随着互联网的高速发展，现在借贷也不像之前那么手续繁杂，但是现在各类信贷产品五花八门，当你出现资金困难急需用钱的时候，可以有很多选择，花呗、借呗、微粒贷、京东白条等。

　　在信贷行业内，个人征信永远是一个热点话题，众所周知，信用卡刷卡消费后，如果逾期还款，是会上征信的，产生了信用污点，影响以后申请房贷、车贷等贷款。

　　那么，花呗、借呗、京东白条、微粒贷等会不会“上征信”呢？经常使用会影响个人信用记录吗？今天，就来跟大家聊聊这个问题。

　　花呗、借呗、微粒贷和京东白条是什么？

　　花呗和京东白条性质一样，都属于线上的消费类信贷产品，均不能提现，类似于信用卡。花呗主要用于淘宝消费购物（现在很多线下支付渠道也可以使用），京东白条分期就仅限于京东购物。

　　借呗和微粒贷同属于现金类信贷产品，在阿里小贷和微众银行的授信额度内贷款提现。

　　花呗、借呗、微粒贷和京东白条哪些会上征信呢？

　　目前花呗的逾期记录不会显示在央行的征信里。

　　虽然还没有上报央行的征信系统，但如果花呗逾期，后果也是比较严重的。

　　花呗和支付宝芝麻信用分密切相关。花呗的钱来自阿里自有资金，而不是从银行来的，所以不受央行监管，不用上征信，但是如果逾期严重的话，会影响芝麻信用分，导致花呗、借呗被关掉，甚至账号被封，那样的话，阿里系的金融服务都无法使用了。

　　借呗是小额贷款，会上征信。

　　如果你使用过借呗，你的借款和还款情况是会上传至个人征信报告。而且你的每一笔还款记录都会记录在支付宝上。

　　在你使用借呗时，需要同意《个人信用报告查询授权书》并授权放贷主体上报征信系统。所以，一旦你在借呗上有逾期，那么肯定会在征信上有逾期的记录，会对征信报告产生负面的影响。而且芝麻信用分也会有大幅度的下滑，影响花呗等相关信贷业务的使用。

　　但是，按时还款对于我们的征信是没啥影响的。所以，在借呗借款时一定要按时还款，爱惜征信。

　　另外，如果只是开通了借呗功能，没有申请借款，是不会在征信上有记录的。

　　微粒贷每用一次上一次征信。

　　微粒贷的资金来源于微众银行或一些微众的合作银行，反正都是来自银行，所以开通的时候会上征信，用一次就查一次。

　　京东白条暂时没有上征信，但是京东金融目前已经启动征信接入的相关工作。

　　白条和花呗性质比较相似，都属于“信用消费”，目前还不在央行征信的考量范围内。但是京东金融目前已经启动征信接入的相关工作，当正式接入完成后，是会根据人民银行的相关要求如实上报。

　　京东白条已经表示上传方式是月报，不会逐条上传征信，用户不必过于担心自己的信用报告被京东弄花。但是要按时还款，避免因为京东白条逾期在征信中留下信用污点。

　　征信记录过多，是否影响个人向银行贷款？

　　在央行留下征信记录不可怕，我们更应该关注的是如何留下优良的信用记录，而不是逾期记录。

　　记录虽多，但是从未逾期，这也说明你是个“优质”客户。

　　另外，征信查询次数过多，也从侧面表明你潜在负债压力较大，潜在风险较高，银行有理由推测你财务状况不佳，还款能力堪忧，拒绝你的申贷请求。

　　小信在这儿提醒大家，能合理消费，不要过度频繁的找小贷公司借钱，借多了到时候还款压力太大，并且，征信记录太多反映出借款人很着急很缺钱，会让银行觉得你风险系数加大。

　　总的来说，大家不要过分担心征信的问题，只要是没有逾期，每个银行的风控模型都不同，不能简单地说上征信就会影响房贷，查询、使用次数对贷款申请并不是决定性的作用，还要结合其他的因素。

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