由于近两年疫情影响，失业、投资失败、公司破产、家庭变故等导致进入全民逾期时代。根据央行发布数据显示，截至2021年上半年，信用卡逾期未偿还总额高达900多亿万元，并且还在持续猛涨。当下负债群体的债务已经全面爆发，此种情况下，负债者又当如何规划自己的债务？以贷养贷是绝不可取的，这样只会让债务像滚雪球一样越滚越大。钱还进去了，然而债务反而越来越多。到了这种境地，要学会及时止损，停掉高额的利息和违约金，与银行或机构协商本金分期或是延期。2022年银行个性化分期政策！首先说一下四大行以及邮储，有这几家信用卡且已经逾期的朋友要注意了，尽快协商个性化分期，这几家银行起诉率高，且逾期之后产生的费用一般只能减免违约金，利息很难减免。光大银行需要本地分行线下签约，协商周期比较长。逾期之后产生的违约金利息减免问题需要谈判，且首期金额需要争取（一般都可协商无首期金）。招商银行一般分期不减免，减免不分期。所以如果有招行信用卡且逾期了的负债者，要么在刚逾期的时候就协商分期，要么就存够钱一次性还清。期数基本最高是48期。中信银行，一般都需要一定的首期款，当然也可以谈到零首期，只是比较难。兴业银行协商比较磨叽，一直委托第三方协商，要达到理想分期方案就需要绕开第三方直接跟银行协商。平安、交通小额也可协商多期。与浦发、华夏、广发等商业银行协商周期一般都可以很快，快的当天协商好还款方案，慢的也就两三天。地方性银行每家政策也不一样，大都不太好协商。（所谓的好与不好协商主要就是减免问题和期数问题）。兴业、平安、浦发、交通还有很大概率会对已产生的罚息和违约金做减免！

2022年网贷政策！网贷逾期后，可以协商延期1-3年或者二次分期12-60期，协商成功后停止催收，也不会再起诉，只定期对本人进行很正式的电话通知。花呗借呗，只能延期不能分期，一般可延期1～3年，而网商贷可延期3～5年。（花呗借呗必须是一起协商，网商贷独立）。支付宝花呗借呗，网商贷。可以申请延期1-3年后还款，其实变相的也是分期还款，延期期间可以还款进去，有钱就多还点，没钱就少还点。当然大部分人都会选择存钱，到期后减免只还本金。宜信、捷信、普惠等高利息网贷，逾期后可以协商本金+合规利息结清，也可以延期后一次性结清或者二次分期最长72期，协商成功后按照新的方案执行即可，结清后出具结清证明！其他比如百度有钱花、360借条、苏宁金融等网贷皆可协商延期或分期还款，每家机构的政策都不太一样。所以一定要理清楚各家的政策再去和平台协商。【生机法务业务介绍】信用卡/网贷委托协商服务信用卡、网贷逾期暂时无力偿还者，且是诚实不幸的负债者，提供个人债务规划服务，协商后可能达成分期1-60期，规避不合法催收，在经济能力范围内协商及达成还款方案免受银行起诉等其他相关法律责任。小额信贷知识课程服务主题是信贷知识，包含信贷法律法规、催收公约、案例讲解三个模块的课程简介，帮助负债者了解更多信贷知识，人人皆可学习。

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