今天带来阿里系贷款产品的实测报告：花呗、借呗、网商贷三款产品到底上不上征信？

　　名词:

　　花呗：在阿里电商平台上购物时可选的支付方式，可分期，在支付宝APP中也有入口。

　　借呗：在支付宝中APP提供开通入口

　　征信：指央行的个人征信报告

　　实测之前，笔者特意咨询征信中心工作人员，得知：蚂蚁金服的体系，"花呗"由蚂蚁微贷提供，"借呗"由另一家小贷公司重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司提供。又咨询支付宝客服，得到如下答复：

　　来自支付宝APP客服答复

　　按照客服的意思，花呗不一定报，借呗报。下面来实际验证。

　　1．花呗

　　第一步：激活

　　来自支付宝APP

　　点击《花呗用户服务协议》，从头到尾仔细查看，并没有看到"金融信用信息基础数据库"字眼，只提到信息提供给芝麻信用和互联网金融协会。花呗产品背后提供服务的金融机构有多个：

　　来自支付宝APP

　　第二步：使用

　　在淘宝购物时，结算支付特意选择了花呗。这里不付图。

　　第三步：查征信，没有发现查询记录，也没有使用记录。

　　说明：

　　1.从双十一购物-查征信，中间间隔1周不到，拉征信没上。不知道是不是间隔太短，等过完双十二，笔者会再次报告拉征信情况。

　　2.花呗逾期上不上？调研了众多案例后，都是反映没上，笔者暂时无法让自己账户逾期来测试。如读者发现有花呗逾期上征信的案例，欢迎发到文末讨论区讨论。

　　花呗结论

　　1.开通花呗不上征信

　　2.花呗购物支付的记录不上征信

　　3.花呗逾期上不上征信？笔者在咨询支付宝和央行的工作人员，得到答复是花呗逾期上芝麻信用，暂时还没有上央行征信。

　　PS：目前花呗支持开通多了账户了，有点类似一个人可以有多张信用卡。

　　2．借呗

　　第一步：开通借呗，点击"同意协议并借钱"

　　在激活时，需要同意一系列授权书。

　　笔者从头到尾仔细阅读，借呗授权书中明确写着：上报"金融信用信息基础数据库"

　　仔细查看下面小字里的服务协议

　　来自支付宝APP

　　里面很明确的写着信息提供给"金融信用信息基础数据库"。即"征信系统"

　　第二步：使用借呗

　　使用借呗=小额贷款提现

　　第三步：查征信，这里笔者选了一位朋友亲身的征信报告，比较能说明问题

　　来自人行征信报告截图

　　借呗结论：

　　1.借呗查询上征信，记入"查询记录"栏

　　2.借呗提现上征信，记入"信贷交易明细"栏

　　PS:借呗的发放业务实体是下属的子金融公司实体重庆市蚂蚁商城小额贷款有限责任公司（原阿里巴巴小额贷款有限公司），借呗提现一笔，上报一笔，所以该报告记录数较多。

　　3．网商贷

　　第一步：开通：同意协议并查看额度

　　来自支付宝APP

　　仔细阅读《授信申请和信息授权合同》，明确写着"向人民银行金融信用信息基础数据库"采集你的信用信息和信用报告。

　　网商贷结论：

　　1.网商贷背后业务实体是银行

　　2.查看额度需查询征信，放款会上报征信

　　3.没事儿别瞎点查看额度，要用了再查也不迟！

　　***阿里系贷款产品总结***：

　　阿里系产品真是一言难尽，背后的实际业务实体太太太太太太复杂了，套着层层外壳，用户提示也不太明显，傻傻分不清楚。

　　全文总结：

　　1.花呗开通不查征信，购物结算不上征信，如逾期暂时还没上征信。

　　2.借呗开通查征信，放款记录上征信

　　3.网商贷开通查征信，放款记录上征信