花呗最近让很多人很担心，你的担心并不多余。

　　虽然官方回复称目前使用花呗并不上报央行征信，但你在使用花呗时签署的那几万字的合同里，已经授权花呗向芝麻信用、中国互联网金融协会或其他合法有权机构发送你的信息。

　　也就是说，花呗随时有权力上报你的信息给任何一个合法有权机构，当然也包括央行征信中心。至于什么时候上报？那要看监管要求。

　　比花呗更值得担心的是借呗。

　　作为借呗的深度用户，有段时间一周都要从里面借款好几次，它实在太方便：随借随还，按天计息，提前还款没有任何手续费，从申请到钱打到银行卡不到一分钟。对于经常理财的用户，一定能切身体会这种方便：再也不用为定期理财没到期就急用钱而发愁。

　　虽然它那时候年化利息18%，但一般都是短期周转，利息总额并不高。更重要的是，它不上征信。

　　但现在再也不敢轻易使用借呗了。

　　大概在去年年底或者今年春节后，好日子结束了，借呗开始悄悄上征信了。你从借呗上借钱，给你放款的是重庆阿里巴巴小额贷款公司。这一一家小贷公司，小贷公司有向央行查询征信的权利，也有上报征信的义务。

　　别的小贷公司都要上报征信？凭什么你不上？爸爸是马云也不行。据说重庆阿里小贷因为不报征信还被央行处罚了。

　　借款几千块钱，上报了征信有什么不良影响？

　　很多人可能以为，不就几千块钱嘛，这些小钱能有啥大影响？问题是银行看问题的思路恰恰相反：几千块钱你都向小贷公司借，你得有多差钱？

　　如果你打算办理房贷，这些几百、几千的借款记录在征信报告上打印出来有大半页，很能冲击银行信贷经理敏感的神经。

　　今年有个同事想办房贷，在某小贷公司的借款都已经还清了，还必须找小贷公司开具贷款结清证明，否则银行就不放贷。

　　话说回来，花呗虽然不上征信，逾期也会影响你的房贷、车贷申请，看看官方回复怎么说：

　　除了花呗、借呗，常见的网络小额借贷，京东金条、微粒贷、苏宁任性付也都是上报征信的，因为背后的放款主体分别是小贷公司、银行、消费金融公司，这些金融机构都是要受监管的。从线下申请的京东白条应该也是上征信的，因为放款主体是京东小贷，线上申请的目前还不用担心。

　　准备办房贷、车贷的朋友，几千块钱就千万别从网上借了。

　　最有财

　　有深度，有内涵

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