近日，银保监会官网发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》。

　　《通知》明确，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。

　　此文件一下发，立刻上了热搜。

　　网友的评论呈现两边趋势：一边认为，最该管的是不正规的网贷，裸贷；一边认为，限制是好事，但不能一刀切，把对学生的额度控制在正常范围，偶尔有急事用一下也无妨。

　　记者联系上了两位年轻人，听他们讲述了各自的经历以及对这件事的看法。

　　A她，曾经历财务崩溃——

　　不知道怎么还，想到就哭

　　第一次接触到小额消费网贷，是月月（化名）刚进入大学的时候，“我第一次感受到贫富差异——那时候，我一个月的生活费是1500块钱，而我的舍友一晚上就能花掉1500块钱。”

　　现在的月月，在杭州开始实习。隔了这么久，她依然清晰记得那种心态失衡的感觉，“刚入学时，舍友给每个人都发了礼物，不仅有面膜，还有手膜、脚膜、唇膜。我高中毕业才接触护肤品，当时花500块买了一套，就已经觉得是一笔‘巨款’。”

　　而后舍友搬进宿舍，添置了很多家具，“她用的衣架、裤夹都是木制的，是摸起来有点黏性衣服又不会滑下去的衣架。”

　　月月说，这些细节中，无不体现着人和人之间的生活品质差距，被当时还年轻的她无限放大，“我就心态极剧失衡。我碰到的大多数人，都出生在中产以上家庭。他们有的高中就去英国玩过，很早就接触到了雅思和托福。”

　　一开始，月月没动用到借贷。她成绩优异，有笔两万元的奖学金，她把一半交给母亲，“另一半，我仅用两个月就花光了：买了大概30件衣服，都是日本品牌的衣服，单件也很贵。”

　　花光这笔钱，月月的消费欲望变得更为冲动和不可控，“我谈恋爱了。对方请客请多了，我也要回请吧，但餐厅不便宜，一顿就要三四百元，我也开不了口说我们吃便宜点吧。”

　　护肤品化妆品、衣服、卷发棒……这些让月月矛盾又快乐的东西，都要用钱才能获得。等她反应过来，她已经把网贷的额度都用得差不多了。账单来了，分别是2000元和5000元。

　　月月选择分期还款，每个月还2000元左右。但一个大学生，没有固定的收入来源，怎么办？她无奈地说：“我每个月要向不同的朋友借钱来还贷款。等家里的生活费到了，再还朋友钱。”

　　就这样，套现的利息与日俱增，月月渐渐进入一个恶性循环：“每月都在套现还钱，每个月要还的分期款也在增加，那一两年，我永远要欠7000元左右。一个学金融的学长提醒过我，说这样利率会很高的，但我没有办法，不敢逾期只好继续用着。”

　　那一两年，月月经常睡不着觉，不知道该怎么还，有时候想到还会哭。她顶着黑眼圈，看豆瓣小组，“那里有个‘负债者联盟’，里面不少人和我一样都是从小额网贷开始的，我很害怕。”

　　当时，手机频频推送：有人越欠越多，最后当上了催债人上岸，裸贷的案件被曝出来……一切，都让月月惶恐不安。持续了一两年后，借款次数太多，月月只能还款不能再借款。

　　不得已，月月向父亲坦白了，“我和他说我欠款了4000元——我只敢说一半，借款5000元还了4000元，剩下的2000来块，向朋友借钱还了。”

　　这一段财务崩溃的岁月，月月不敢细想，“真不知道我是怎么撑过来的。因为欠款，生活所有的方面都受到了影响。”

　　现在，月月的生活回到了正轨，对网贷有了阴影，“很多人觉得好处是分摊到每一个月还很方便，但一旦开了这一个口子，如果自己不节制，很容易冲动消费。”

　　对于普通大学生来说，一旦借钱数额到了一定程度就很难还上，“哪怕说服自己下个月省省，也很难省下来的，除非有惊人的毅力，不然欠款后很难上岸。”

　　有了这些经历的月月，很支持银保监会的这份新通知。她觉得如果禁止对大学生发放贷款的话，真需要钱就可以开口找人借，爸妈朋友都行，但开口的心理斗争，会让自己认清到底需不需要花这个钱。

　　月月说，她把自己的这一段历史分享出来，是想让学弟学妹们都看看，不要学她，要学会攒钱和记账，“人和人之间有贫富差距是很正常的，但要明白一点，真正的友情不需要有对等的财力，也不会因为家境比不上而被人忽视或者看不起，最重要的是自己的心态要正。”

　　B她，曾用网贷解燃眉之急——

　　但要控制好消费的欲望

　　相对于月月的灰暗岁月，福福（化名）使用网贷消费的日子就过得比较顺利，“前几年，不需要条件就可以申请那种小额网络消费贷款，我第一次申请的时候就有2000元额度，相当于我一个月的生活费。”

　　福福说，身边好多人在用，“这是件很平常的事情，特别是双11前后。我买得多了，就会用到贷款。还的时候，我会弄成分期账单。”

　　最多的一年双11，福福贷款了2000元，“网贷用的地方也不是固定的，吃饭购物都会用，生活费不够的时候也会用。”

　　不过，福福很克制，一般情况下都会控制在500元以内。福福说，这也是为了自己考虑，不然还起来会“痛苦”。

　　福福的同学也在用，“直接把网贷当做生活费，一个月500-1000元，然后下个月爸妈的生活费到了，直接还掉就可以。”

　　“很方便，有时候也能应急。”也因此，福福并不赞成禁止大学生用网络贷款，她认为更严格地管理额度才是最重要的，“逾期了一次，会对整个支付宝的使用都有影响，一般不会逾期。”

　　福福说，她身边有同学逾期过，然后信用分就到600分以下了：“这就挺麻烦的。”

　　福福认为，网络贷款关键在于自己怎么用，“如果能合理使用，是能解平时的燃眉之急的，但用不好的话，就被套住了，每个月用每个月还，这就是一个死循环了。”

　　（为保护当事人隐私，本文均为化名）

　　（原标题《银保监会新规明确：不得向大学生发放互联网消费贷款一位在杭打拼的姑娘，向记者描述她曾经历的财务崩溃那些欠网贷的日子我常常哭到半夜睡不着》。）