有过贷款经历或者使用过信用卡的都知道,征信是申请贷款/信用卡最重要的条件之一。良好的征信能帮助申请人提高通过率,征信有不良记录的大概率就很难成功贷款或批卡的。
但是,有些人明明没有逾期记录,甚至连贷款都没有借过,却在申请的时候被秒拒了,这是因为啥呢?事实上,现实中这样的情况一点都不少见。
如今网贷也是无孔不入,比如买手机分期啊、有点外卖不知道怎么就跳出来让你借钱的页面,各种各样的都有,出于好奇就点击去看看,想知道凭自己的资质到底能给多少额度。
娥姐身边就有个朋友小白,平时老老实实的,收入也不是很多,但也够自己日常的开销。但是小白看到这些广告,觉得看下额度也不会有什么影响。直到有一次他遇到了点麻烦事,急需用钱,想到之前自己试额度的时候,有家平台能够给到这个额度以上。他登了进去,等所有资料填完后,却被秒拒了,为什么会这样?难道平台也不说话算话吗?之前明明有额度的啊!原因是出在哪里呢?
前面说了,他经常会点进某些贷款平台去查看自己的贷款额度,当他查看额度的时候,贷款平台会认为他有贷款需求,风控团队会去查询他的征信,金融机构查询征信记录通常会留下征信信息。查询额度体现在征信信息中是“贷款审批”,如果这样的信息多了,也就可能出现所谓的征信“花了”!
征信被查多少次会被秒拒?
其实像贷款机构这种征信查询属于“硬查询”,对于征信“硬查询”多少次不能贷款,是没有统一标准。银行对此并没有明文规定,但各个金融机构都有自己的一套判定标准。
比如有的金融机构风控对硬查询的次数是3个月内有4次“硬查询”就进入危险名单,8次以上“硬查询”就对不起了!(数据仅供参考,还请以借款产品最终结果为准)
其实,除了我们通常知道的逾期和今天说的征信频繁被查询之外,导致征信出问题的还有一些其他原因。
1.负债率过高
“负债率”,也是影响贷款申请通过率的重要因素。通过负债率,贷款平台可以分析借款人的还款能力,看收入和支出是否平衡。
据网络资料,一般情况下,负债率有两条红线。一条是正常负债率30-50%,部分行业可以放宽到60%左右,70%普遍认为是警戒红线了,能不能过,全看所选贷款平台是否愿意通过贷款申请。大鹅不确定这个说法是否通用,但是如果要借钱,那负债率当然是越低越好。
2.贷款结构
现在各种贷款机构满天飞,不仅是在线下,线上也有很多的贷款产品,然而很多网贷机构都是一些非银行机构贷款,而在大多数银行风控逻辑中,非银机构贷款笔数较多,也是非常容易拒绝贷款的,有的银行机构甚至明确了不能有非银机构贷款,或者非银机构贷款笔数和额度都有严格要求。
所以,不要再认为只要没有逾期就不会征信不良,这其实是对征信的一种误区。希望上面的内容可以让大家更加正确的对待征信,珍惜自己的信用记录!