众所周知，个人在央行的征信记录产生污点或者被查询次数过多，会影响信用卡申请、房贷等。那么，花呗、蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷这几款互联网巨头推出的产品是否上征信呢?

　　上不上征信?

　　目前来看，以上产品是不是征信，要区别对待。

　　花呗:不上

　　注意，最近蚂蚁花呗改名了，去掉“蚂蚁”二字，成为了“花呗”。

　　花呗属于信用消费类产品，是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”的网购服务，是不上央行征信的。

　　花呗服务条款里说的会上传到一些征信机构，主要是芝麻信用，并不是央行征信，所以花呗的逾期记录也不会显示在央行的征信里。

　　但是花呗逾期不还的后果很严重，起码以后休想享受马云爸爸提供的金融服务了。

　　蚂蚁借呗:上

　　虽然都属阿里系，借呗与花呗不同，借呗本质上是一款互联网小贷产品，资金来源于阿里的小贷公司，是接入央行征信系统的。

　　京东白条:不上

　　与花呗类似，有购物分期的功能，在京东商城购物消费记录不会呈现在个人征信当中。

　　但除了京东白条以外还有一个白条贷款，例如装修白条等，是会上征信的。

对房贷有影响吗?

　　有人担心，有了小额贷款记录的人再申请大额贷款会不会遭拒?申请房贷会不会悲剧?

　　如果按时还款，那就没什么，房贷只要不是超级黑户基本都会下的。

　　银行发放一笔贷款看重三点:信用记录是否良好、抵押物是否充足、是否有稳定的还款来源。只要没有违约、没有逾期，正常使用就不会影响房贷申请，再说房贷不还扣着房产证嘛，属于有抵押的。

　　有一个误区就是不跟任何金融机构发生借贷关系信用就一定好。事实上一张白纸并不能反应一个人的信用。所以按时归还，有个良好的记录，反而体现了一个人的信用很好。

　　针对于网络借贷，主要注意一个原则，不产生违约和逾期记录，就不会对信用记录造成负面影响。

　　只是需要注意一点，近期想买房贷款的，起码半年之内不要频繁查询自己的征信记录了。半年内查询征询超过6次，就别指望申请任何贷款了，因为在银行眼里，找小贷公司借钱利息跟高利贷差不多，说明你很缺钱，连这么高的利息都愿意承受，银行会怀疑你的偿还能力。

　　所以查征信要悠着点。

　　怎样判断自己的借款记录是否上征信?

　　怎样判断自己的借款记录是否上征信?一个简单的方法就是看借款协议，看你的资金来源是投资人还是机构，放款方是金融机构(银行、小额贷款公司、消费金融公司等)的上征信，放款方是投资人的不上。

　　国内比较有名的一些网贷平台，是否上征信?看下图:

为什么不干脆申请不上征信的贷款?

　　既然上征信的贷款伤不起，为什么不干脆申请不上征信的贷款?

　　尚未介入征信系统的小贷公司推出的贷款产品确实不上征信，但是不上征信的贷款不意味着不看你的征信，小贷之间逐渐建立了网贷大数据共享机制，像前海征信，鹏程征信、芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉征信这些三方征信机构它们集中了许多征信信息，能轻松查到贷款人的情况。

　　记住，那些不看征信的低门槛小贷公司，相应的利息也高。而上征信的机构，费率普遍比较低，相应地也正规。

　　最后要提醒大家一句话:出来混，总是要还的。无论上不上征信系统，借款一定要老老实实按时还款，别天真地以为“凭本事借的钱为什么要还”，耍赖不还。在当今大数据时代，我们使用金融服务、旅游出行时都很可能受到影响，千万不要存在侥幸心理，一旦上报央行征信后果不堪设想。

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