先说答案：否。

　　不仅如此，如果你有多次网贷经历，即便按时还款征信满分，还是可能会在贷款买房、买车时拖累你，给银行贷款审核造成不良影响，进而影响你的额度、速度，甚至导致贷款批不下来。

　　众所周知银行不是慈善家，它不会因为一个乞丐的征信满分就贷款给乞丐，还款能力才是重要指标。

　　如果你经常有网贷行为，即便金额不大，并且按时还款，也会给银行一种资金不足、经济有压力的感觉，那就会对你的贷款业务造成很大影响。

　　当然银行能这么精准的把控你的网贷行为跟大数据是分不开的。

　　以前银行不得到授权，可能查询不到你的网贷信息，只能根据你的财务状况和公共信息做出评判。

　　但现在不一样了，花呗纳入征信，就意味着银行可以大大方方的查询你的借贷记录，所有的不诚信行为、经济窘迫状况都一目了然。

　　银行可能会贷款给一个征信不好但是有经济能力的人，但是绝对不会贷款给一个征信良好但经济能力不行的人。

　　你的借贷行为就是你经济能力的象征，就像上文说的，当银行发现你连两百块钱的一双鞋子都要花呗分期，那它怎么可能贷款给你。

　　这就是大数据征信体系的厉害之处。它无孔不入的覆盖能力是传统征信无论如何也比不上的。

　　传统征信在方便个人信贷、辅助金融授信决策、防范信用风险和提升金融获得性等方面发挥着关键作用，但其在互联网金融领域的局限性也不容忽视。

　　毕竟有很多人一辈子也可能不会在线下跟银行有贷款业务往来，这样的话银行对你的行为没有记录，就很难评判你的经济能力。

　　但是得益于互联网+的发展，全民上网的时代已经来临。

　　智能手机是每个人生活中必不可少的元素，每天花在网上的时间可能比现实中还多，这就意味着会产生大量的用户数据，再加上各种APP对于权限、信息的索求，一个人的形象几乎可以直接凭借个人信息记录勾勒出来了。

　　你叫什么，在哪里，有什么样的圈子，喜欢什么东西，工资水平怎样，有没有网贷欠款，买过什么，看过什么……

　　这样的数据一个两个可能没什么用，当它的体量达到全民级别的时候，那就成为了一座丰富的“矿产”。

　　企业可以从中觅得商机，政府可以从中抽调信息，银行当然也能从中查询行为记录。

　　面对这样一座“矿产”，所有看得见的人都不会罢手。

　　为加快大数据部署，深化大数据应用，推进落实“互联网+”国家战略，先后出台两大文件促进政府数据开放和产业创新，鼓励大数据在征信业的应用和发展。

　　相关专家认为，大数据是征信建设的重要“矿产资源”，征信建设必须以大数据为依托和支撑，在广度和深度上运用大数据建立信用体系，提高信用评价的全面性、实时性和授信效率。

　　这次的支付宝花呗纳入征信就是一次重要的传统与改革的结合，也是一次尝试，当用户在支付宝使用须知中在《个人用户信息查询报送授权书》一栏打下对勾的时候，这个交易就在无声的发生了。

　　客观来讲，大数据征信其实是时代发展必然会出现的一个产物。

　　近年来，互联网金融异军突起，成为我国经济发展的新兴力量。

　　互联网金融在繁荣发展的同时，由于成立的时间较短，自身风险防控能力较弱，信用评估、风险定价和风险管理等方面都不完善，问题事件不断涌现。

　　一方面，互联网金融的用户大多是具备“长尾特征”的网络用户，这部分用户难以被传统征信所覆盖，且由于行业机构间缺乏信息数据的沟通和交流，致使“一人多贷”重复借款现象突出，整个行业面临着巨大的信用风险。另一方面，由于征信体系不健全，互联网金融公司普遍以线下风控为主，大量尽职调查耗时耗力，既增加了自身的运营成本，且对借款人的信用水平的评估易存有偏差，间接提高融资成本。

　　传统征信机制不健全成为制约互联网金融发展的主要因素。

　　互联网金融的发展为大数据征信的发展提供了巨大的应用前景，倒逼征信跟上时代的步伐，推动征信机制的变革。

　　而且大数据技术经过十几年的发展到现在这个时间段，它在用户信息收集方面已经逐渐展露出不俗的能力，应用到征信领域更是得心应手，以其更为广泛的覆盖能力、多元化的信息维度、更加丰富的应用场景、和更全面的评估标准成为征信体系建设必不可少的“大杀器”。

　　这样的环境对于用户来说委实不算友好，当然对银行是百利而无一害，银行可以轻松识别无力偿还贷款的人群，避免出现坏账，避免款放出去结果收回来一堆房子，那玩意对银行来说毛用没有。

　　毕竟银行做的是钱的买卖，不是房子的买卖。

　　对于广大用户朋友只能劝一句，网贷尽量别沾，不管它平台多么正规。哪怕京东白条、支付宝花呗这种，能少用就少用，最好不用，别到买房的时候才发现征信好的一匹结果批不下贷款，那就尴尬了。