随着现在生活的发展，信用卡透支已经成了一个普遍的现象。相信没有人会恶意拖欠银行的钱吧。但是，天有不测风云，由于各种原因，很多小伙伴的信用卡透支还不上了。

　　这个时候，很多人最希望的就是停息挂账，然后分期还。这样可以大大减轻经济压力，还能避免催收把自己的生活工作弄得一团乱糟。

　　然而，相信有相当一部分小伙伴在申请的时候被拒绝了，有的甚至申请了n次都没有效果，但是有些自称是债务重组的却说通过他们很容易申请下来，这到底咋回事，是什么原因呢，下面将会为你解答。

　　首先要确定，银行是要赚钱的，而银行赚钱的办法就是息差，就是吸收储户的钱，然后在放贷出去，赚取这个利息差。所以你申请停息分期，是银行来说意味着收不到贷款的利息了，但储户的利息还要付呢，所以这种业务对银行来说是亏本的，所以银行的积极性不高。虽说银行的利润很高，但利润这东西谁嫌多呢。

　　所以开始逾期的时候，银行的策略就是催收，开始是银行自己人员催收，后来就是外包给第三方催收。为什么选择催收呢，因为催收的成本最低，招来的催收员当狗用，催回来奖励点骨头，出了事就把所有的事情推到催收员头上然后一刀砍了平息众怒，成本能不低吗。而大部分人被催的生活工作一团乱糟的时候，都会选择砸锅卖铁把欠款还上。所以刚逾期就想停息分期，根本申请不下来。有时候银行会大发慈悲同意了，但这机会不多。这个时候能还就赶紧还，实在还不上就要做好应对催收的准备了。至于怎么应付催收另外开帖讨论吧。

　　第二个阶段，经过了几个月的催收，银行已经基本可以确定你确实还不上了，这个时候银行就开始怕你不还钱了，因为你不还钱，这笔钱就成了坏账，停息分期银行也能接受了。毕竟让你还本金还是分期还的，总比一分也收不到要好。

　　所以这个时候才是和银行协商的良机，因为银行已经知道催收对你起不到作用了，态度开始软了。欺软怕硬是银行的本能。

　　但是这样会不会轻松申请下来呢，答案是不会，不把你炸出最后的油水来银行就不叫银行了。

　　这个时候银行会调查你的背景，重点是调查你名下财产。如果你的名下有房产，车辆，股票等高价值物品时，银行很大可能会和你走司法程序，因为走司法程序你必然败诉，败诉银行的一切司法成本，比如律师费什么的，都让你来承担，而且处理财产更是油水大大的，很爱干。所以这时候如果不想让这些财产被处理，那么就要及早想办法了。比如离婚把财产全部给老婆，提前是你足够相信你的老婆而你的老婆也足够可靠。

　　如果你名下没有任何可执行财产，这个时候银行最怕你了，因为去银行告你，你也拿不出钱来，银行还要赔进律师费等费用，正所谓光脚的不怕穿鞋的。这个时候你还钱，银行还要感谢你，所以最容易协商。

　　有的小伙伴担心会坐牢。其实坐牢都是催收吓唬你，银行也不愿意让你坐牢的，毕竟你坐牢没收入，而且做完后破罐子破摔也不还钱了，银行和你没有啥深仇大恨，不会为了出口气而让你坐牢的。

　　那为什么还有人因为不还钱进去了呢。那是因为银行需要杀鸡给猴看，别人一看坐牢还钱的概率就大大增加了。所以这事是个概率问题，就看谁倒霉碰上了。

　　不管怎么样，欠钱总是要还得。随着国家信用体系不断建设，没有信用就会寸步难行。所以小伙伴们办好停息挂账分期后，一定要好好工作，戒掉不良的消费习惯，争取早日上岸。