二代征信系统上线

　　自5月份起，二代征信系统将全面接替一代征信系统。随着大数据的广泛应用，个人信息将更全面、更透明，那么日常金融消费你需要注意点什么？征信报告你又会看吗？

　　NO.1你还在用网贷吗？

　　当今，物价飞涨的社会，让人无法满足消费的欲望，从而大部分人负债越来越多，挣得钱不够花怎么办？花呗、借呗、白条等遍地开花，反正可以先用后还，又没啥损失，试试呗！

　　于是，借债一入深似海，一旦养成习惯，就一发不可收拾。有些人可能说了，我借了都按期正常还款，这总没什么吧！但孰不知，这些行为在护住了你摇摇欲坠的体面同时，不单单是透支金钱，更是在透支你的信誉。

　　如果你不信，且看下面某售房中心门口贴出贷款注意事项，其中一条历历在目：“结清现有消费贷、网贷，不可新办消费贷，网贷（含京东白条、蚂蚁借呗等）”。

　　很多年轻人顺应潮流，往往肆无忌惮的在支付宝、、京东的贷款申请，总以为没事。但往往你用了后不知不觉都已上了征信，尤其是二代征信系统上线后，信息将更加准确透明。下面，小编就为你揭开这些网贷幕后真实的一面：

　　1、花呗：

　　目前支付宝花呗的消费记录不会上报征信，但如果用户收到系统随机推送的“一键提额”升级任务消息，点开并同意《个人信用报告查询授权书》，完成任务后用户花呗会提额，此后该用户的花呗会进入中国人民银行征信中心的征信系统。

　　2、借呗：

　　借呗是由蚂蚁金服推出的一款用于个人消费的借款服务，如果使用借呗，用户的借款和还款情况会上传至个人征信报告，其在征信里体现的是“网商银行”的经营性贷款。

　　3、京东白条：

　　京东白条是京东商城推出的个人消费贷款服务，其上报主体是重庆两江新区盛际小额贷款有限公司。客服说，只要用户每月按时还款，白条消费就不会上征信，如果逾期就会在征信上体现。

　　4、京东金条：

　　京东金条是由京东金融与合作资方联合出资的，用户的借款情况会由其中一方进行征信上报，具体情况以征信报告为准。

　　5、微粒贷：

　　腾讯方面，微粒贷客服说，微粒贷会上中国人民银行征信中心的征信系统，其上报主体是深圳前海微众银行股份有限公司，该公司属于银行资质。即用户使用微粒贷，实则是向微众银行申请贷款。

　　NO.2银行会怎么看？

　　银行作为专门经营存贷款的机构，把控风险能力是非常强的，为什么办理房贷必须看你征信记录？主要目的就是看你资产、还款能力、负债、家庭情况、工作情况等，综合各方面分析，从而进行信用评分，争取做到把逾期、坏账等风险降到最低。

　　首先，花呗、白条、微粒贷等一类产品，在征信系统里面显示出来的都是消费贷款。

　　其次，银行会特别关注客户征信报告上近半年的大额消费贷款项目，因为银行担心这笔大额消费类贷款流入买房、炒股等禁止性领域。

　　再次，客户的征信查询次数也是影响银行对客户征信进行评级的重要因素。如果银行发现客户近期征信查询次数非常频繁，就会判断这个人资金非常短缺，进而影响办理贷款。

　　有些人可能说了，那么信用卡天天刷，岂不更频繁？但是，花呗、白条、微粒贷等产品与信用卡不一样，信用卡在办理时银行会抓取一次客户的征信，通过征信评级给予客户额度，在这个额度下使用，银行不会每次都抓取客户征信，但网贷平台都是每做一次贷款就会抓取一次征信。

　　NO.3征信报告怎么查？

　　目前查询有两种途径：

　　1、通过互联网查询

　　可以通过互联网提交查询申请，并在第二天获得信用报告。

　　网址：

　　2、现场查询

　　目前遍布全国的2100多个人民银行分支机构都可以提供查询服务。具体到青岛来说，可以对照图表，从以下网点自助查询（以下图片来自“青岛微楼市”）：

　　NO.4征信报告怎么看？

　　打印出来的征信报告，你会看吗？相信一般人都看不懂。今天，小编就给大家透露点“彩蛋”：

　　▲“/”表示未开立账户；

　　▲“*”表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

　　▲“N”正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

　　▲“1”表示逾期1～30天；

　　▲“2”表示逾期31～60天；

　　▲“3”表示逾期61～90天；

　　▲“4”表示逾期91～120天；

　　▲“5”表示逾期121～150天；

　　▲“6”表示逾期151～180天；

　　▲“7”表示逾期180天以上；

　　▲“D”担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

　　▲“Z”以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；

　　▲“C”结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

　　▲“G”结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）。

　　编后话

　　在这个“信用即财富”的时代，一旦个人征信中存在不良记录，那么要想获得房贷可能就比较难了。即便逾期不严重，银行同意贷款，利率也可能面临上浮的代价；如果严重的话，你的一切银行贷款行为都会大受限制。因此，大家一定要爱惜自己的个人征信，这个时代，没有信用，真的寸步难行！

　　END

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