太好，达不到标准借到银行贷款。
2.他/她的信用可能有问题，无法申请低成本的融资。
3.他/她从事的行业可能不受欢迎，是高风险人群。
4.他/她的资金压力可能比较紧张，连这么高的利息都愿意接受，周转很可能不灵。
看到征信上有小额贷款，审批人将会谨慎很多。
所以一定不要逾期，一定不要逾期，一定不要逾期（重要的事情说三遍）而且如果没有特别情况，尽量不要使用。
微粒贷：
“微粒贷”是微众银行的信贷产品，通过它借钱与在银行借钱一样，都是要录入央行征信系统的。还是那句话，谨慎使用，不要逾期！
苏宁任性付：
苏宁有自己的消费金融牌照，旗下的苏宁任性付也是小额信贷产品，用户可在购物时使用该产品付款，享受最长45天免息（费）、分期还款、提额、任性借等服务。会正常的上报征信系统，逾期也会正常上报，所以不要逾期！
啊，我懵圈了...
简单来说，就一句话，
谨慎使用，如需使用，不要逾期！
别急，马上就要结束了
看完这么多，这里不得不再啰嗦一下，我更建议大家使用信用卡代替互联网信贷。某种程度上，信用卡代表着银行爸爸对持卡人信用的一种认可程度。若能够按时还款，长期使用，银行对持卡人的信任程度就越来越高，额度也会随之提升。而且现在信用卡的卡种、优惠活动、积分活动也很多，也是相当实惠的。
对于各种互联网信贷产品，还是要谨慎再谨慎，不要被迷惑，也不要人云亦云。
给你小鱼干!
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