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　　继花呗推出聚分期新功能后，借呗也推出了一项支持更多贷款产品的功能，用户可在借呗中申请更多金融机构贷款产品。

　　蚂蚁集团金融业务整改大潮下，花呗、借呗都在不断尝试以新的方式适应监管规则。

　　为生态开放做准备？

　　在借呗更多贷款功能中，目前只上线了一款理财周转产品，是此前借呗与支付宝理财合作的一款消费贷产品，可以视为理财用户的专享额度，最高额度20万元，按日计息，日息0.02%。

　　这与银行存款质押贷款产品和花呗快充的逻辑相似，理财周转在用户支用贷款时，需要锁定对应的理财产品来保障贷款资金安全。

　　花呗、借呗的一系列让步动作，或许是蚂蚁整改的体现。监管整治头部互联网平台金融业务持续推进，蚂蚁集团的消费金融版图也将发生变化。

　　银保监会负责人近期表示，在针对14家互联网平台的整改中，金融管理部门先后提出上千个问题，大部分已得到积极响应，一半左右已经落地，今年年底前将取得更显著的实质进展。

　　持续加大开放原则

　　11月2日，支付宝方面在小程序生态服务商大会上发布“生态开放原则”，表示会坚定加大开放力度，让服务商能更顺利借助支付宝的商业化基础能力，帮助商家数字化经营升级。

　　有负责人表示：“服务商是支付宝商业开放的重要客户。平台将致力于搭建好基础设施、明确边界、服务好服务商，让商家的数字化道路走得更加顺利和高效。服务商赢，支付宝生态才赢。”

　　近日人民银行副行长范一飞表示，要聚焦公平竞争，推动平台企业有序开放支付接口，不能仅考虑某一家机构，要真正向所有支付机构开放，严禁排他性、歧视性支付协议。

　　不管是从监管层面看，还是从商业逻辑的层面看，支付机构巨头都要顺应时代发展潮流，打破相互之间的壁垒。

　　花呗借呗降额或被关闭

　　有些伙伴认为，花呗、借呗变成了信用贷，甚至担心逾期记录会影响个人征信，所以选择关闭不用了。

　　但也有些伙伴用得好好的，没有逾期和违规，突然就被降额或关闭。

　　这是怎么回事呢？原因可能如下：

　　1、芝麻信用分降低

　　影响芝麻信用分高低因素有很多，比如个人信息不完善，频繁改绑手机号码、收货地址等，或者你网购经常拖延确认收货和付款，系统会认为你信用习惯不良等等。

　　此外，转账、群聊、发红包等互动少，朋友的芝麻分低都会影响你的芝麻信用分。

　　2、开通后不去使用

　　由于开通门槛比较低，有的人随手开通但不去使用它，长期没有交易记录，系统会认为额度太多，用户用不完而采取降额，或者默认该用户资金充裕，不需要使用而将通道关闭。

　　3、经常提前还款

　　这样做会让系统“误以为”用户不需要那么多额度或是“不差钱”，轻则花呗额度被降低，重则借呗被关闭。

　　4、金融市场的管控

　　比如支付宝纳入到央行的统一管理，升级服务后逾期会上征信等等，如果你有银行信用卡产生了逾期，可能你的花呗、借呗就会被监管机构降额或关闭。

　　5、自身负债率过高

　　简单来说，就是用户欠了太多的钱。比如你在借呗借了大量资金，或者同时还在其他平台存在大量的借款，系统就会对你的还款能力产生怀疑，为避免风险才把额度降低，严重的还会关闭。

　　当然，以上只是一部分原因，在当前的社会经济环境下，真诚地建议伙伴们理性消费，根据自己的能力来消费，并做到按时还款！

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