最近有一个网友留言说：他前两年因为生意失败的因素，导致在银行的贷款出现了逾期，金额不大就几万元，通过一年多的努力把相关的逾期都还了；近期因为资金周转的问题，打算再次融资，但是申请了几次均被拒绝了，拒绝的理由都是近二年内存在多次不良信用记录，昨天偶然间在网上看到了有帮忙修复征信的人士，他加了一个，对方说其内部有人士，修复一条不良信用记录仅需500元，想问说这种帮忙修复征信的是否是真的？

　　我国目前使用的征信系统是中国人民银行（即央行）开发的一个系统（中国人民银行属于国家行政机构，所以征信系统属于一个官方系统），征信系统与国内所有的正规金融机构都有直连。我们在银行或者其他正规网贷平台上的任何一笔借款信息以及还款记录，这些机构都会按照央行的要求，实时上传至央行的征信系统中，从而形成了我们每个人或者企业的征信报告。

　　征信报告是我们每个人最直接的信用体现，如果从来没有任何融资或者对外担保的人，那么属于白户，个人征信一片空白；只要你有过借贷历史，那么你在征信系统中就会有记录，这些记录则会成为你后续融资的一个判断依据。

　　目前各家银行银行对于不良信用的记录的最低要求往往都是两年内不存在“累六连三”（累积6次或者连续3次逾期、欠息等），一旦有上述情况，结局基本都是拒贷；另外，即使没有达到上述最低标准，只要近期有过不良的信用记录，依然有可能被拒贷，因此很多人在意这个不良的信用记录要如何处置？

　　在《征信业管理条例》更新之前，对于不良信用记录，征信系统是永久保存的，但是在2013年修订新规之后，新规的第16条明确提到：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。也就是说在新规执行之后，你的不良信用记录，在贷款结清后的5年后自动覆盖消失。举个例子：你2015年1月发生了一笔贷款逾期，6月份结清，那么到2020年6月的时候，这笔不良的记录就会自动覆盖消失，个人征信报告上不会有体现。这也是目前消除不良记录最直接的方法。

　　答案是肯定的，可以修复，但是修复是有条件的，只有由正规金融机构进行上报方可实现，比如你并没有逾期，由于商业银行系统自身的原因导致你出现逾期，这时候你可以向商业银行说明相关情况，由对应的商业银行上报给人行，进行修正。

　　至于目前网上很多号称可以帮忙修复征信的，可以告诉你这些都是骗子。征信的不良信息，除非是上述所说的商业银行自行向人行申请，方有可能人为解除，否则不可能。任何一条的人为解除，都要有相关的资料及证明文件，方可变动。你认为一个人如果能做到上述的全部条件，他还需要来网上宣传帮忙解除，赚这点小钱？特别是这个属于违法行为，所以你想想也就知道不现实了。

　　如上图公安提示的倒数第四条：凡是自称能注销不良信用记录的都是诈骗，所以大家不要盲目相信这些网上所谓的注销不良信用记录的谣言，要改变不良记录还是要一步一个脚印，慢慢等待时间的流逝！