随着我国信用应用的日益广泛，征信也越来越受到重视，小到租借充电宝，租借共享单车，大到我们去银行办理贷款，抑或是出国留学都会碰到一个问题——征信。

　　很多人都会有一个这样的问题，我房贷有逾期能办信用卡吗？我是黑户能贷款吗？我没有办过任何贷款和信用卡为什么银行不给我办理信用卡？

　　那么我们就要了解一个问题：什么是征信？征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。征信是由专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。

　　往小了说征信就是你所有经济活动记录的载体，体现了你所有与银行或其他金融机构的交易记录，记录了你的基本信息，贷款情况，还款情况以及所有机构给你的授信总额度等等情况。也就是说你的经济情况会一五一十地反映在上面。

　　而你办理和银行有关的业务时，银行会凭借这些信息给你画像，这到底是个什么人？！如果很不幸，你有逾期记录，那么不好意思，很多银行的门会直接对你关闭。

　　那么怎样才能消除这些不良记录呢？

　　2013年3月15日开始实施的《征信管理条例》写的很直接：

　　第二十一条

　　征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。

　　也就是说如果有逾期情况，而且后面又及时进行了还款，这个信用记录最多保留五年时间。如果逾期之后没有进行及时还款，也就是说这个事件并未终止，即使从逾期到现在已经超过了五年，这个事件还是一直存在于你的信用报告里面的；

　　如果是因为刑罚原因被记录了不良犯罪记录，那么是从自刑罚执行完毕之日起七年才能消除不良征信记录，而不是从被罚之日起七年。

　　当然这些是从法律层面的，而在我们的实际操作中征信最重要的是看最近两年，当然前提是逾期不是很严重，也就是不超过三个月。现实中逾期几天甚至一个月的情况还是蛮多的，银行不可能把所有五年内只出现一两个月及以内逾期的客户全都拒之门外，毕竟银行也是做生意的，在把控风险的同时也要追求利润的。但是额度方面肯定会受到影响，比方说原本可以贷100万的额度，到最后就成了80万。原本信用卡可批可不批，但一旦发现之前信用记录存在有逾期，银行风控这一关就很难过。

　　现下经济发展情况不容乐观，尤其是生活在底层的小企业主马上面临着一个严重的考验：过年。平时拖欠一个月工资的情况还可以理解，但是过年的时候没有一个工人愿意自己辛苦一年的成果被拖欠。这时候我们的老板们更要珍重了，我们的征信会一直影响我们往后的五--七年时间，万万不能饮鸩止渴。