作者|康博士

　　ID|youqianlab

　　征信作为个人的“经济身份证”，是一份记录我们信用行为的报告。

　　一个人的征信记录越好，金融机构会更愿意借你钱，并且可以贷款的额度越高。反之，可能车贷、房贷甚至子女上学都会受到影响。

　　近日，王先生因在多家贷款平台借贷逾期被拘留。

　　调查中，王先生声称：“因为自己撸网贷太多还不上，于是先捋清楚诸多网贷哪些是上征信的，哪些是不上征信的，上征信的就想办法还上，不上征信的就不还了。”

　　于是多家贷款平台联名举报王先生。

　　很多人像王先生一样的人抱着贷款不还的想法去申请一些不需要上征信的贷款，真的可以这样吗？答案当然是不可以。

　　事实上，不管贷款上不上征信，只要你逾期不还，都会给你的生活带来一定的影响。

　　小编列举了以下三个比较严重的后果：

　　01进入网贷黑名单

　　有些人认为只要避开银行征信黑名单就行了，其实网贷平台自己也会建立一个黑名单。只要你有不良的记录，网贷平台一查就会知道。

　　特别是百行征信的成立，意味着以后不论是网络贷款还是消费贷款都能实现信用信息共享，让多头借贷不还的“老赖”无所遁形。

　　如果你申请网贷总是被秒拒，那很有可能就是你已经进入了网贷黑名单。只要你进入这个黑名单，想在其他家平台借款也是很难的。

　　02被催收

　　贷款不还，贷款平台肯定会打电话催收的，有的甚至是暴力催收，如爆通讯录、威胁辱骂、发恐吓信息等。

　　这些不仅使自己的生活受到影响，也会给亲朋好友带去不必要的麻烦。

　　03面临高额罚息

　　若逾期不还，肯定会面临罚息，逾期罚息一般都是按照合同贷款利率的基础上另加收30%-50%。

　　正常的来说，罚息公式：逾期罚息=逾期的本金*日罚息的利率*逾期的天数，不过具体的还是要看你的贷款合同。

　　当然除了罚息外，还可能会面临被起诉的情况。前段时间，400名大学生借钱不还被起诉的新闻闹的沸沸扬扬，所以不要以为欠的钱不还没事，说不定哪天你就成了被告。

　　实际上征信也存在诸多好处，小编列举了以下几种：

　　01减轻逆向选择

　　逆向选择是信贷交易在信息不对称情况下发生的问题，不良贷款风险往往来自那些积极寻找贷款的人。

　　征信有助于改善银行对申请借款者特征的了解和比较准确地预测还款概率，有利于实现对贷款对象的优化和贷款定价的合理化，减轻逆向选择问题。

　　02减轻对申请借款者的掠夺

　　征信可以降低银行从其客户处收取的信息租金（信息租金是指在一项交易活动中，交易一方凭借其信息优势而获得的、高于市场平均收益的超额回报）。

　　当银行对借款者的特征认识非常充分时，他们能够比那些不了解情况的竞争对手收取更低的租金，从他所拥有的信息中获取信息租金。

　　03产生违约披露的纪律约束

　　因为银行共享借款者的违约信息，对借款者而言，会产生一种纪律约束：违约行为变成了较差的信号，其他银行在对其放贷时会考虑到信用风险溢价，执行更高的利率，甚至拒绝贷款。

　　为了避免这种惩罚，借款者将会更加努力偿还贷款，从而降低信贷市场的违约率和利率，增加信贷市场的贷款金额。

　　04避免过度借贷

　　一个借款者的风险大小取决于它对该借款者的债权到期时该借款者的负债总额。

　　然而如果贷款机构不知此信息，借款者就有动机过度借贷。考虑到这种风险，贷款机构在发放贷款时会实行信贷配给。

　　五月即将上线的新版征信系统将纳入众多小额贷款平台，小编建议大家还是选择合法、安全、靠谱的贷款平台申请贷款吧！

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