人无信不立。在日常生活中，征信记录这张“经济身份证”的重要性，已经越来越突出。但与此同时，一些容易忽略的操作，可能会对个人征信造成巨大影响。

　　近日，市民王女士向记者反映，自己之前申请过网贷，结果在向银行申请房贷时，被银行驳回。另一位市民李先生则在申请信用卡时意外被拒，工作人员告知因“征信查询次数过多，暂时无法申请”。李先生疑惑了，明明自己从未查询过征信，为什么会显示征信查询次数过多呢？

　　记者了解后发现，如今，不少网贷都与个人征信挂钩，逾期不还将影响银行放贷。另外，查询次数过多，也会影响银行放贷。

　　银行工作人员向前来办理业务的市民宣传个人征信知识

　　案例1：

　　市民网贷半年后

　　申请银行房贷被驳回

　　今年4月份，市民王女士准备购置一台高配电脑，经多次与商家讨价还价后，最终电脑定价为1.5万元。王女士一时拿不出这笔钱，于是便在某网贷平台上贷款支付，之后分6期还清。

　　11月初，王女士打算买房，便去银行办理房贷，但被告知，因为贷款人存在“非银行性质的网络贷款”，所以申请不予批准。

　　王女士表示，自己早已还清网络贷款，为何仍不能向银行申请房贷？银行表示，就算还清也得等半年左右才能再次申请房贷。

　　“只要是合法合规的网贷，包括花呗和京东白条等，都和个人征信挂钩。”我市某国有大型商业银行信贷部相关负责人表示，各大银行对于房贷、经营类贷款的审核都会依据征信记录，对申请人的偿还能力以及收入负债比进行评估。

　　以申请房贷为例，如果被审核人近期背负多笔网贷，那么银行会结合网贷金额和房贷金额对申请人的偿还能力进行总体评估，如果申请人背负的总体债务持平或超过了收入水平，银行也可能对申请人的偿还能力产生质疑，从而拒绝贷款申请。

　　“不光是尚未结清的网贷，就算是已经结清的网贷，也可能会对银行贷款产生影响。”该负责人表示，如今银行贷款、网贷，乃至单纯地进行网贷额度查询操作都会体现在个人征信记录上。

　　案例2：

　　征信查询次数过多

　　银行拒绝放贷

　　今年，在雅安做水产生意的杨先生想扩大规模，新开一家店铺，于是找到银行申请一笔商业贷款，可银行审核后却表示，因为他的个人征信记录有异常，所以申请无法通过。

　　在再三追问下杨先生才知道，他的个人征信上有多条查询记录。

　　原来，不久前杨先生想过申请网贷，虽然最终没有付诸行动，但在多家平台上进行过贷款额度查询的操作。

　　无独有偶，市民李先生在申请信用卡时意外被拒，并被工作人员告知因“征信查询次数过多，暂时无法申请”。

　　记者在李先生的个人征信报告中看到，“查询记录”一栏显示最近2年机构查询记录明细有10多条，其中，最近半年里的查询记录就有8条。除了常规的贷后管理，查询原因为“信用卡审批”的有2条，查询原因为“贷款审批”的有4条。而发起查询的操作机构一栏除了银行之外，还出现了多家小额金融公司、网贷机构的名字。

　　李先生这才反应过来，在今年年初，他曾向4家利率较低的机构提交申请，而这就给他带来了“丰富”的查询记录。

　　“个人征信查询次数过多是李先生没能成功申领卡片的根源所在，而且这样的记录，想要在银行获得贷款，短期内恐怕有点难。”我市某地方商业银行信贷部相关负责人表示，在银行眼里，这些频繁的征信查询是借款人同时去几家金融机构借款，是借款人负债过重的表现，或是存在还款风险的表现。为了保险起见，贷款银行会对这部分用户拒贷或是降额，这是银行规避风险最常用的措施。

　　提醒：

　　个人一年内

　　最好查1次信用报告

　　如今网贷在日常生活，尤其是在网购消费中已经较为普遍，不少商家也会和网贷平台合作推出贷款支付的优惠活动，这就需要市民谨慎对待，多留心。

　　对此，银行业专家提醒，消费者通过此种渠道网贷，一定要签订书面合同，明确还款方式和双方的责任。一般此种网贷，商家会和网贷平台签订保证书作为担保，消费者最好也保留相关材料或影像，一旦出现商家违约导致还款逾期，也方便走法律途径解决。

　　如果市民打算申请房贷及经营类贷款，在半年内最好不要申请网贷，同时也要提前将背负的网贷结清，并保留好截屏等证明。

　　另外，市民不要过于频繁申请网贷或分期支付产品，如申请也一定要按时偿还，不要出现逾期的情况。不过，一般各大银行对信用卡的偿还都有一定天数的宽限期，即便逾期，只要在宽限期内偿还就不会影响个人征信。

　　对于个人征信报告的维护，人行雅安中支征信中心建议，个人查询征信记录不会对贷款产生影响，因此个人一年内最好查1次信用报告，在了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经授权违规查询的情况等。

　　雅安日报/北纬网记者蒋阳阳