随着互联网金融、数字经济、信用生活的发展成熟，用“经济身份证”来形容个人征信应该再恰当不过了，如今不仅银行办理贷款要核查个人征信，而且衣食住行等都多多少少与征信有关。

　　1月25日，在中国人民银行举行的“金融支持保市场主体”系列新闻发布会上，央行对征信系统最新情况进行了披露，二代征信系统的采集和收录范围正在加速扩张。

　　征信中心主任张子红表示，截止到2020年12月底，二代征信系统共收录超过11亿自然人，6092万户企业及其他组织，在服务效能、运行效能、安全性能等方面均得到了显著提升，实现了安全平稳运行。

　　自二代征信系统上线后，央行数据采集的边界进一步延展，通过二代征信系统能较为全面的掌握借款人在金融机构的总负债情况，钻征信空子的情况也慢慢被堵死。

　　央行二代征信系统接入了数千家各类放贷机构，包括商业银行、小贷公司、保险公司、消费金融公司等，实现了对个人金融信用信息的全面纳入，用户发生的借贷关系，绝大多数会被记录到央行二代征信系统中。

　　二代征信被称为史上最严征信，对应的二代征信报告新增纳入多方面信息，覆盖了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款等一代征信无法覆盖的信息。

　　在套取信贷资金、积分、权益、里程、奖品等行为上报央行征信系统后，去年10月份，江西省中国电信开始将手机欠费信息上报征信，用户一旦三个月没有交清欠费，征信报告中也将出现污点。

　　征信报告与个人买房申请房贷、消费贷款等密切相关，二代征信的到来，使“假离婚买房”、“拆东墙补西墙”贷款等投机行为成为历史。从二代征信的发展趋势来看，未来将包含用户所有的借贷信息。

　　目前，央行征信系统中体现的信息，除了信用卡和银行贷款外，花呗、借呗、微粒贷等互联网信贷产品的数据，也已大规模接入到央行征信系统中。

　　如今，个人征信2.0版本已经运行了将近一年，在这时候，央行对征信系统最新情况进行了披露，二代征信系统的采集和收录范围正在加速扩张。同时，央行征信中心主任张子红也表示，截止到2020年12月底，二代征信系统共收录超过11亿自然人，6092万户企业及其他组织。（2017年才收录了9亿人，相当于3年增了2亿人）

　　而且，在央行征信快速扩张的同时，互联网金融的几个“网红”产品：花呗、借呗、微粒贷也将全面接入。具体如下：

　　首先，从接入征信的业务类型来看，主要有这几类：

　　在以前，央行征信主要对接的是商业银行，即银保监批复的有金融许可证的相关机构，而如今，央行征信2.0系统接入了数千家各类放贷机构，包括商业银行、小贷公司、保险公司、消费金融公司、信托公司等。而且早在去年，花呗就以“升级服务”的形式提醒用户同意后将会报送数据至央行征信。

　　比如蚂蚁花呗接入央行征信后显示为：重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司；蚂蚁借呗接入央行征信后显示为：重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司；微粒贷接入央行征信后显示为：微众银行（由腾讯等知名企业发起设立、国内首家开业的民营银行）。

　　其次，从接入征信的业务模式来看，数据呈现形式更加多样化。

　　央行征信2.0版本被称为“史上最严征信”，对应的二代征信报告新增纳入多方面信息，覆盖了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款等一代征信无法覆盖的信息。

　　而且现在央行征信接入这些网络小额贷款公司之后，我们会发现个人征信报告上面更加“花”了，尤其是这类网贷业务，笔数多、金额小、借贷频繁、记录条数多，严重影响了个人征信报告的美观度，也在一定程度上影响了银行评分，导致一些网贷“常客”在银行贷款屡屡受阻。

　　最后，从未来的发展趋势看：网贷接入征信是大趋势。

　　虽然当前银保监和央行出台了“互联网贷款管理办法”，对花呗、借呗、微粒贷等产品进行了进一步监管，但是这并不阻碍这类产品纳入征信的脚步，而且除了央行征信系统，还有两家市场化的个人征信公司，一家是百行征信，另一家的朴道征信。

　　值得一提的是，今年初，人民银行又重新发布《征信业务管理办法（征求意见稿）》，明确征信机构采集的个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起5年，不良信用信息到期的，征信机构应当删除。

　　所以最后需要提醒大家的是：征信记录非常宝贵，千万不要拿逾期开玩笑。

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