如今由于金融业的快速发展，很多巨头公司都入局了金融贷款业务。就连阿里和腾讯都推出了贷款服务，其中用的最多的就是花呗和白条。花呗和白条不仅十分方便，而且利率上也比较低。但是很多人不知道的是，花呗和白条的使用也会影响个人征信。

　　首先花呗和白条都是网商银行第三方服务，为了贷款业务的安全起见，他们都是与人行征信合作的。个人的贷款信息和消费支出，都会显示在个人征信报告上。已经知道的是，京东官方客服已经确认了上征信消息，并且每产生一笔借款都会上征信报告。但是征信报告都是记录借款背后的主体公司。所以京东白条使用过多，会在征信报告上产生很多小额借款。这些借款会形成征信上的花账，而花账就会影响其他机构对自己信用的综合评估。

　　花呗借款目前还没有上征信，只有逾期或不还才会上征信，而日常消费是不会上征信的。如果花呗逾期或者不还的话，也会影响芝麻分，在向银行申请信用卡时，银行也会以芝麻分做参考。因此花呗使用也是有影响的，但影响没有京东白条那么大。

　　也有人会问花呗、白条如果上了征信，会记录所有的消费细节吗？这个肯定不会，白条客服的回答是按周账单进行上报，单笔消费明细不会体现在征信报告中，仅会展示一条征信记录。

　　对于银行来说，经常找小额贷款公司借钱的，可能就不算是优质客户。因为小额贷款公司与银行天生是竞争对手，如果你在小额贷款公司借钱，银行不但会认为你的资金很紧张，而且用钱无度，借惯了钱，为了控制风险，银行是很难把钱借给你的。

　　如果是整笔借，并且半年到一年才一次的借款，还属于良性借款，只要把钱都还上，银行还是不会介意的。最怕的就是像白条用户，一礼拜就借一次，导致花账有很多，这是最让人不放心的。这些花账想要不被影响，还要等上一年时间抵消掉，当中不能再有小额贷款公司的借款，期间最好产生一些信用卡的使用记录。

　　个人征信最怕的就是逾期和白户两种，逾期不但有高额的利息，还有滞纳金罚金，并且这种逾期记录要5年时间才能消掉。而白户也是不被银行信任的，因为你没有历史信用记录供银行参考，所以银行也是不会轻易贷款给白户的。想要征信记录好看一点，就用一用信用卡，形成良性合理的使用记录，这样才是银行青睐的客户。

　　信用对于我们非常重要，首先就是尽量不要逾期，个人负债过高，比如之前已经有过贷款，而且贷款金额较大也不利于我们的征信。

　　对于花呗的白条是否会上征信，以及个人征信需要注意的问题，你有什么看法？

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