2019年4月，杭州有银行出新规：半年内使用互联网信贷产品超过2次，拒贷！

　　成都有一购房者回应也表示，因同样的原因，导致自己首套房贷款利率上调5%。因自己曾有使用过信用卡、支付宝花呗以及借呗产品，除此之外，并没有使用过其他网贷产品，期间也没有过逾期，而且在个人收入方面，自己的收入是月供的几倍。

　　原本银行首套房贷初始上浮利率是15%，而审批下来却是20%的利率，银行给出的理由是”他个人征信评级太低“。

　　那究竟是什么影响了个人征信，导致征信评级太低？使用花呗、白条、微粒贷等产品是否会影响征信进而影响贷款？

　　花呗：本质上是蚂蚁金服推给消费者的一款”这月买，下月还“的信用消费产品，目前支付宝的花呗消费记录不会上传征信系统，但如果用户收到系统推送的”一键提额“升级任务消息，点开并同意《个人信用报告查询授权书》，完成任务提额后，该用户的花呗会进入中国人民银行征信系统。

　　借呗：如果使用借呗，用户的借款以及还款情况均会上传个人征信报告，其在征信系统里体现的是”网商银行“的经营性贷款。

　　微粒贷：也会上传中国人民银行征信系统，其上报主体是深圳前海微众银行股份有限公司，该公司属于银行资质，也就是说，用户使用微粒贷实际是向微众银行申请贷款。

　　京东白条：只要用户不逾期，白条消费就不会上征信，如果逾期了就会在征信上体现，其上报主体是重庆两江新区盛际小额贷款有限公司。

　　据了解，银行在办理每一笔贷款时都会查询客户征信，花呗、微粒贷、白条等在征信上显示的都是消费贷款，进而银行会跟客户沟通这些贷款的用途以及平台来源，同时，银行会特别关注征信报告上近半年的大额消费项目，以判断客户的实际还款能力。

　　另外，征信查询次数也是银行重点，多数互联网贷平台在做一次贷款就会抓取一次征信，而信用卡是在办卡时查询一次征信给予额度，在额度使用内将不会再次抓取征信。如果征信查询次数过多，银行会认为用户个人资金十分短缺，进而影响信用贷款。

　　互联网给我们带来了很多便利，小额信贷产品花呗、借呗、白条等也解决了我们用钱的烦恼，但同时我们也要注意这些便利的背后带给我们不利的影响，你还在超前消费吗？

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