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不了解的，不代表它不存在！进入社会后，你都交了哪些学费呢？
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今年，受疫情的影响，经济形势相比往年更为严峻。
前一阵，身边一哥们说他没钱花了，网贷借了5000块
说是从借呗上借来的，大平台感觉会比较靠谱
没过多久，又一哥们说他花呗逾期了，实在没钱还不上......
所能做的只能是看着逾期，早点挣钱给还上
我听完后，只能说你们是真的厉害耶
随着互联网的不断发展和深化，电子支付已成为我们必不可少的支付工具。不得不说ZFB作为一款支付工具，其发展可谓是如火如荼，已深入我们生活的方方面面。大力的宣传力度，实实在在的优惠补贴，让我们在享受实惠的同时也潜移默化的影响着我们的支付习惯。无论是提前透支消费还是转账汇款或是借款，一个软件轻轻松松于手指尖搞定。
越是方便的工具，越能达到人们心目中便捷支付的需求，同时大部分的人也就忽略了小的细节。
在ZFB中两项功能是我们最常用的，花呗和借呗，当然也有理财功能，但花呗和借呗是所能见到最为常见的两个功能。
貌似有了花呗后用到信用卡刷卡的机会越来越少了，因为花呗就相当于一张虚拟的信用卡，可透支消费。
开通了借呗后，万把块钱好像也没有必要向亲戚朋友开口借钱了，毕竟钱好还人情债难还。
不需要什么抵押，只要是ZFB用户，并开通了借呗，需要用钱时候，在可借贷额度范围内，分分钟钱到账。
这放以前想都不敢想，借款就是这么简单，仅仅需要一张身份证，就可以凭信用借到钱，还是秒到账的那种。
提前透支消费是当代年轻人最流行的消费方式。
你消费刷花呗付款时候的样子真帅，就是到期还款的时候有些略显狼狈。
不得不说，现在的社会发展的越来越好。花呗的消费这么的方便快捷，有多少人又认真的看过花呗使用的相关合同以及产品说明呢？分分钟可到账的借呗，借贷的利率又是怎么样的一个情况呢？且听我浅谈几句。
01
花呗
花呗，当月消费，下月还款，最长免息期长达40天。
最低还款，仅仅只为不产生逾期，不影响征信，未还清本金从第二日开始按天计息。分期手续费不等于利息，分期道道很深，远不止表面看到的那些。分析对比，采用统一标准：年化利率，同一衡量标准才有可比性。
分期还款，只能减轻每月的还款压力，你有真实了解过分期还款的年化利率有多高吗？在这里不做详细的计算，并不是我不会计算这样的分期还款年化利率，而是大多数人并没有那么多的耐心去理解稍复杂的计算过程。在花呗的产品说明里面就可以找到现成的分期利率有多高，只是较为隐藏，在选择分期的界面并未提示，不代表它不存在。
图片来源于花呗的产品说明
当然，我们普通人一般都是没有专业的金融知识，不重要，重要的是我们从以上两张图中可以看到：分期的年化利率基本在15%左右。
15%的年化利率是个什么样的概念呢？
银行的贷款基准利率：1年内（含），年利率为4.35%，1~5年（含）年利率为4.75%，5年以上，年利率为4.9%（2019年参考贷款利率），每年基本上浮动很小。
以前一段时间火起来的P2P理财产品，10%的年化收益率都已经算是比较高的了，至少是我买过的P2P理财产品高于10%的年化率的产品，我就感觉风险有点高了，较为保守的理财观念。当然，今年的P2P基本都开始政策型清退，但前几年对于普通人算是很高的收益性理财了。
这么一对比，15%可是银行贷款利率的近3倍还要多，也高于平均的P2P产品收益，可怕吗？这还是我们能够用的起的花呗分期吗？
房贷可是我们普通人这辈子能贷到最为利率最为便宜的一笔贷款（房贷基本都是从银行贷款）
花呗的分期需慎用，真实的利息并非我们所看到的那样的。理性消费，才是我们最该做的。
02
借呗
借呗，确实是给我们提供了很方便快捷的借款方式，但是它的借款利率又有多高呢？
还是采用统一的衡量标准，年化贷款利率来对比。
我们平时大多数人所能用到的万5、万4、万3，万3比较少见，可能借款和消费没达到一定的额度吧。
万5是什么？可以理解为1万块钱，借出来使用1天是5块钱，一年365天就是1825元，加上本金就是用一年需要还，年化贷款利率=利息/本金*贷款时间*100%=18.25%。
计算上是比较简单的，仅用数学知识就可以计算出来，并不需要金融和财务知识。
计算结果就是万5呢？年化贷款利率为18.25%万4呢？年化贷款利率为14.6%万3呢？年化贷款利率为10.95%对比花呗上的银行的基准贷款利率，依旧是我们用不起的借贷方式。至于有人问到的用借呗养花呗，这种方式可行吗？显而易见的道理。
走向社会，交过学费，就学的比较认真，分享出来，让更多的人不用再去交学费罢了。
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