[亿欧导读]上海是我国的金融中心，但就P2P平台的发展情况来说，上海远远落后于北京和广州，甚至在平台数量上也赶不上山东！亿欧网认为，除了上海的政策、创业氛围、法律条款等理由，上海的P2P平台十分低调也是原因之一。

　　来源：亿欧网作者：杨梦莹

　　上海是我国的金融中心，但就P2P平台的发展情况来说，上海远远落后于北京和广州，甚至在平台数量上也赶不上山东！上海的P2P行业起步较早，中国第一家P2P平台拍拍贷j就在上海成立，那为什么上海的P2P平台如此之少呢？有人说这和上海的政策、创业氛围、法律条款等息息相关。

　　亿欧网认为，除了上述理由，上海的P2P平台十分低调也是原因之一啊，在亿欧网此前的文章中，已经为大家梳理了上海耳熟能详的几家P2P平台：陆金所、拍拍贷、点融网，现为大家盘点上海这些低调的网贷平台。

　　1、信而富

　　信而富2005年7月成立，2010年上线P2P个人小额信贷信息咨询服务平台，它在整合风险决策管理体系、市场营销策划体系、逾期欠账催收体系、后台账务服务体系基础上为有投融资需求的用户提供风险评估、信息匹配、风险控制、汇款监督、财富管理等相关服务。

　　它的主要产品有工薪贷、助业贷、创业贷、现金贷等，其中，现金贷是与腾讯合作推出的信贷产品。截至2016年1月，信而富交易笔数突破500万笔，信而富的盈利方式是向用户收取服务费。2015年9月，信而富联合建行、富友开启银行、第三方支付联合资金存管模式。信而富名声不大，实际上在纳入“中国网贷评价体系”的P2P平台中，信而富获“AA”级评价，仅次于陆金所和人人贷。

　　2015年7月，信而富获3500万美元C轮融资，由BroadlineCapital领投，瑞银投资银行等投资机构跟投，公司估值10亿美元。

　　2、夸克金融

　　成立于2014年的夸客金融是一个是为个人消费者、小微企业主提供金融信息服务的公司，公司的产品有车易贷、薪易贷、房易贷以及商易贷，分别服务于购车族、工薪阶层、购房族及小微企业、个体工商户。其资金由第三方支付平台中金支付托管，风险准备金则交由恒丰银行托管。夸克金融的CEO郭振洲认为目前大部分P2P公司一味发展新借款人而忽略老客户的问题，因此夸客金融更加重视良好的用户体验，会定期邀请VIP客户参加观影会、私人定制家宴等活动。

　　2014年5月，夸客金融产品未上线便获得戈壁领投的千万美元A轮融资，2015年7月获得香港环球信贷集团的2亿元B轮融资。

　　3、你我贷

　　你我贷成立于2011年6月，注册资本为1亿元，作为一家网络借贷信息中介平台，它旨在为有融资、投资需求的小微企业或个人建立安全便捷、高效的金融服务，目前你我贷的服务已经覆盖全国100多个城市。

　　你我贷的投资产品年化收益率为12%，90天后可以转让债权，融资模式为线上融资，资金由广发银行托管。它的借款产品有嘉保贷、嘉英贷、嘉卡贷、嘉车贷等，借款流程在网页上或App上完成。与其它平台通过大数据审核借款人资质的方式不同，你我贷需要借款人提供借款材料给专门的借款专员审批，审批通过后才能支付借款。

　　2015年4月，A股上市公司熊猫烟花拟收购你我贷51%的股权，6月你我贷发布官网消息，因交易涉及的转让条款存在较大分歧，双方签署终止协议终止了这次合作。

　　4、麻袋理财

　　这家P2P平台2014年成立，前身是腾牛网，去年7月才正式更名为麻袋理财，它是由中信产业基金投资打造的，中信产业基金是国内知名私募股权投资机构之一，目前管理资产规模超过800亿元。麻袋理财的产品有腾信宝、融车保、融企宝等，分为个人信用贷款、车辆抵押贷款和企业贷款，年化收益率6%-12%。目前累计成交额超过60亿元，注册用户数达100万。

　　其融资模式是线上线下相结合，借款人在线上注册，麻袋理财进行线下门店审核，并结合大数据进行风险控制。在用户安全保障上，麻袋理财同样和第三方支付机构快钱、易宝、连连支付等支付公司合作，建立风险准备金赔付没有如期收回本金和利息的投资人，但其资金没有银行进行托管，官方资料显示与存管银行的合作正在推进中。

　　5、生菜金融

　　生菜金融是具备国资系背景的互联网理财平台，运营主体是2009年7月成立的国内最早的互联网金融公司之一融道网，其投资收益率在4.84%-13.2%之间，截至2015年12月，生菜金融注册用户数达46万。

　　它的风控模式是担保公司+平台风控调查，双重审核保证资金安全，同时建立风险准备金以应对借款人还款坏账。官网上显示生菜金融用户资金与平台自有资金实行严格隔离制度，但并没有具体披露交由哪家银行托管。在该平台上进行债权转让时需要向平台提供本金0.75%的手续费。

　　2014年生菜金融获得上海市国资委下属投资机构——上海科技创业投资有限公司的数千万元A轮投资，2016年1月又获得上海汽车集团股权投资有限公司、上海仪电（集团）有限公司旗下基金、以及宽鼎资产和南通梓恒的亿元B轮投资。

　　6、诺诺镑客

　　诺诺镑客成立于2009年，母公司是麦子金服，它为用户提供6款理财产品，针对用户不同的需求打造出精选计划、贴心计划、懒人计划、0元计划等投资选择，信贷服务聚焦细分市场，主打两款产品，名校贷和大房东，名校贷是大学生借款平台，为在校大学生消费、创业、助学等提供无抵押借款服务，大房东则是为有房产抵押的人提供贷款的产品。

　　诺诺镑客借助芝麻信用建立大数据风控模型、采用人脸识别等生物技术确保债权质量，同时建立风险准备金第一时间自动垫付坏账，但目前没有资金托管机构。

　　盈利方式上，诺诺镑客会把投资计划中既定收益的超出部分作为服务费收取，另一方面，在线充值时它会收取所充金额的0.5%作为充值手续费，提现时也会收取一定手续费。

　　2015年，麦子金服获得海通创新8.7亿元A轮投资。

　　7、银票网

　　从名称就可以看出，银票网与其它投资理财平台有很大不同，它是一家创新型的P2B互联网金融投资理财信息服务平台。它的产品有两种，福利标和银票红，福利标10元便可起投，年化收益率在7%-16%之间，根据官方信息披露，2015年银票网累计总投资额为42亿，项目逾期笔数0笔，项目不良率0%。

　　安全保障上，因为资产是银行承兑汇票，所以到期由银行无条件承兑，客户的资金结算由平安银行提供系统服务，引入第三方支付机构快钱作为专门的企业资金收付管理平台，并且建有不少于1000万的风险准备金。业务来源主要是线下团队自主开发和合作机构提供，盈利方式为向借款人收取平台服务费。

　　2015年5月，银票网获得亚联资本1000万美元的A轮投资。

　　8、国诚金融

　　国诚金融2013年9月正式上线，专注于消费金融与上海地区房产抵押，公司主要产品有普通标、定期宝、活期宝以及债权转让，年化利率在10%-15%之间，截至2015年7月，国诚的累计成交总额突破40亿元。

　　为保证风控质量，国诚金融目前仅接入上海地区的抵押借款业务，借款人在线上填写借款信息，接收到国诚金融理财客户专员联系后在线下提交材料审核，审核通过后方可获得借款。在安全保障上，国诚金融与平安银行达成深度合作，在平安银行开设风险准备金账户、平台资金存管总账户，以保障资金安全。

　　国诚金融与其它平台最大的不同在于信息的披露程度，它会把公司运营情况做成年报，全方位披露运营情况。国诚还建有社区，搭建了供用户分享讨论P2P的平台，这种做法拉近了国诚与用户个人的距离感，增强了用户黏性。

　　9、温州贷

　　虽然“浙江温州”的歌火编神州大地，但温州贷的的确确是上海的P2P公司。

　　它2012年正式上线，隶属于上海融斗金融信息服务有限公司，提供“民间融资”，“资金撮合”，“风险评估”，“P2P个性理财”等金融理财服务，业务主要集中在二手车贷款与房产抵押。线上主要理财产品有给力标、信用标、净值标、秒还标、短期宝和车宝宝，年化利率8%-15%之间，借款分为根据借款对象不同分为净值标、信用标、秒还标三种。截至2015年3月，温州贷累计投资用户达13万人，服务了全国中小微企业2000余家，累计贷款超180亿元。

　　温州贷引入了第三方支付平台服务用户的充值、提现需求，在招商银行建立了风险准备金。2015年5月获得上市公司报喜鸟5500万元A轮投资。

　　10、合盘贷

　　合盘贷2012年正式成立，目前投资理财产品有活期通、定期通、房贷通、自选项目及变现项目等，借款服务拥有上海地区住宅，能够提供抵押的工薪或经营人群。合盘贷与国诚金融十分相似，同样采取线下审核借款人资质的方式进行风控，借款人线上注册后线下提交材料给工作人员，审核通过后才能在网站上发布招标信息，获取借款，目前合盘贷的盈利方式为收取平台服务费。

　　截至2015年12月底，合盘贷平台累计交易额突破15亿元。注册用户数达17.3万。在安全保障上，合盘贷建立了光大银行的风险准备金专用账户，投资人充值、提现的资金都存于第三方支付平台财付通/连连支付的专用账户，以保证可以随时查询资金的流水情况。

　　总结：

　　整理后发现，上海的网贷平台对借款人的风险控制大多仍然采用线下审核模式，这的确能大大控制风险，但相比较利用大数据模型来降低风险的方法，成本高、效率低、审核模式复杂，而这些都可能成为影响网贷平台获客的因素，上海的网贷平台们，是不是该考虑变革或改良呢？

　　截至2016年3月底，我国网络借贷平台数量为2461家，比2015年底减少了134家，大量的P2P平台或跑路，或被查，投资者们人人自危。对于投资者来说，高收益率不该成为选择投资平台的唯一因素、平台资金的安全性、流动性、灵活性等都应该纳入考虑的范围中。

　　对于所盘点的网贷平台，亿欧网不提供任何投资意见，只作为信息整理供大家参考。

　　本文作者杨梦莹，亿欧网专栏作者；：yangmengyingyiou（添加时请注明“姓名-公司-职务”方便备注）；转载请注明作者姓名和“来源：亿欧网”；文章内容系作者个人观点，不代表亿欧网对观点赞同或支持。

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