这几天时间，大家打开花呗的时候会弹出一个窗口，窗口内容是花呗服务升级。

　　而这个所谓的服务升级，其实就是将花呗的借贷信息接入到中国人民银行金融信用信息基础数据库当中，简单来说，以后花呗的消费账单会在央行的征信报告当中显示出来。

　　根据花呗这则公告，用户需要同意被授权人根据征信相关法律、法规和监管规定的要求，将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息，信用信息（包括违约信息）和其他相关信息，自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库。

　　实际上这已经不是花呗第1次接入央行征信系统，早在2020年7月份的时候，花呗就开始分批将用户接入央行征信当中。

　　而花呗信息之所以要接入央行征信系统，这主要是出于监管的要求。

　　过去几年，我国网贷业务发展非常迅猛，各种网贷如雨后春笋般出现，但这些网贷都是各自为战，系统相互独立，所以金融机构没法判定用户到底在哪地方有过借款，真实的负债到底是什么，结果导致很多用户都可以多头借贷，而且负债远远超过了自己的承受能力。

　　为了解决网贷这种壁垒，在2019年的9月份的时候，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组就联合发布了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，通知明确提到支持在运营P2P网贷机构接入征信系统。

　　在这个通知发布之后，从2020年开始，一些网贷平台也陆续接入到央行征信系统当中，目前包括借呗、微粒贷、京东白条都已经全面接入了央行征信系统，这意味着大家借这些网贷平台，每一笔记录都会在征信报告当中显示出来。

　　而从2020年7月份开始，也有部分用户的花呗已经接入到央行征信系统当中，只是当时接入的用户并不是很多。

　　至于这次花呗升级涉及的用户是多少，蚂蚁金服并没有公布具体的数据，但估计涉及的用户量应该不少，即便这次有些用户花呗没有接入央行征信系统当中，但未来肯定也会接入的。

　　因为目前花呗的放贷主体已经发生变化，以前花呗的主体是重庆蚂蚁小微小贷公司，但自从蚂蚁金服终止上市之后，它就开始进行一些业务上的调整。

　　在今年6月份的时候，蚂蚁金服成立了重庆蚂蚁消费金融有限公司，而目前花呗的放贷主体已经变更为重庆蚂蚁消费金融有限公司。

　　这个消费金融公司跟小贷公司还是有很大的区别的，以前蚂蚁小贷公司属于小额贷款，受到的监管并不是很大，但是消费金融公司将全面受到监管，蚂蚁花呗的一举一动都会纳入到监管系统当中，这意味着以后花呗将全面接入到央行征信系统当中。

　　那在花呗接入央行征信系统之后，对大家来说会有什么影响呢？

　　以前花呗的使用记录只会在芝麻信用和百行征信当中展示出来，在没有接入央行征信系统之前，大家从央行打印出来的征信报告是不会有花呗记录的。

　　但这次升级之后，用户接入央行征信系统，征信报告就会显示出详细的信息，包括大家透支了多少钱，有没有逾期，逾期多少次，多长时间等等都会有详细的记录。

　　这对于大家来说影响还是比较大的。

　　一方面是会影响到大家的负债考核。

　　目前金融机构在审核用户信息的时候，有一个重点就是考核负债率，而这里所说的负债，包括目前大家所欠的贷款，信用卡，各种网贷，消费贷的透支余额。

　　目前很多人每个月使用的花呗比较多，甚至有些用户采用分期还款，这些债务都会在个人征信报告上显示出来，这将会增加大家的负债率。

　　另一方面，花呗逾期将影响大家信贷的审批。

　　以前花呗只记入芝麻信用，只对支付宝系统的一些功能有影响，比如大家逾期了，花呗、借呗额度可能下降，还有芝麻信用也跟着下降，甚至有一些功能没法正常使用。

　　但这些逾期并不会影响到大家正常申请银行贷款或者信用卡，因为银行没法看到芝麻信用的具体信息。

　　但在花呗全面接入央行征信系统之后，包括银行在内，凡是接入央行征信系统的金融机构都可以直接调用大家的征信报告，如果发现大家借呗有逾期，而且逾期比较严重，就可能影响正常的信贷审批，比如没法申请信用卡，没法申请房贷等等。

　　因此，在花呗接入央行征信之后，建议大家不要随便逾期，否则会影响自己的征信，而按照目前央行征信的要求，个人信用信息会保留五年，如果出现逾期，从还清欠款的那天开始计算，5年之后这笔不良征信才会消除掉。

　　所以大家在使用花呗的过程当中，一定要按时还款，千万不要出现逾期，否则会影响到自身的征信报告。