很多负债的粉丝都反映，同样是逾期，网贷协商要比银行难多了。为什么呢？银行正规，利息低还好说话。网贷利息那么高违规那么多。怎么谈谈协商就那么难呢？

　　因为说不到点子上，并且也没有类似于第70条的规定规范网贷也可以在别人真实困难的情况下可以协商。

　　所以协商起来就不那么容易了！

　　但是也不是完全没有办法，近期有3个小伙伴就有在某惠某信协商成功本金减半的。可以给大家分享一下如何和网贷平台合理的沟通协商事宜的思路和重点！

　　首先先说一下误区：很多人协商是很大众化很普通的，上来就是自己怎么怎么难，怎么怎么不容易，网贷平台利息太高，请求给个机会。本金减免点，利息减免点。其实都是无用功！

　　网贷利息一开始你贷的就很高基本都是超24%年利率的。借的那一刻就注定他们有多狠了，就是奔着捞你的油水，狂拿利息去的，怎么可能那么人性化呢？

　　都是营利机构不是慈善机构。你总是说自己的问题，不说他的问题，跟他毫不相干，又是你违约在先，他凭什么同意？这个凭什么就很重要，你一定要告诉他：凭——什——么！！！

　　到底凭什么呢？就凭你违规了，就凭你多拿了多收了！这就是凭什么！

　　先说砍头息，不管一开始平台用了什么文化词，管理费，代理费等等在贷款的那一刻就扣除了你应该贷的本金，这就是砍头息，是明文禁止的违规行为！

　　就比如你合同里写着贷款本金5万，到账后你还没用就瞬间秒扣了1万，或者用其他渠道方式拿走了你应贷的本金。你真真实实没有用5万，只用了4万。但是合同里面本金写的是5万。

　　他通过本金计算出来的利息，保险费，服务费，担保费全部以5万本金为基础计算出来的。那么即便他综合年利率在36%以内。他还是收高了的。

　　如果你的贷款刚好卡在35.99%或者36%这个年利率上，那么你抛去5万本金，以4万为基础，再去算。你就会发现你借了高利贷！

　　民法典第670条的规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。也就是说，如果借款人实际收到的钱与名义上借的钱不一致，则要以实际收到的钱计算利息。

　　但是有的网贷平台就是这么忽悠你利息的，不知不觉的他们早就赚回本了，甚至多收了好多了。这就可以以此为由，说对方收高了，应把之前多收的抵扣到未还的，减半结清！

　　还有很多人总是留言问我网贷收取服务费，保险费合不合规？这个问法本身就是错误的，这也是你们投诉总不成功的原因。因为这个答案是肯定合规的。是被允许的啊！你以此为由投诉怎么可能成功？

　　在可以收取的前提下，网贷收取了多少？才是你去考究的问题。虽然规定可以收取，但是金额可不是平台随意定价的，你要收到有理有据合情合理啊！

　　就比如服务费，你贷款归贷款，本金利息有付给平台，这是有来有往两清了。

　　但是服务费是多收取的，你因什么收？你服务了我什么？服务价值在多少？有给我发票和明细吗？这是重点啊，你服务我的价值只值100块钱，你收了我1000块钱，凭什么呢？

　　我欠你的是贷款，本金利息我有偿还。多来的这1000怎么收的，符合监管规定吗？有去监管备案吗？发票给我了吗？你交税了吗？你要说清楚啊！

　　保险费同理，随着每一期都有偿还，保险费应相应减少。我就不应该把我已经还进去的钱再保险一遍，这是不会发生的实际损失。不需要承保，我为什么要付这个保险费？

　　所以平台之所以后来同意本金减半结清，其实并不是真的减半不要本金了。而是之前收得太多了早收回本了。后面也不想多你这么一个懂行的去投诉了，答应了也不亏而已！

　　这些才是你去跟网贷谈减免的思路！别傻傻的祈求对方原谅给个分期了，三句话没说到他的违规行为，或者对方抛个回答你就不会接话了。他就知道你是个外行，不会理你了！

　　学会了吗？欢迎留言讨论！

　　另外：关于网贷保险费，砍头息，服务费胡乱收取的违法行为，还有暴力催收，网络仲裁，起诉等问题。很多朋友即便投诉都不知道相关法律依据应该是什么样的？怎么投诉才有用。我也专门请到了专业的债务律师从法律的角度为大家做了详细解答！协商依据都是有法可依才合情合理的。

　　我知道律师的咨询收费普遍偏高，很难帮助到更多的负债朋友。所以我亲自请他做了专栏解答！还请了另外一个律师录制了个人破产法的相关内容。成品正在加班加点的赶制中，大家可以先关注留意上线，希望可以帮助更多朋友解决问题！最后预祝大家早日上岸！

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