贷款上不上征信很容易判断的，主要是看资金来源。上征信的贷款，资金来源都是银行、信托这些有金融牌照的金融机构。不上征信的都是P2P理财的钱和私有资金。但是不上征信是暂时的，保不齐哪天国家出个政策就会更新到征信上了，就像之前的信用社贷款，本来不上征信，后来就上了，还有几大信托，一开始不上征信，后来上了。至于网贷还真是对征信不太好，不建议申请。

　　我们经常使用的蚂蚁花呗。花呗是一种信用支付工具，我们在买东西时用花呗购物，本质还是阿里小贷替客户先垫付钱。那这笔贷款，会体现在央行的个人征信报告上吗？如果只是使用花呗的话，在央行征信系统的个人征信报告上，是看不到有这笔贷款的。小编正好昨天查了下央行的征信报告，没有看到花呗和京东白条的相关信息。但支付宝官方提示：如果严重逾期，这个逾期记录会上报到央行征信系统。也就是说，单纯使用花呗，并不影响个人信用报告。但是如果严重逾期，会影响个人信用记录的。

　　小贷公司也在不断完善自己的征信体系，说不定什么时候就接入央行征信系统了，而通过小贷公司一般都贷不出太多钱，因为一两千块钱甚至几百块钱让自己成为征集的黑名单，实在不值得。到那个时候再想处理自己的不良记录的难度就会很大，至少要比你现在还钱的难度要大得多。

　　一般小额的网贷催收分这么几步：短信催收、电话催收、上门催收、外包催收。上门催收很多时候和外包催收是一起的，因为放贷公司很难养得起那么多上门催收的人员。逾期以后第一步是给你发短信，如果你不还钱的话呢，发短信的群体就会扩大到你身边的亲戚、朋友。像现金贷，在你申请贷款的时候就读取你的通讯录，这样平台掌握了你身边很多人的信息，就欠个几千甚至几百块钱，弄的身边所有人都知道很不值当，所以这一步就已经有一批人顶不住了。当然如果你心理素质强，顶过了这一轮呢，接下来就该开始给你打电话了，无尽的电话会打给你和平台能够拿到的所有和你有联系的人，每天从早到晚轮番轰炸，就问你能不能顶得住？

　　如果你的心理素质牛，也顶住了，那下一步就是上门催收。不过上门催收也看额度的，你一共欠了100块钱，上门催收是不太值的。如果你欠的金额够上门催收的费用，或者是你的逾期费用够上门催收的费用，那就等着他们上门催收吧。一般情况下，对于贷款平台而言，这部分算是坏账，要不回来是正常的，能要回来更好。所以一般分给外包公司的比例都会比较大。敢接这种活的人，你觉得会有多好说话呢？他们会想尽一切办法让你还钱。大的、正规的贷款公司还好一些，他们会文明催收，要考虑到明声嘛，混个暴力催收对自己不好，监管部门也说不过去。但小贷公司或一些现金贷公司哪管这个呀，管他什么文明还是暴力的，能收回钱来才是王道，于是乎，你就要承担更多不可控的后果。

　　现在很多网贷都已经上征信了，就算没上征信的以后也会上征信的，而且上征信不仅仅只是局限于央行，现在也有很多第三方征信，以后的趋势必定是央行征信与第三方征信相互补充的。平台就算没上征信的也只是说自己没上央行征信，肯定会有数据留存，严重的还会被列为失信人，失信人不能够买飞机票火车票。现在不还，很多平台就会选择呼死你，甚至可能会采取一些不正当的催债手段，不过我们也可以举报他们，可以保留证据去聚投诉举报平台，如果平台放贷利率过高超过24%了，可以只还24%的利息，超过的不还，他们不同意就去找警察，超过24%的利率不受法律保护。

　　虽然部分贷款他不上人民银行的征信，但是不代表他不会影响你的整体的信用记录。最近我们国家成立的百行征信，就是为了规避这一问题。大数据时代的来临，很多金融机构都越来越重视大数据风控的应用，很多机构除了参考你的人民银行征征信数据，同时也参考了你的大数据来做授信决策。所以说我们一定要珍惜和保持自己良好的信用记录。使自己在大数据的时代获得更好的金融服务便利。

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