上周有位周先生私聊多多：自己因为经营需要缺乏资金，咨询了多家银行，做贷款申请，均遭到了拒绝，而期间自己也查过了两次个人征信报告，并没有出现不良记录，最近的这家银行直接说我的个人征信有问题，不给贷款，不知道是哪里出了问题，咨询多多寻求帮助。

　　多多详细看了一下和周先生反馈过来的基本情况和征信报告，很快便发现了其中的缘由，在这里提出来，希望能引起其他贷款人的注意。

　　1、周先生的个人征信确实没问题，按常理来讲，不应该被影响到贷款，最起码不会因为征信被银行拒绝放贷。那么到底是怎么回事呢？

　　2、周先生的职业是个体经营户，在武汉经营了两家餐饮店。收入不算非常高，但是也还算稳定。这就更奇怪了，再加上周先生本次申请的贷款额度也并不算高，为什么银行会一次次地拒贷呢？

　　3、通过深入地了解，多多很快就发现了问题，据周先生自己描述和个人征信报告上的反馈，目前周先生名下的有四笔贷款，除开一套房贷和车贷外，还有两笔消费贷，每月的还款额接近三万元。此时问题就很明显了，是个人负债率的问题，影响到了周先生的贷款。即使他的收入情况还算稳定，但是已经有了一定的负债，在受疫情影响，银行风控收紧的情况下，还是被一次次地拒贷。

　　坐在问号下的商人Sittingbusinessmanunderquestionmarks

　　可是在接下来多多在和周先生的交流中，他否认了是因为个人负债过高导致的被拒，这又是怎么回事呢？

　　我又把周先生的资料及情况前后梳理了一遍，大致情况就很明了了。这是一连串的效应才导致的。首先，刚才说的个人负债率确实是一个原因，但还不至于影响到被拒贷，问题出现在周先生要求的贷款额度和期限，导致每月还款额超过了他的收入，银行肯定有所顾虑。在前期没有处理好，导致了两家银行的拒贷。

　　然后，周先生也考虑到这个问题，适当延长了还款期限，降低每月的还款额，但是到第三家银行，依然被告知无法申请到贷款，不符合他们银行的条件，这一次周先生是真着急了，（在这里提下周先生想通过申请一笔贷款盘下一间商铺），又连续咨询了两家银行，结果还是被拒贷，最后不得不找到多多咨询，因为确实急需，尽快盘下商铺，为接下来的业务扩大作准备。那么这里面为什么一次次的被拒贷呢？有几个原因：

　　1、刚开始是因为周先生的个人负债率和申请额度没有调整好，因为他坚持相应的额度不变，所以没有成功申请到贷款。

　　2、接下来虽然他调整了还款期限，但是额度还是没有降低，遇到了贷款门槛相对较高的银行，还是被拒贷了，到最后再申请，额度和期限都有所调整，并愿意接受利率上浮比例稍大的贷款还是被拒贷，到这里性质就变了，周先生不知不觉地步入了一个误区，接下来基本上到了一个死胡同，所以再次被拒贷！

　　3，这个误区是什么呢？就是前面所说的，个人征信在这几次申请过程中，频繁地被抓取，查询次数达不到后续银行的标准，直接给了拒贷。

　　抵押贷款概念集中在放大镜上Mortgageconceptfocusedonthe

　　问题分析出来以后，周先生才恍然大悟，直言不知道还有这些门道。当然，最后多多通过其他的方式，对症下药，也给周先生做了相应的额贷款产品设计，解决了他的眼前所需。在这里有几点总结给大家。

　　1、频繁地查询个人征信报告会导致你无论条件多么优秀，银行直接拒贷！

　　因为，你频繁地查询个人征信报告，说明你急需要用钱，再加上本来还过得去的条件，在这里你原本不足的地方会被放大，会让贷款额度吃紧，在整个银行贷款政策严谨的背景下，各银行等放贷机构本就脆弱的神经，变得更加敏感，为了安全起见，谨慎为好，就直接拒贷给你，所以在这里多多提醒大家，没事别老点网贷查询征信。

　　2、多次申请贷款被拒后，就不要再盲目地申请了

　　这个时候，应该回过头找专业助贷人士做一个诊断，不要再盲目地申请了，因为申请的越多，你的征信被查的次数就越多，被拒绝的次数越多，后续的贷款机构的顾虑就更多，其实你再固执地进行申请，就进入到了一个死胡同，那就是不是说额度低，期限短，利率高的问题了，是你压根就贷不到款。再者即使有机构愿意贷款给你，也基本上超出了你的预期，额度不够不说，期限也太短，利率也太高，和你原来的规划也大大不同了。

　　3、所以说，申请贷款的时候，最好能有专业的人来指导，这不是故意或变相让你花钱什么的，专业的事找专业的人办理，最终你算下来，还是找助贷机构相对更划算，你省了时间，省了精力，贷到了更适合自己预期的贷款，这前前后后算下来，你是愿意自己一趟趟地去跑，还是找更专业的人快速办理呢？

　　最后再次提醒大家，多次申请贷款被拒后，不是说会上征信记录，只是多次申请难免个人征信短时间内会频繁地查询个人征信报告，影响很大，所以这个时候建议就不要盲目地去申请，应该好好回头反思，咨询助贷机构看看究竟是哪里出了问题。做好准备，不要让银行贷款从你的全世界路过。