“花明天的钱，圆今天的梦”已经成为越来越多人认可的消费、投资准则。

　　当你囊中羞涩的时候，各路“金融英雄”就出现了——花呗、京东白条、借呗、微粒贷、网商贷、信用卡……但是你真的了解它们吗？使用这些金融借贷产品，会影响到个人征信记录吗？为了不让自己“花明天的钱，添后天的堵”，今天德合君就带大家扒一扒这些工具的“真实面目”。

　　花呗：不上征信（阿里）

　　花呗是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”（确认收货后下月再还款）的网购服务。额度从1000元至元不等。每个月10号为花呗的还款日，用户需要将已经产生的花呗账单在还款日前进行还清。如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。同时，花呗的逾期记录也将报送至芝麻信用，影响芝麻信用分值。

　　支付宝花呗上征信吗？不会。

　　花呗逾期，只会影响你的芝麻分，以及支付宝会冻结你的余额，并产生罚息，但支付宝官方提示：如果严重逾期，这个逾期纪录会上报到央行征信系统。

　　白条：不上征信（京东）

　　京东白条是京东商城推出的个人消费贷款服务，用户凭借白条在京东购物时，面向个人的消费信贷，额度可至万元，消费者最长可以有30天的延期付款期。支付一定的手续费后也可使用最长24期的分期付款方式，费率与信用卡分期手续费水平接近。

　　如果单纯是使用它进行线上购物分期，和花呗类似，消费记录并不会呈现在央行个人征信报告之中。

　　京东白条方面官方表示：白条属于信用产品，目前没有收到客户反馈有上征信的情况。

　　借呗：会上征信（阿里）

　　借呗是支付宝推出的一款贷款服务，目前的申请门槛是芝麻分不低于600的部分用户。按照分数的不同，用户可以申请的贷款额度从1000-元不等。借呗的还款最长期限为12个月，贷款日利率普遍是万分之四。

　　借呗和花呗不同，是属于贷款的产品，因此，它将根据央行相关规定适时上报征信系统，果借呗发生逾期，后续将会影响个人信（含芝麻信用），建议还是要及时还款。

　　微粒贷：会上征信（腾讯）

　　微粒贷是腾讯旗下微众银行首款产品，是一款互联网小额信贷产品，贷款利率低于一般信用卡利率。7X24服务、15分钟贷款完成、随借随还、按日计息，万分之五日利息。

　　微粒贷是微众银行发放的小额贷款，你一旦申请了，肯定会显示在个人征信中。

　　微粒贷官方表示，只要按期还款，没有逾期，征信报告中微粒贷记录就不会成为“负面信息”，而良好的信用贷款借还记录会成为“正面信息”，有利于个人信用水平的积累和申请其他贷款的信用良好证明。

　　网商贷：上征信（阿里）

　　网商贷是阿里旗下网商银行提供的个人经营性贷款，针对人群是商户，贷款的目的是用于经营。网商贷，给网商的贷款，由其名称就可以得知，其贷款是贷给网商的。

　　借呗与网商贷不同，蚂蚁借呗是蚂蚁小贷推出的一款用于个人消费的借款服务。针对人群是个人，借款目的是用于消费。

　　同样，网商贷是网商银行发放的小额贷款，你一旦申请了，那就肯定会在个人征信中有所体现的，逾期就更不用说啦。

　　任性付：上征信（苏宁）

　　苏宁任性付，果真很任性！

　　不同于花呗和京东白条，同样是电商推出的消费金融产品，苏宁任性付，就需要按照央行相关规定和要求如实上报信贷信息。

　　对此有网友表示，最开始开通苏宁任性付确实是方便，但没想到，苏宁任性付上征信，小到几块钱，大到几千块，笔笔都会被记。现在征信全部花了，密密麻麻的都是任性付。

　　银行看到你几十块都借，这是有多缺钱！对未来的房贷、信用卡的提额、问银行借钱都会有影响吧？

　　按照苏宁金融给出的官方解释，苏宁消费金融有限公司是经中国银监会批准设立的正规持牌金融机构，任性付作为其推出的小额信贷产品，依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。

　　信用卡：宽限期后未还款，逾期会上征信（各大银行）

　　信用卡逾期一般会有宽限期，在宽限期内你还款就不会上传到人行的征信记录，如果超过的话还是会上传的。

　　每个银行的宽限期也是不一样的，大多数银行都是3天（这个是自然日，不是工作日），中行、招商、民生、光大、平安、中信、浦发、兴业、华夏等银行提供的还款宽限期为3天。

　　建行最长宽限期可以达到5天，而农行宽限期从3天至9天不等，普通卡和金卡客户为3天，白金卡客户为9天。

　　而宇宙第一大行工商银行是没有宽限期的，只要晚还一天都上征信。

　　市面上很多的小贷产品都会上征信，因此大家还是要慎用。

　　后期到底产品会不会上征信还是以官方的公告为准吧。

　　总之，假如你真的手头紧实在要借钱，那么还是要保持按时还款的习惯。

　　小额贷款对征信有何影响？

　　不同银行，标准不同，但大多数的银行，会在意你的小额贷款记录。

　　因为小贷产品一般利息比较高，申请条件较宽松，你有小额贷款，说明你不满足银行的基本贷款条件，毕竟银行利息较低，而你选择小贷公司。

　　资质方面存在问题，银行就会初步判断你有一定风险，其次，既然能接受小贷的高额利息，银行也会认为你目前的还款能力存在风险，比较缺钱才会接受小贷公司的高利息，而且正在承担高息贷款，本身资金也容易出问题。

　　当然，有小额贷款记录，只会可能性的影响银行信用类的贷款，如果是抵押类，比如你有房产，车子，银行可能会放的比较宽。

　　而且，只要小额贷款结清，半年后，依然可以申请银行信用类产品。

　　如何判断自己使用的产品是否会影响到自己的个人征信记录？

　　面对市场上五花八门的网络金融产品，如何判断自己使用的产品是否会影响到自己的个人征信记录？

　　按照央行征信中心的解释，个人征信报告中的征信信息，是征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构：一是提供信贷业务的机构，主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构；另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

　　征信是你在人民银行的经济身份证，像一个‘记事本’，记录了个人过去的信用行为，而这些行为将对个人未来的经济活动产生影响。所以，请一定要重视！