大家好，我是猩猩。
昨天咱们刚聊完P2P的事，
办公室的妹子们就火热地讨论起网贷。
一个妹子说：
最近网贷诈骗特别多，经常收到骗子电话，
说什么“低利息、高额度、快速到账”，
结果登陆平台一看，以各种名义问你要钱——
我都来借钱了，还问我要钱，这不是搞笑么？
然后另一个妹子说：
幸好我只在正规的网贷平台借钱，比如腾讯微众的微粒贷。
一听这话，猩猩都替妹子着急了——
用这种网贷，对个人征信的影响是非常大的，分分钟买房贷款时贷不到款。
今天我们来聊聊网贷和个人征信。
个人征信是什么？
个人征信其实就是一个人的信用报告，
包括了个人基本信息、信贷信息和非银行信息。
信贷信息主要为银行贷款、贷款逾期记录和信用卡透支记录等。
非银行信息则更仔细，包括水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等。
当你每次办理借贷的时候，银行或借贷平台，都会查询你的个人征信，以判断你的信用是否良好，是不是能够把钱借给你、可以借多少。
若是逾期还款，这个污点更会被记录在征信报告上。
昨天我们说的P2P平台，之前是没有资格查询征信的，但后来也接入央行的征信系统。目前大部分的网贷平台都已经接入征信系统。
很多傻瓜像上面的妹子一样，普遍存在一个观念——
向网贷平台借钱后只要不逾期还款，就啥事都没。
但猩猩要老实告诉大家，这个观念是错的。
尤其是准备买房的朋友要小心，千万不要再抱有这个傻瓜想法了——
银行每次处理借贷业务时，都要非常小心的做好风险控制，避免坏账出现的机率，所以对个人征信报告尤为看重。
而你每查询一次借贷额度、每进行一笔借贷，网贷平台都会抓取一次征信。
如果你频繁的向网贷平台查询额度，会被银行判断为缺钱了。
又或者频密在网贷平台借款，甚至向多个网贷平台申请借款，银行更会认为你在以新债填填补旧债，很大机率还不起钱。
虽然说银行比较在意大额消费贷，但其实银行业也讨厌小额网贷，所以当看到如流水账般的征信报告时，银行很可能会考虑调低你的贷款额度或者提高利率，甚至是拒绝放款。
贷款被银行拒绝的多，一不小心更会被拉入黑名单，影响以后的借贷。
不过说到这，猩猩相信很多人还是觉得事不关己——
我又不用网贷平台，这些事情与我无关。
这个想法也是错误的。
网贷其实早就渗入我们生活的方方面面中。
像这段时间，微博上推广非常频密的微博借钱，声称凭手机号和身份证就可以申请，手机号使用时间越长，能借到的钱越多。
很多人看完后都很心动，就算不想借，也想查查自己有多少额度，而且很随意地对待这件事情，完全不会去阅读个人信息使用授权书什么的，直接就点同意。
哪怕点了进去，看到密密麻麻的字——讲真，你会去看么？
结果因为这一个小操作，无意就中上了征信。
其实在个人信息使用授权书中，明文规定微博借钱可以查询央行的征信系统，
但是大部分人都不清楚，一个骚操作之下就把自己给卖了。
像微博借钱这种我们日常都能接触到的网贷，多不胜数。
举几个比较常见的例子：借呗、京东金条、苏宁任性付、还呗等，这些都已经接入央行的征信系统。
借呗还好，只要不逾期，只会在查询额度时上征信。
苏宁任性付则非常可怕，你每用一次任性付，就会上一次征信。
而像任性付这种操作的，在网贷平台中是很常见的。
尤其是用网贷进行分期付款时，更要注意它会不会每付一次，就上一次征信。
不然等到征信报告变成密密麻麻一片后，说冤也没用了。
据猩猩不完全统计，目前有近100家网贷都接入征信系统了。
如图——
就连大家最常用的花呗，都偷偷和征信系统搭上关系——
如果逾期还款，很可能会上征信系统。
这是因为和花呗合作的金融机构一直在变动，而该金融机构实际上才是借钱给你的人，所以如果这个合作金融机构已经接入央行的征信系统，等于你的花呗也已经连接征信系统。
有兴趣的朋友可自行查询——打开花呗，点“我的”，然后进入“相关合同及合同说明”，再阅读“花呗用户服务合同”，然后点击“合作金融机构详情”查询自己的服务商。
不同人会有不同的服务商——
也许会有人想，网贷看起来好可怕，
还是用信用卡吧，起码部分银行有几天逾期宽限。
但猩猩奉劝大家不要抱有这个想法。
猩猩有个忘性大的朋友，之前申请了一张信用卡，
刷过一次后，感觉也没什么用，就放在一边了，
结果一直忘记里面有几十块的欠款，
导致被银行拉入信用黑名单，很多业务都不能在该银行办理了——
哪怕是无心之失，银行也不会听你的解释。
所以还想着逾期宽限的小伙伴们，请终止你们这个想法，
想要信用好，不上征信，就要按时还钱。
当然，最重要的还是做好理财规划，
消费按自己的财政状况来，不要过度消费，更要避免先花未来钱。
好了，今天就先到这，
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